Сложно (и даже, скорее всего, невозможно) найти человека, который бы не мечтал сделать жизнь лучше. Все стремятся к этому. Чаще всего вопрос по изменению жизни связан с улучшением материального благосостояния. Многие думают, что круто изменить жизнь не позволяет маленькая зарплата.

Конечно, при таком подходе остается лишь развести руками, потому что, как показывает, опыт, в 80% случаев дело не сдвигается в мертвой точки и остается на уровне рассуждений о небольшой зарплате, дикой неправильной экономии и сложной судьбе. Те же, кто привык брать ответственность за все происходящее, кто готов не только говорить, но и действовать, учится экономить деньги. И это единственно правильный путь.

У вас маленькая зарплата? Не знаете, как лучше экономить? Тогда тем более вы должны узнать, как научиться экономить деньги и копить. Плюс ко всему вам нужно начать работать над увеличением своего дохода. Недостаточно одной экономии. Как показывает практика, только этот комплексный подход позволяет человеку выйти на новый уровень жизни даже при маленькой зарплате.

Если вы хотите изменить собственную жизнь, если мечтаете научиться копить и экономить собственные деньги, следуйте простым советам - все у вас непременно получится. Вырваться из круга финансовых проблем и жесткой экономии под силу каждому. Было бы желание.

Заинтересовались, как научиться экономить деньги и копить? Хотите разработать собственную политику по экономии средств? Что ж, значит, у вас уже есть личная мотивация. В данном деле крайне важно найти ту высокую цель, ради которой захочется разобраться в вопросах экономии и сбережения средств. Кому-то нужно приобрести квартиру или новое авто. Кто-то просто хочет вырваться из надоевших крысиных бегов: кредитов , долгов и т.д.

Причин, толкающих к обучению основам экономии денег, огромное множество. Но главное - решив однажды научиться экономить собственные деньги, вы станете менее зависимы от них, сможете осуществлять самые разные свои мечты и желания. Правильнее понимание, как экономить деньги, позволяет людям менять место жительства, климат, позволяет делать качественные ремонты, покупать долгожданные вещи, обучаться в престижных ВУЗах, путешествовать по миру и т.д.

Увы, но в наше время все упирается в деньги. Поэтому вопрос «как экономить деньги при маленькой зарплате» остается актуальным для многих. Если у вас не есть сложности с определением мотивации, сядьте за стол, возьмите тетрадь, ручку и подумайте:

• Чего вам в жизни хочется больше всего?
• Какие желания можно было бы исполнить, если бы у вас были деньги?
• Чем вы будете заниматься, когда у вас будет много денег?
• Сколько хотите зарабатывать в идеале?

Можете дополнить перечень вопросов. Самое важное в этом деле - честно поговорить с собой о том, для чего стоит научиться экономить. Так вы поймете, зачем обучаться секретам правильной экономии, как экономить деньги не в ущерб своим интересам. Когда уже разберетесь мотивацией, тогда уже сможете переходить к изучению вопроса «как правильно экономить деньги».

Как экономить денег: суть проблемы

Слышали выражение «деньги притягивают деньги»? Так оно и есть: денежные купюры действительно любят пополнять кошельки тех, кто умеет обращаться с деньгами, кто уважает их и ценит. Убеждения, которые помогают экономить деньги:

• Правильно экономить денежные средства научиться могут все желающие.
• Экономия денег - важнейшая финансовая привычка, от которой зависит благосостояние семьи.
• Экономить - это не значит, что придется отказываться от многих привычных вещей. Экономия предполагает грамотное и правильное распоряжение деньгами.
• Научиться экономить деньги без самодисциплины и терпения нельзя.

Чаще всего дыры в семейном бюджете возникают из-за неконтролируемых мелких расходов, которые плавно переходят в разряд постоянных. Грамотная экономия позволяет собрать нужную сумму денег для будущего инвестирования. Тем самым вы заставите денежки работать на себя, и вы перестанете быть рабом бумажных шуршащих купюр.

Стоит только заговорить с кем-то об экономии денег, как можно услышать фразы: «я не хочу покупать плохие продукты», «я хочу жить сегодня, а не завтра», «экономия - это не для меня», «у меня слишком маленькая заработная плата, чтобы с нее что-то откладывать», «я при своем низком доходе не могу выжить, а ты хочешь рассказать, как правильно экономить деньги при маленькой зарплате».

Все подобные утверждения - результат отсутствия правильного понимания того, что экономия денег - это лишь правильное их распределение.

Как научиться экономить деньги и копить: пошаговое руководство

Мало кто умеет экономить деньги. Копить и сберегать их умеют и вовсе единицы. Причина кроется в отсутствии знаний и желания. Как отмечалось выше, здесь нужна и сила воли, и самодисциплина. Недостаточно просто узнать, как экономить деньги в семье. Никакая таблица, никакое пособие не заставят вас взять и отложить пару рублей с полученной зарплаты. Тем не менее без теории не обойтись. Пошаговое руководство по вопросу «как экономить деньги при маленькой зарплате» выглядит следующим образом:

• Шаг № 1. Месяц (а лучше три месяца) ведете учет своих затрат (можете, как вариант, просто накидать навскидку все возможные затраты), выделяете из полученного списка обязательные и необязательные затраты.
• Шаг № 2. Составляете план по минимизации ненужных затрат. Можете просто указать те затраты, от которых лучше отказаться. Важно все записывать. Таблица в этом деле - лучший помощник.
• Шаг № 3. Анализируете список обязательных затрат. Особенно это касается продуктов питания. Следует обратить внимание на свои вкусовые привычки и предпочтения. Если хотите научиться правильно копить и экономить деньги, пересмотрите режим питания.
• Шаг № 4. Смотрите, на каких статьях можете еще сэкономить. Это может быть электричество, вода и пр.
• Шаг № 5. С каждой сэкономленный суммы откладывайте хотя бы 10% на свой инвестиционный фонд. С него вы будете перечислять средства на те или иные инвестиционные счета. В идеале нужно и важно откладывать с каждого прихода денег, даже если у вас маленькая зарплата.

Обращаем еще раз внимание! Экономия - это не ущемление вашей жизни, это шанс ее улучшить. Если же вы считаете, что научиться экономить свои деньги нужно лишь тем, кто шикует, поверьте, это не так. Как научиться экономить деньги и копить, должны знать в первую очередь те, у кого маленькая зарплата.

Если же хотите довести себя до голода и проживания в помещении без света, воды, то тогда продолжайте транжирить деньги налево и направо. Расточительность никого и никогда не довела до добра. Когда же захотите научиться экономить драгоценные деньги, начнете внедрять озвученные советы на практике. Выбор есть у каждого.

Как научиться экономить деньги на коммунальных услугах?

Избежать чрезмерных финансовых потерь на электроэнергии и воде нас учат везде: по телевидению, в газетах, в интернете. Но почему-то единицы прислушиваются к советам экспертов. Очень зря. Глупо пытаться научиться экономить свои деньги лишь на 1-2 статьях затрат. Скидывать со счетов коммунальные услуги точно не нужно.

Хотите узнать, как можно копить и экономить деньги на электричестве? Читайте 5 работающих, проверенных советов:

1. Используйте электрические приборы правильно. Как часто вы оставляете приборы, включенными в розетку (зарядки для телефонов, например)? Микроволновки, телевизоры на ночь выключаете? Из-за таких мелочей можно столько электричества намотать, что грустно будет оплачивать глупые платежи.
2. Выбирайте подходящую посуду для электрической плиты. Не стоит ставить греться огромную кастрюлю, если вам надо сварить пару ложек каши.
3. Правильно загружайте стиральную машину. Стоит только недогрузить или перегрузиться «помощницу», как она намотает на 15% больше электроэнергии.
4. Ставьте холодильник в нужном месте. Чем дальше он находится от электроплиты, тем меньше энергии будет мотать.
5. Выбирайте электроприборы с низким энергопотреблением. Да, возможно, они будут стоить больше, но затраты окупятся в будущем. Это проверено многими!
6. Покидая комнату, выключайте свет за собой. Увы, такая привычка есть не у всех. А потом удивляемся, когда же мы успели столько электроэнергии использовать. Совсем плохо с памятью? Купите инфракрасные датчики.
7. Забудьте про «древние» лампочки. Выбирайте только энергосберегающие. Да и прикроватные светильники выгоднее огромных люстр.
8. Дабы не кипятить часто воду, пользуйтесь термосом.

Когда разберетесь с экономией на электричестве, сможете приступить к изучению следующего вопроса: как научиться экономить деньги на воде. Во-первых, нужно раз и навсегда запомнить: когда утекают капли воды, это утекают ваши деньги. Поэтому скажите «нет» неработающей сантехнике. Во-вторых, имеет смысл заменить рожковые краны на смесители. Они быстрее смешивают воду. В-третьих, можно установить специальные фильтры-дозаторы в краны. Они уменьшат расход воды, но увеличат напор.

Как научиться экономить деньги на питании?

Покупка продуктов питания и оплата света, газа, воды - одни из ключевых затрат. Эти статьи расходов занимают большую долю семейного бюджета. Вот и задаются многие вопросом: можно ли научиться экономить заработанные деньги на питании, на коммунальных услугах?! Ответ очевиден: конечно, можно и нужно.

Те, кто узнают, как экономить деньги при маленькой зарплате, удивляются, что их семье не приходится жить впроголодь, проводить вечера в темноте. Ведь экономия предполагает исключение лишних затрат, а не жизненно важных. Если мы говорим о питании, следует отметить, что растраты на еду зависит исключительно от нашего выбора, наших предпочтений и желаний. Как только решите копить и экономить деньги на продуктах питания, первым делом займитесь пересмотром своих вкусовых привычек.

Не секрет, что питаться здоровой пищей не только полезно, но и выгодно. Неверный режим питания, как правило, предполагает частые перекусы сладостями, покупку полуфабрикатов, нежелание готовить пишу. Задумайтесь, возможно, пришло время что-то поменять. Важные советы для тех, кто планирует копить и экономить деньги:

1. Расплата наличными позволяет экономить. С пластиковыми картами люди, как правило, не чувствуют границ.
2. Обедать в кафе - не выгодно. Лучше брать еду с собой из дома. Плюс ко всему это гарантия того, что вы не отравитесь.
3. Составляйте меню на неделю и заранее покупайте нужные продукты. Изучайте новые «выгодные» блюда.
4. Пользуйтесь акциями, скидками, бонусами.
5. Не ходите по магазинам на голодный желудок.
6. Берите столько денег, сколько готовы потратить. Эмоциональные покупки вас не разочаруют, так как их просто-напросто не будет.
7. Не ходите за покупками без списка. Так вы избежите незапланированных растрат.
8. Выбирайте для покупок подходящий магазин. Не ленитесь и сравните цены в разных торговых точках.
9. Лучше делать оптовые закупки. Так вы время сможете экономить и деньги свои.
10. Не выбирайте продукты только по манящей яркой упаковке. Читайте состав.
11. На развес покупать выгоднее. За заводскую упаковку приходится доплачивать. Это касается сахара, муки, круп, макарон.
12. Торгуйтесь. На рынке это нормальная практика. Не пренебрегайте ею.
13. Овощи и фрукты надо покупать в сезон.
14. Откажитесь от колбас. Мясо всегда было и останется полезнее, дешевле.
15. Не бегите в магазин сразу, как получили зарплату.

Стоит всего один раз тщательно пересмотреть собственное питание и соблюсти советы, описанные выше, как уже в конце первого месяца вы заметите колоссальную разницу в расходах (по сравнению с предыдущим), отраженную в вашей таблице.

Как научиться экономить деньги и копить: общие советы

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате - вопрос, который волнует многих. Те, кто поумнее, спрашивают советов у финансово независимых людей. Правильное решение. Люди на практике узнали, как экономить. Они могут подсказать, какие основные ошибки допускали сами, какие ошибки допускают другие. С помощью экспертов проще научиться экономить деньги, узнать, как быстрее накопить нужную сумму, куда вложить средства. Вполне может быть, что использованные ими стратегии сбережения, накопления помогут и вам.

Опытные специалисты советуют копить и экономить свои деньги следующим образом:

• Первый совет. Сначала платите себе, а потом уже оплачивайте счета за жилье, покупайте продукты и пр.
• Второй совет. С каждого поступления денег откладывайте минимум 10%. Важно приучить себя к этому сразу, как решили начать экономить.
• Третий совет. Заведите себе 2 фонда: стабилизационный и инвестиционный. Первый - это ваши расходы, умноженные на 6 месяцев. Этот фонд позволит вам спокойно жить в случае непредвиденных ситуаций (к примеру, вы потеряете работу). К накоплению второго фонда следует переходить тогда, когда первый уже сформирован.
• Четвертый совет. Все, что не потратили, откладывайте. Если остались какие-то средства после обязательных платежей, непременно отложите эти свободные деньги. В противном случае обязательно появится соблазн их потратить.
• Пятый совет. Храните средства на банковском счету, а не на пластиковой карте. Так у вас не будет желания потратить то, что уже удалось накопить. Депозит, открытый на год, - хорошее решение.
• Шестой совет. Для каждой цели откройте свой счет. Нельзя смешивать деньги для разных целей. Когда все средства находятся на одном счету, создается иллюзия, что все прекрасно - средства накапливаются, но при этом нет понимания о том, на что именно они собираются. Откройте счета для нужных целей: «на квартиру», «для дачи», «на обучение», «на покупку машины», «на отдых» и т.д.
• Седьмой совет. Стараясь внедрить все возможные рекомендации, желая сэкономить как можно больше, не увлекайтесь. Во всем должен быть разумный предел. Откладывать нужно с умом. Вряд ли стоит совсем отказываться от того, что доставляет вам удовольствие. Не секрет, что у каждого человека есть вещи, которые дарят хорошее настроение. Стать ханжой и жить на одном хлебе и воде - это совершенно неразумно. Живем же сегодня. Но о будущем думать стоит уже прямо сейчас.

Следовать советам или нет - дело каждого. Быть может, у кого-то они не работают, а кому-то помогают жить экономно. Как будет у вас? Вы узнаете, внедрив их в реальную жизнь. В любом случае надо изучать, как экономить деньги. Особенно это актуально при маленькой зарплате. Более того, это ваш шанс сказать маленькой зарплате «прощай». Интернет кишит советами на тему «Как научиться экономить деньги и копить». Их можно читать бесконечно долго. Куда разумнее начать внедрять полученные знания.

Вот таблица основных советов:

1. Ведите строгий учет доходов и расходов. Вам нужна таблица, в которой вы будете фиксировать движение средств. Так делают все финансово независимые люди. Практика показывает, что, когда человек начинает вести учет денег, он удивляется увиденному результату. Поверьте, вы тоже попадете в список удивившихся. Обязательно заведите себе тетрадь учета денег. Как вариант, это может быть мобильное приложение или компьютерная программа. Многим помогает обычная таблица эксель. Выбирайте тот вариант, который наиболее удобен для вас.
2. Расставляйте приоритеты в своих финансах в правильном порядке. Если до сих пор не знаете, что включает в себя ваш финансовый бюджет, сейчас же займитесь восполнение пробелов в знаниях. Это первый шаг к финансовому благополучию. Итак, у вас есть полезные и бесполезные траты. Кто-то разделяет затраты на срочные (еда, оплата за жилье, необходимая одежда) и не срочные (посещение кафе, отдых, развлечения). Когда вы составите общую таблицу затрат, увидите, что их смело можно разделить на эти две категории. Не исключено, что придется немного скорректировать образ жизни. Возможно, придется отказаться от еженедельного пополнения гардероба.
3. Максимально пользуйтесь скидочными и дисконтными картами. Просите чудо-карты у знакомых и подруг. Так вы сможете сэкономить приличную сумму денег.
4. Забудьте про эмоциональные (незапланированные) покупки. Научитесь сдерживать себя перед соблазном приобрести то, что вам не очень-то и нужно, или то, что вам вдруг сильно захотелось. Как говорили ранее, в магазин стоит отправляться с четким списком. После работы не заходите по пути в супермаркеты, так как там вы наверняка оставите определенную сумму денег. Соблазнов в мире много. Над ними работают эксперты-маркетологи. Ваша задача: проявить силу воли. И не надо кидаться на акции, распродажи. Покупки следует планировать. Обязательно надо изучать качество товара.
5. Избавьтесь от вредных привычек. Речь идет не только об алкоголе и сигаретах. Еда из фастфуда тоже относится к вредной «категории». Употребляя подобную пищу, вы не только лишаете себя финансовой свободы, так еще и гробите драгоценное здоровье. Подумайте! Имеет смысл отказаться от гамбургера, пачки сигарет и баночки пива ради спокойствия и полноценной жизни?
6. Минимизируйте или оптимизируйте расходы на интернет, мобильную связь. Иногда имеет смысл отказаться от дорогих тарифных планов и перейти на более экономичные, отказаться от навязанных, совершенно ненужных дополнительных услуг. Опыт показывает, такие статьи расходов, как интернет, связь, забирают приличный кусок семейного бюджета.
7. Откажитесь от кредитов. Если хотите научиться грамотно копить и экономить деньги, тогда про кредиты и займы точно надо забыть. Миллионы людей уже соблазнились кредитными картами и попали в долговую яму, выбраться из которой невероятно сложно. Психологические уловки играют злую шутку. Помните об этом каждый раз, когда вдруг захочется оформить потребительский кредит. В том случае, если у вас уже, увы, есть кредит, постарайтесь добиться пересмотра его условий. Иногда выгодно перекредитоваться. Иногда имеет смысл взять в долг деньги у родных, друзей для досрочного погашения кредита. Слишком большая финансовая нагрузка разрушает семьи, лишает людей здоровья и спокойного сна. Выводы можете сделать сами.
8. Изучайте азы инвестирования (таблицы, графики, фонды). К сожалению, многие расспрашивают специалистов, как экономить деньги при маленькой зарплате, но мало кто интересуется вложением средств. Для начала можно выбрать надежное банковское учреждение и открыть вклад. А позже можно заняться изучением более серьезных способов инвестирования.
9. Смените работу. Этот кардинальный совет необходим всем, кого не устраивает маленькая зарплата. Можно, конечно, попробовать поговорить с руководством об увеличении оплаты труда. Но иногда уместно сменить работу или даже профессию.
10. Заведите себе копилку. Бросая в нее сдачу, которая остается после покупок, вы будете копить средства.

Узнав, как научиться экономить деньги и копить их, можете прямо сейчас сделать первый шаг к долгожданной финансовой независимости.

Что о деньгах думает народ: приметы

Интересный факт: некоторые люди, задаваясь вопросом «как экономить деньги в семье», не проходят мимо примет и суеверий. Им не нужна таблица доходов и расходов, не нужны советы от тех, кто выбрался из долговой ямы, им в принципе не интересно, как экономить деньги. А про магию, суеверия читают с удовольствием. Народные приметы, которые касаются данной тематики:

• Купите денежное дерево и с любовью осуществляйте уход за ним.
• Нельзя все тратить до копейки.
• Дом, в котором есть кошка или собака, всегда будет полной чашей.
• Нельзя давать в долг вечером.
• Палочка, взятая из ласточкина гнезда, защитит вас от пропажи денег. Носите оберег всегда с собой.
• Монетки и купюры любят храниться в мешочках, конвертах красного цвета.
• При получении большой суммы денег, рекомендуется брать самую крупную купюру и хранить ее в кошельке.
• Кошелек (место хранения денег) должен всегда быть опрятным и чистым. Класть деньги в него нужно в развернутом виде, лицевой стороной к себе.
• Пересчитывайте ваши деньги как можно чаще. Они очень это любят.
• Если у вас маленькая зарплата, не стоит относиться к богатым или бедным с ненавистью и высокомерием.
• Нельзя давать деньги в долг по понедельникам. Так можно вообще не вернуть их.
• Возвращать долг лучше мелкими купюрами и в утренние часы.
• Чтобы деньги водились, надо в пятницу или вторник постричь ногти.
• Передавать купюры из рук в руки тоже нельзя. Так вы можете получить негатив от другого человека.
• Обсуждать доход других людей нельзя, тем самым вы отгоняете свои доходы.
• Дарить пустые кошельки – моветон.
• Для разведения денег надо в 4 угла комнаты положить по монетке.

Еще нельзя свистеть, находясь в помещении, нельзя ставить на стол пустую бутылку, класть деньги на стол, стоять на пороге, подметать после заката солнца, сидеть на столе. Но лучше начать изучать, как правильно экономить деньги.

Хотите верьте в примеры, передаваемые из поколения в поколение, хотите нет, но что-то в них есть. Ключевой посыл: деньги любят бережное отношение. Поэтому вне зависимости от того, маленькая зарплата у вас или огромная зарплата, цените и уважайте купюры. Знать одни суеверия и верить им точно недостаточно для достижения финансовой независимости, поэтому изучать, как экономить деньги в семье, все же придется. Это нужно делать правильно, душевно.

Как экономить деньги: заключение

Экономия - залог успешной, спокойной, правильной жизни. С этим никто не может поспорить: ни обладатель большой зарплаты, ни тот, у кого очень маленькая зарплата. Обычно нет сложностей с изучением основ экономии. Как экономить деньги в семье, должны знать все, кто стремятся к финансовой свободе. Без этих знаний рассчитывать на рост зарплаты не придется. По сути, вести правильную экономную жизнь совершенно не сложно.

Грандиозных подвигов совершать не нужно. Но члены семьи должны вместе работать над решением задач. Здесь действительно важна поддержка. Поэтому садитесь с домочадцами и вместе изучайте, как экономить, если у родителей маленькая зарплата, как лучше экономить деньги, если работает один родитель (мы говорим про неполную семью). Важно понимать, что богат не тот, у кого большая зарплата, а тот, кому хватает на жизнь.

Быть может, пришло время для пересмотра своего отношения к маленькой зарплате, правильной экономии? Знать, как экономить деньги, предостаточно для начала новой жизни. Хорошее финансовое положение может быть у любого человека, понимающего, как правильнее экономить, на чем экономить, как экономить во благо себе. Стальное материальное положение - это результат детальной проработки сложнейшей темы «Правильная экономия». Помните, маленькая зарплата - это не приговор, это зарплата, которая в любом момент может измениться. Так помогите подрасти же своему «малышу» - маленькой зарплате.

Но без знаний, как правильнее экономить вам будет непросто. Как экономить деньги не в ущерб членам семьи, уже знаете. Как правильно экономить, как экономить денежные средства вообще, вы тоже знаете! Осталось дело за малым: использовать полученные знания. По итогу ваша зарплата гарантированно вырастет. Не исключено, что найдутся новые источники дохода, а экономия станет менее жесткой. Ну что, готовы к изменениям?

Пусть вашим девизом будет следующий слоган: «Копить, копить и еще раз копить». Откладывайте с каждой зарплаты, даже в том случае, если у вас совсем малюсенькая зарплата. Каждый день что-то читайте по волнующей теме, к примеру, законы правильной экономии. Учитесь экономить уже сегодня, уже сейчас! И «завтра» ваша семья удивится полученному результату! Куда-то исчезнет проблема с маленькой зарплатой, с чрезмерной экономией. Будьте уверены, ваша семья скажет вам «спасибо». Вы позабудете про свою маленькую зарплату, будете раздавать советы на тему «Как правильнее экономить деньги».

Экономия денег является актуальной для человека любого уровня достатка. Деньги имеют свойство заканчиваться, поэтому если их тратить без счета и ума, можно вообще остаться без гроша в кармане. Обычно люди под экономией подразумевают процесс, когда человек себе во всем отказывает. Специалисты интернет-журнала сайт называют экономией (накоплением денег) процесс, когда вы не только тратите деньги, но и имеете определенную сумму на более нужные, дорогостоящие или непредвиденные потребности.

Человек должен уметь экономить. Это позволяет ему всегда оставаться при деньгах и не испытывать острой неудовлетворенности, когда их нет. Если нужно приобрести дорогостоящий товар, тогда деньги нужно уметь копить. Причем рассмотренные ниже рекомендации подходят человеку с любым уровнем достатка. Кажется, что невозможно экономить, когда зарабатываешь мало денег. На самом деле можно найти выход при любом уровне дохода.

Первая, самая распространенная рекомендация, заключается в ведении записей о доходах и расходах. Сперва нужно записывать даже то, на что тратятся копейки. Любую копейку и мелочную покупку вы записываете, чтобы в конце месяца выяснить, куда уходят деньги.

Многим данная рекомендация не нравится. Им кажется, что глупо и бессмысленно вести записи о расходах. Но акцентируем внимание на следующем. Обычно человек не замечает, как тратит деньги на различные покупки, которые можно было бы не совершать. К примеру, можно было не покупать журнал, который выкладывается в открытом доступе в Интернете, или приобретать ежедневно булочки, если можно носить еду из дома. Мелочи, именно копейки определяют отсутствие крупных сумм. Если сложить все мелочные приобретения, которые можно было бы и не делать, то окажется крупная сумма, которую можно было бы отложить на сохранение.

Ведите записи, чтобы понимать, на что уходят деньги. Подводя итоги, понимайте, от каких покупок можно было бы отказаться, чтобы в следующий раз не действовать на автомате, а понимать, что эту небольшую сумму вы сможете отложить.

Еще одним способом экономии является отделение части денег от полученной зарплаты сразу после ее получения. Вы получили деньги:

1. Конкретную сумму выделите на оплату коммунальных услуг, школы, детского садика, кредита и пр.
2. Какую-то конкретную сумму отложите и не трогайте ни при каких обстоятельствах.
3. Оставшееся можно тратить на повседневные нужды, не выходя за пределы имеющихся денег.

Если придерживаться только тех рамок, которые вы сами себе установили, то можно накопить деньги на что-то нужное или просто сэкономить.

Деньги – необходимая часть человеческого бытия. Если бы разменной монетой человек придумал другую вещь (как было раньше, золото и серебро), тогда люди дорожили бы этими предметами. Деньги (в чем бы они ни выражались) нужны всем, поскольку являются посредниками между трудом и тем, что хочется иметь. Вы создаете свой продукт, а другие люди – свой. Чтобы приобрести чужой продукт, вы предлагаете людям свой товар, эквивалентно равный цене их. Чтобы у людей не было сложностей в подсчете обмена между продуктами, были придуманы деньги. Их количество равно цене продукта, который вы создаете своим трудом. Те деньги, которые вы тратите, равны цене товара, который покупаете.

Как научиться экономить эти драгоценности, которые для большинства людей являются дефицитными (их количество не позволяет приобрести все, что хочется)? Здесь действует простой закон экономики: ваши расходы не должны превышать доходы. Другими словами, вы должны тратить меньше, чем зарабатываете.

Многие люди по-другому отвечают на вопрос: как сэкономить деньги? Они начинают говорить о необходимости составлять списки необходимых расходов на покупку еды, одежды, оплату коммунальных услуг, возможных медицинских расходов и т. д. На остальном можно сэкономить. В чем недостаток данного подхода? Может не хватить денег даже на такие необходимые вещи, как еда, одежда, коммунальные услуги и т. д. Соответственно, начинать копить нужно с того, чтобы просто тратить в меньших количествах, нежели вы зарабатываете. Раз расходы меньше доходов, значит, априори остаются какие-то деньги, которые можно сэкономить, отложить. Вот и весь секрет.

Однако следует задуматься над тем, чтобы доходы стали более высокими, что позволит больше расходовать. Ведь намного приятнее не просто жить на том, что уже есть, а повышать уровень расходов, доводя его до того, что вы не будете себе ни в чем отказывать. Ищите дополнительные или другие источники дохода, которые будут превышать текущий. Тогда вы сможете повысить уровень своих расходов и больше сэкономить.

В чем смысл экономии? Ведь сами по себе накопленные денежные средства не принесут счастья. Вы будете экономить, постоянно себя ограничивать, а потом сорветесь, возьмете их и разом потратите, порадовав себя всякими удовольствиями. Подумайте, для чего вы экономите деньги? Если вы экономите для чего-то, тогда ваши действия обретают смысл. Например, вы собираете средства, чтобы купить автомобиль. Копите, потому что собираетесь летом съездить в кругосветное путешествие. Хотите, чтобы сэкономленные средства приносили дополнительные деньги, и кладете их на депозит в банк под проценты. Ваша экономия обретает смысл, вы понимаете, зачем нужно копить, из-за чего уже не утруждаете себя такими действиями. Вы осознанно откладываете деньги, понимая, что это пойдет на конкретное благо. Но если вы откладываете просто так, на «черный день», то, скорее всего, вскоре сами спровоцируете этот «неприятный день», когда наконец-то оторветесь и потратите все деньги.

Как научиться экономить и откладывать деньги?

Деньги нужны всем. Поэтому каждый должен уметь не только зарабатывать деньги, но и откладывать их на различные нужды. Хорошо в экономии помогает цель. Вы не просто так откладываете деньги, а ради чего-то. Хорошо, если эта цель быстро достижимая. Цели масштабные (например, приобретение автомобиля или квартиры) могут снижать мотивацию. Поначалу человек накапливает деньги, а потом вдруг срывается и тратит их часть.

Таким образом, чтобы накопить, нужно поставить цель – на что вы собираете деньги? Намного сложнее экономить, когда цели нет. Копить на «черный день» хорошо, но зачастую люди специально устраивают себе «черные дни», чтобы как можно быстрее потратить накопленное.

1. Тратьте не больше, чем у вас есть на руках. Это позволит вам не залазить в долги.
2. Прежде чем купить вещь, один день подумайте, нужна ли она вам. Часто вещи привлекают к себе внимание, и человек их быстро приобретает. Но потом оказывается, она не так уж и нужна. Человек мог ее не покупать. Поэтому прежде чем купить, один день еще подумайте, нуждаетесь ли вы в вещи.

Как научиться экономить деньги и откладывать при маленькой зарплате?

Многие люди получают маленькую зарплату. Всем бы хотелось обладать несметными богатствами. Но когда реальность такова, что зарплата является маленькой, то здесь сильно не сэкономишь. Одни люди стараются меньше тратить денег, другие ищут способы большего заработка. Эти методы по-своему эффективны, особенно если их сочетать.

Как можно сэкономить при маленькой зарплате? Здесь нужно пересмотреть свои расходы:

1. Еду можно не покупать в кафе и ресторанах, а готовить самим. В магазинах нередко проводятся акции, которые позволяют сэкономить несколько копеек.
2. Одежду лучше покупать для долгой носки. Конечно, рваную и изношенную одежду лучше не носить. Но не следует гнаться за трендами и модой. Приобретайте одежду в недорогих магазинах.
3. Коммунальные услуги тоже можно снизить различными способами, например, постановкой счетчиков на каждую услугу или снятием с регистрации лиц, которые не проживают в квартире.

Как научиться экономить деньги в семье?

Брак строится не только на взаимной любви партнеров, но и на их умении решать любые проблемы, в том числе и материального характера. Экономия в семье – залог того, что между супругами не начнутся конфликты по данному вопросу. Ведь нередко можно услышать о том, что частые споры и скандалы между мужчиной и женщиной возникают по причине тех или иных материальных трудностей. Деньги нужны не только на пропитание, одежду и оплату коммунальных услуг, но и на развлечения, медицинское обслуживание, а также учебное развитие и воспитание детей. В общем, деньги – это один из базисов брачного союза. И если он находится на стадии своего несовершенства, то одной из причин постоянных ссор и недовольства супругов будет их материальная необеспеченность.

Женщины не зря интересуются вопросами мужского материального состояния, когда только знакомятся с ними. Практически все дамы заботятся о том, чтобы построить любовные и брачные отношения с кавалерами, которые имеют работу и высокооплачиваемый доход. Это связано с естественным желанием быть под защитой своего супруга, когда женщина будет беременной и растить их общих детей. И если раньше мужчины приносили мамонтов, то сейчас они приносят деньги.

Многие люди неправильно понимают слово «экономия». Большинство сразу охватывает ужас, поскольку они невольно ассоциируют экономию с вынужденной мерой ущемлять себя в своих потребностях. Однако это не совсем так. На самом деле здесь понимается целенаправленное и уместное использование денег. Попросту говоря, вы покупаете лишь то, в чем действительно нуждаетесь, оставляя оставшиеся деньги про запас.

Экономия — очень увлекательное занятие. Многие люди знают, насколько это приятно понимать, что деньги были потрачены на нужные вещи, еду, одежду и другие потребности, а остальные — сохранились в кошельке. Как же свободно себя чувствуешь, когда знаешь, что у тебя есть несколько тысяч, если вдруг срочно придется что-то покупать. И в этом хорошо помогает экономия, которая направлена на то, чтобы у человека было все самое необходимое, но при этом часть денег осталась в целости и сохранности.

Для того чтобы научится правильно экономить, при этом получать удовольствие от самого процесса, следует собраться со своим любимым человеком за обеденным столом и продумать ваш семейный бюджет. Неважно, кто обеспечивает ваше материальное положение в семье, данный вопрос должен согласовываться вами обоими.

Каковы же существуют принципы хорошей экономии? Первое, о чем вы должны договориться со своим любимым человеком, — это тратить деньги на нужные вещи. Какие это нужные вещи? Еда, средства гигиены, одежда и оплата коммунальных услуг. Следует немного напомнить дорогим женщинам о том, что под одеждой понимается необходимая обновка, а не просто очередная покупка кофточки или юбочки, которая потом будет висеть в шкафу. Приучите себя покупать только то, что действительно является вашей насущной потребностью, а не простой прихотью.

Второе – договоритесь со своим супругом(-ой) откладывать каждый месяц определенную сумму денег на ту вещь, которую запланировали купить. При этом вы не должны ослаблять хватку. Если вдруг вам по каким-то причинам захотелось потратить деньги на что-либо другое, вы тем самым нарушаете свой «договор». Будьте целенаправленны. Если вы решили что-то купить, то собирайте на это деньги.

Третье – не забывайте о том, что нужно иногда себя баловать. Экономия в семье подразумевает, что вы будете не просто тратить деньги на необходимые вещи, но иногда и радовать себя подарками, развлечениями и прочими шалостями. Если вы будете себя ущемлять и собирать деньги, то никакого счастья это не принесет. Поэтому хоть иногда выделяйте небольшую сумму денег на то, чтобы чем-нибудь порадовать себя или своего любимого мужчину.

И последний принцип экономии в семье: только вам решать, сколько денег тратить, а сколько — откладывать на «черный день». Это звучит противоречиво в сравнении с тем, что обычно подразумевают под экономией – строгим расчетом и собирательством купюр. Однако если будете знать, что только вы сами являетесь хозяевами своих денег, это позволит вам легко оставлять на «черный день» ту сумму, которую захотите. Вы можете ничего не оставлять, тогда отсутствие денег будет вашей проблемой. Точно также вашей проблемой будет и то, куда именно потратить свои накопленные деньги. Поэтому вам дается полная свобода в экономии, поскольку любой исход является вашей ответственностью.

Скажите, ведь приятно, когда в кошельке лежит немалая сумма денег, которую вы можете потратить на что угодно! Тогда научитесь не просто зарабатывать деньги, но и разумно их тратить. Особенно это касается тех людей, которые начали семейную жизнь и имеют совместный бюджет со своей второй половинкой. Экономия в семье – увлекательное занятие. Следует лишь организовать его так, чтобы вам хватало и на нужды, и на развлечения, и на крупные покупки.

Итог

Экономия – это навык, который нарабатывается самим человеком, который желает всегда быть при деньгах, при этом иметь те вещи, которые ему действительно важны. Тренируйтесь, и тогда вы тоже научитесь копить деньги.

Содержание

К сожалению, небольшой доход – это совсем не редкость в наше время, и людям с маленьким доходом приходится во многом себе отказывать, чтобы только «сводить концы с концами». Однако, есть много способов для одного человека или целой семьи, как накопить деньги при маленькой зарплате с помощью разумной экономии и оптимизации расходов. Удивительно, но начав правильно распоряжаться деньгами, вы можете жить полноценной жизнью, а не сидеть впроголодь в ожидании следующей зарплаты.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Может показаться, что эффективно жить при низком доходе (а тем более – еще и откладывать небольшую сумму) можно только при наличии дополнительного заработка. Это действенный и подходящий во многих случаях совет, но для нашей ситуации, он не совсем подходит, потому, что акцентирует внимание на увеличении уровня доходов. Нас же интересует, как накопить деньги при текущей маленькой зарплате, и мы будем рассматривать варианты, как грамотно распоряжаться финансами, когда их совсем немного.

Важно отметить, что понятие «накопление», как правило, подразумевает какую-то определенную цель, которая придает смысл самому процессу и является дополнительным стимулом. Вряд ли кто-то откладывает деньги «просто так» (тем более, имея маленькую зарплату), и целью накопления может быть:

• приобретение определенного товара (например, модной одежды);
• покупка путевки на курорт;
• создание резервного фонда «на черный день».

В любом из этих случаев речь идет о том, чтобы выделять определенную сумму для накопления из ограниченного семейного бюджета, но при этом, не отказывая себе в самом необходимом. Есть несколько проверенных способов, которые имеет смысл рассмотреть подробнее, но главное, что вам нужно понять – это два базовых принципа:

• научиться откладывать (и накопить определенную сумму) можно, даже имея небольшую зарплату;
• начинать экономить можно в любой момент, но лучше всего – прямо сейчас.

Планирование бюджета

Как правило, семейная микроэкономика состоит из следующих обязательных расходов, которые могут незначительно варьироваться в зависимости от конкретной ситуации:

• квартплата и услуги ЖКХ;
• приобретение продуктов питания;
• проезд на транспорте, обед на работе (этот пункт относится к категории обязательных потому, что без него невозможно выполнение трудовых обязанностей и получение зарплаты).

Зная точно, сколько у вас уходит на эти направления, вы будете куда осмотрительнее с оставшейся суммой. Например, у семьи из двух человек при ежемесячных финансовых поступлениях в 30 000 рублей, около 17 тысяч составляет «обязательная часть». Эти затраты совершаются в разное время, поэтому итоговая сумма не всегда понятна, но если, вооружившись калькулятором, собрать все вместе, то станет ясно, что на все остальное (новую одежду, развлечения и др.) у них остается 13 000 рублей. Чтобы эта часть семейного бюджета была больше, надо найти способ сократить основные расходы.

Учет доходов и расходов

Стремление сэкономить на каких-то тратах, базируется на детальном знании того, на что конкретно уходят ваши деньги. Если вы задумываетесь о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то вам нужно взять за правило ежедневно фиксировать все ваши расходы, в буквальном смысле слова – до копейки. Очень удобно это делать с помощью табличного редактора, где есть удобная функция автосуммирования. Аналогично в семейный гроссбух заносятся и денежные поступление – суммы, которые зарабатывают супруги.

Отказ от кредитов и жизни в долг

Один из эффективных вариантов, как накопить деньги при маленькой зарплате – это не залезать в долги (кроме самых исключительных случаев). Сюда же относится и правило не брать кредиты – помимо того, что получение банковского займа даст сиюминутное решение финансовых сложностей, долговременные выплаты при маленьком уровне доходов, могут оказаться весьма проблематичными.

Экономия денег

Стихийные приобретения и ненужные покупки могут стать основным источником лишних расходов, для вашего кошелька. Разве нельзя обойтись без кресла-качалки, купленной на распродаже (6 000 р.) или нового чудо-блендера (еще 2 300 р.)? Но если экономия на отказе от крупных покупок хорошо контролируется большинством людей, то мелкие ежедневные затраты более навязчивы. Чашка эспрессо в обед уже стала традицией, но если посчитать, сколько денег у вас появится, если отказаться от этой привычки, то других аргументов не потребуется.

Как сэкономить на коммунальных платежах

Оплата услуг ЖКХ относится к разряду ежемесячных затрат, поэтому даже небольшая экономия за год превращается в приличную сумму. Если вы не знаете, как можно накопить деньги при маленькой зарплате, внимательно посмотрите дома вокруг: электроснабжение, горячая и холодная вода, неутепленные окна – все это может стать источником экономии при правильном приложении усилий.

Энергосберегающие технологии

Первое, что приходит в голову, когда речь заходит об экономии электричества – это специальные лампочки с пониженным расходом энергии. По светоотдаче они в пять раз превосходят лампы накаливания, и потребляя всего 20 Вт, будут давать столько же света, сколько обычные 100-ваттные. Стоимость энергосберегающей лампы в 10-15 раз выше, чем у обычной, но такую покупку можно назвать перспективной инвестицией. У них не такой короткий срок службы, чем у лампочек накаливания (до 15 раз больше), поэтому это приобретение быстро окупит себя и начнет вносить свой вклад в экономию.

Выбирая стиральную машину (и другую бытовую технику), обращайте внимание на уровень энергосбережения модели. Класс «А» самый экономный, поэтому выбирайте такие варианты. Старайтесь, чтобы техника в доме не работала вхолостую – разогревайте не полный чайник, а только столько воды, сколько вам понадобится, а стиральную машину запускайте только с полным баком.

Снижение потребления воды

Покупателям предлагается хороший выбор сантехники для бережного потребления воды, дающей возможность сэкономить приличную сумму на оплате ЖКХ-услуг. Например, специальные водосберегающие насадки могут автоматически отключать кран через 5-30 секунд или «по умолчанию» наливать только холодную воду. Более современные модели насыщают воздухом водяную струю, снижая расход с 14 до 5 л/мин. Другой способ реальной экономии воды связан со стиральной машиной. Внимательно изучите инструкцию – правильная эксплуатация с учетом веса белья сэкономит в итоге не один кубометр воды.

Утепление жилого помещения

Теплые окна и двери в квартире добавят вам комфорта в зимнее время, а если вы пользуетесь электрообогревателями или автономным отоплением – будут отличным способом экономии. Утепление помещения потребует лишних расходов (а может даже – замену окон или дверей), но это тоже необходимые инвестиции, которые со временем начнут приносить выгоду.

Как экономить деньги при маленькой зарплате на еде

Хотя питание и относится к числу главных потребностей любого человека, тут тоже есть много секретов, которые помогают экономить ваш бюджет:

• Заведите привычку тратить наличные в магазинах – так вы вернее избежите ненужных трат, чем при пользовании карточкой.
• При возможности, старайтесь покупать продукты в оптовых количествах – мешок крупы или сахара (особенно – с бесплатной доставкой), обойдется гораздо дешевле.
• Составляйте список покупок перед посещением магазина, и делайте приобретения в строгом соответствии с ним.

Экономия денег при необходимых покупках – акции и скидки

Хотя часто акции и скидки бывают «заманухой», во многих случаях если есть разумное отношение и жесткий контроль, они внесут хороший вклад в решение проблемы, как накопить деньги при маленькой зарплате. У многих крупных магазинов есть фирменные дисконтные карты, которые помогут дешевле приобретать товары и насобирать акционные баллы. Если речь идет о постоянных покупках (например, продуктах), то экономия может быть очень ощутимой.

Можно ли откладывать деньги при маленькой зарплате

Как видите, рационально распоряжаясь собственными тратами, вы приобретаете большую финансовую свободу, и можете позволить себе накопления денежных средств вне зависимости от способа заработка и его небольших размеров. Вы уже примерно представляете, как накопить деньги даже при маленькой зарплате, и вполне можете использовать эти полезные приемы в жизни.

Денежный резерв на черный день

Когда вам удается отложить определенную сумму от очередной зарплаты, то лучше всего хранить эти средства на вкладе в банке. Помимо того, что это будет преградой от лишнего соблазна их потратить, проценты на депозите со временем дадут возможность получать дополнительный доход. Хотя на покупку квартиры вы так не накопите, но будете иметь хорошую «подушку безопасности» на непредвиденный случай.

Свободные деньги на развлечения

Практика откладывания денег хоть и подразумевает более строгий способ распоряжаться имеющимися финансами, но не исключает полностью затрат на досуг. Другое дело, что вам придется пересмотреть приоритеты и взгляды на проведение свободного времени – например, ходить в кино раз в месяц, а не каждые выходные и не покупать там попкорн.

С чего начать накопление

Любое серьезное дело, тем более такое, как накопить деньги при маленькой зарплате, подразумевает определенную последовательность действий, которой обязательно надо следовать, если вы хотите добиться желаемого результата. Отправной точкой станет формулировка проблемы (небольшой заработок в семье), и осознанное желание скопить определенную сумму.

Постановка правильных целей

Хотя любое накопление изначально подразумевает определенную цель (на дубленку, на отдых и т.д.) самым полезным будет откладывать деньги «на черный день», и каждый месяц распределять в этот «фонд» часть полученных средств. Стратегически это очень верно, потому что полное отсутствие средств в период безденежья, будет очень критично, в то время как прожить без дубленки вполне можно.

Анализ расходов за предыдущий месяц

Четко фиксируя, на что уходят деньги из семейного бюджета, у вас в конце месяца должен получиться сводный список расходов. Остается взять карандаш и посчитать, сколько расходуется на питание и на другие первоочередные нужды, и где можно сократить траты до минимальных размеров, чтобы положить в семейную кубышку еще несколько сотен.

Ограничение второстепенных потребностей

Вы ломаете голову, как откладывать деньги при маленькой зарплате женщине? Если смотреть объективно – многие траты, которые совершаются в течение месяца, не представляют из себя насущной потребности и могут быть сокращены без особого дискомфорта. Это действенное средство, тем более что многим потребностям можно найти более дешевые (или бесплатные) аналоги – например, абонемент в фитнес-центр заменить утренней пробежкой и занятиями на спортплощадке.

Как экономить деньги в семье – таблица

В качестве примера составления бюджета и возможности экономии для рассмотрения взята молодая семья, где муж работает научным сотрудником, а жена проходит обучение на последнем курсе экономического факультета. Дополнительным доходом семьи можно считать гонорары мужа за публикации (несколько раз в год), а также помощь родителей жены (в рассматриваемом месяце не было).

Ознакомившись с основами оптимизации расходов, эта семья решила ежемесячно откладывать 2 000 рублей на депозит, кроме того – стараться по возможности экономить на постоянных и переменных расходах. Установив энергосберегающие лампы, они снизили энергопотребление в квартире, поэтому платят меньше, чем полгода назад. На покупку одежды ежемесячно выделяется сумма из бюджета, и кладется в отдельный конверт для накопления, чтобы за 2-3 месяца собрать деньги на необходимую покупку. В общем виде бюджет их семьи на отдельно взятый месяц представлен в таблице:

Людям свойственно стремиться к хорошей жизни и ни в чём себе не отказывать. Но далеко не все получают высокие зарплаты, и полученных средств хватает на 1-2 недели, а после приходится влазить в долги и считать дни до следующей получки. Чтобы не иметь проблем с деньгами, необходимо не только их зарабатывать, но и грамотно распределять. Экономить деньги при маленькой зарплате возможно: достаточно следовать нехитрым правилам, чтобы повысить уровень благосостояния и без ущерба накопить на крупные покупки.

«Деньги прибывают к тем, кто умеет правильно ими распоряжаться» — это утверждение не утрачивает актуальности. Даже получая небольшую зарплату, можно обеспечить себя и семью всем необходимым и одновременно сэкономить приличные суммы. Прежде чем приступить к финансовому контролю, важно понять, что экономия средств - это привычка, а не временное действие. Вначале будет сложно. Но спустя какое-то время вы войдёте во вкус и начнёте получать радость от увеличения собственных сбережений.

Прежде всего, определитесь, какой процент от заработка вы готовы класть в копилку . Откладывать деньги нужно регулярно, без пропусков платежей. Некоторые пополняют домашний «накопительный счёт», когда заблагорассудится, что в корне неправильно. Такая тактика не дисциплинирует, поэтому сложно достичь желаемой цели. Далее стоит рассмотреть ряд основных правил, соблюдение которых позволит экономить финансы даже при скромном заработке.

Познание цены денег

Перед тем, как разработать стратегию экономии, рекомендуется посчитать, какую сумму вы зарабатываете в час. А ведь израсходовать эти деньги можно за считанные мгновения! Прежде чем приобрести понравившийся товар, подумайте, сколько пришлось трудиться, чтобы получить эти средства. Возможно, вы откажетесь от ненужной покупки.

Определение цели экономии

Без цели и мотивации экономия вряд ли может быть успешной. Для быстрого накопления конкретной суммы чётко обозначьте цель и сколько времени понадобится для её достижения.

К примеру, вы желаете приобрести авто за 800 тысяч рублей. У вас есть старая машина, которую можно продать за 300 тысяч рублей. Значит, вам нужно накопить полмиллиона. Вы можете класть в копилку 20 тысяч рублей ежемесячно. Путём простых расчётов определяется, что требуемая сумма будет накоплена за 1 год и 7 месяцев.

Ведение личной бухгалтерии

Заведите красивую тетрадь и отмечайте в ней все траты с точностью до копеек. Для этого необходимо не выкидывать магазинные чеки, а также держать в голове, когда и сколько средств было израсходовано. В конце месяца посчитайте, сколько денег было потрачено по каждой категории расходов: продукты, транспорт, коммунальные услуги, развлечения и т д. Наличие наглядных расходов позволит проанализировать, на что вы потратили слишком много, а на чём сберегли финансы.

Следует фиксировать, не только расход, но и доход. После получения заработной платы нужно разложить купюры по конвертам, снабжёнными надписями «Питание», «услуги ЖКХ», «Транспорт» и т. д. Нехитрая методика убережёт от чрезмерных трат, и вы потратите ровно столько, сколько рассчитывали.

В процесс рекомендуется вовлечь супруга/супругу, возложив на них обязанности по контролю и проверке. Это поможет дисциплинировать главного «бухгалтера» и не позволит ему расслабиться или заняться самообманом, вводя неверные сведения.

Для успешного ведения домашней бухгалтерии используйте таблицу общих доходов и расходов за каждый месяц, а также таблицу трат по категориям.

По такой методике составления таблиц видно, сколько денег удалось сэкономить всего за месяц. (Или наоборот, было потрачено больше, чем нужно). А для того, чтобы наглядно посмотреть, по какой категории вы тратите больше средств, составляйте таблицы с наименованием этих категорий, сумм, которые вы планируется на них потратить и разницей между планируемыми и фактическими тратами, где «+» — это сэкономленная сумма, а «-» — потраченная сверх плана.

Таблица 1. Расходы и фактические траты

Как видно из примера, расходы по факту превышают планируемые, хотя лишь и всего на 350 рублей. В данном случае следует меньше тратить на развлечения, одежду и подарки.

Закрытие долгов

Гражданина, имеющего множество кредитов и задолженностей по ним, нельзя назвать финансово грамотным. Если вам не понаслышке известны подобные проблемы, но вы желаете научиться экономить, следует закрыть все долги.

Однако при наличии кредитов экономить всё же можно. Из суммы, которая откладывается в копилку, половину следует использовать на погашение задолженности, а половину оставить в качестве сбережений. Таким образом, находясь в должниках, можно всё равно копить деньги.

Возникают ситуации, когда определённая сумма нужна срочно и приходится брать кредит. Тогда выбирайте банк, где могут предложить займы с минимальными процентами и длительным периодом погашения - это позволит без ущерба закрыть долг. Рациональнее вносить 3000 рублей ежемесячно на протяжении 5 лет, чем платить по 15000 рублей в течение 1 года.

Распределение расходов

Для успешной экономии средств распределяйте их правильно. Существуют обязательные, второстепенные и ненужные траты. На всех категориях можно прилично сэкономить без понижения качества жизни - достаточно поменять некоторые привычки и грамотно расставить приоритеты.

Последний столбец заслуживает предельно внимательного рассмотрения. Исключив траты на вещи, указанные в нём, можно значительно сэкономить.

Хранение сбережений для экономии средств

Не у всех хватает силы воли не залезть в «неприкосновенный запас», когда он находится дома. Надёжнее и выгоднее хранить деньги в банке на депозитном счёте. Если необходимо собрать на несколько покупок, удобнее открыть несколько счетов, чтобы не запутаться в личных накоплениях. Банковские вклады также позволяют получать дополнительный доход, благодаря регулярному начислению процентов.

Хранить деньги дома лучше в труднодоступных местах во избежание соблазна воспользоваться ими. Или как вариант - поместить в стеклянную банку, наглухо закрытую металлической крышкой.

Использование кэш-бэк карт и бонусные программы

Многие люди в наше время предпочитают расплачиваться банковскими карточками по причине удобства этого способа оплаты. Да и сами банки стимулируют расплачиваться пластиком, вводя специальные условия по возвращению части потраченных средств на карточный счёт. Такая опция называется кэшбэк. У разных финансовых учреждений различаются условия и проценты начисления денег от сумм покупки. В качестве примера можно привести предложения крупных банков:

1. Сбербанк — бонусная программа «Спасибо». По этой программе от суммы любой покупки начисляется 0,5%. 1 бонус равен 1 рублю. Если расплачиваться пластиком от Сбербанка в магазинах-партнёрах банка, процент будет выше — от 1,5 до 15% на обычных условиях и от 5 до 50% в рамках проведения акциях. Потратить бонусы можно только в партнёрских торговых точках, оплатив ими от 50 до 99% стоимости покупки (зависит от конкретных магазинов);
2. Мультикарта от ВТБ24. Величина начисляемых бонусов напрямую зависит от потраченной за месяц суммы. Так, если израсходовано до 15 тысяч рублей, на карту будет возвращён 1% от покупок, если же держатель пластика потратился более, чем на 75 тысяч рублей — 2%.

Большинство банков предлагает увеличение кэшбэка с увеличением суммы, потраченной за месяц. И это стимулирует клиента покупать больше. Поэтому, если вы желаете научиться экономить деньги, от карточек с подобными опциями лучше оказаться. Однако этот банковский продукт выгодно использовать, когда вы уже хорошо научились экономить и уверены, что не потратите лишнего.

В бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» размер кэшбэка не зависит от величины израсходованной суммы. Опцию можно подключить к любой карточке этого банка и понемногу накапливать бонусы, не стремясь потратить как можно больше.

Но для тех, кто хочет сэкономить, лучшим решением будет использовать карточки, где начисляются проценты не от потраченных, а сохранённых на счёте средств. Причём, чем больше денег останется на карте в конце расчётного периода (его продолжительность каждый банк устанавливает по своему усмотрению — 1 месяц или 1 квартал), тем больше средств будет добавлено к сэкономленным деньгам на счёте. А это отличный способ не тратить лишнего и только увеличивать свои сбережения.

Использование программ лояльности в магазинах

Магазины стремятся привлечь как можно больше постоянных клиентов и поэтому подогревают интерес покупателей различными программами лояльности, которые позволяют сэкономить. Эти программы бывают трёх видов:

1. Бонус за каждую покупку. При первой покупке клиенту выдаётся карточка для накопления бонусов, которые можно использовать для последующих покупок. Размер начисляемой скидки зависит от суммы, на которую покупатель приобретает продукцию (например, от 1000 рублей — 1%, от 5000 рублей — 2,5%). Скидка, как правило, действует в течение месяца, после чего обнуляется, и чтобы получить её, необходимо вновь совершить покупку, что мотивирует покупать в одной торговой точке больше и чаще. Подобные программы выгодны при приобретении товаров повседневного применения — бытовой химии, косметики;
2. Процент от всех покупок. Все средства, потраченные клиентом в магазине, суммируются и при достижении их определённого значения, увеличивается процент скидки (например, от 20000 рублей — 1,5%, от 450000 рублей — 3% и т. д.). Эта система эффективна для редких покупок — услуги автосервиса, брендовая одежда, ювелирные изделия пр.;
3. Бесплатные товары по акции. Их суть состоит в том, что покупатель приобретает некое количество (установленное условиями акции) единиц продукции, и получает ещё один такой же товар в подарок. В программе выгодно поучаствовать, если она распространяется на товары повседневного потребления со средним или длительным сроком хранения (напитки, сахар, средства для уборки и т. д.) Однако здесь важно не попасться на уловки маркетологов. Зачастую цена на продукцию при таких акциях неоправданно завышена, и в итоге подарочный товар оказывается вовсе не бесплатным. Поэтому прежде чем приобретать товары по этой программе лояльности, убедитесь, что их заявленная стоимость не выше, чем в соседних магазинах.

Важно! Для покупки разных категорий товаров выгодны различные бонусные программы. Воспользовавшись вышеозначенными советами, можно реально сэкономить.

Приобретение продовольствия отнимает львиную часть от бюджета. Вы можете сократить траты, если начнёте правильно покупать продукты. Откажитесь от мысли о недоедании и голодных временах: впадать в крайности не придётся. Недорогая еда не обязательно обладает низким качеством, а дорогостоящая является полезной и питательной. Важно грамотно её выбирать и пользоваться некоторыми хитростями:

1. Не посещайте магазины с пустым желудком. Проголодавшийся человек покупает больше необходимого.
2. Берите строго ограниченную сумму и платите наличными. Оплата карточкой ведёт к бесконтрольным расходам, при которых не ощущается убывание средств.
3. Создавайте меню на неделю - так проще ориентироваться в выборе продуктов.
4. Вооружитесь предварительно составленным списком и покупайте товары в соответствии с ним. Не забывайте при походе в супермаркет взять дисконтную карточку и пакеты.
5. Не берите полуфабрикаты - они обходятся дороже. Если любите пельмени, беляши, колбасу, булочки, попытайтесь научиться готовить их в домашних условиях.
6. Не покупайте продукты в излишне ярких упаковках - часть стоимости тары заложена в конечную цену товара. То же касается известных разрекламированных марок. Доля цены таких товаров - простая рекламная накрутка.
7. Ходовые предметы продовольствия с долгим сроком хранения (сахар, соль, крупы) приобретайте в оптовых торговых точках. По необходимости скидывайтесь с родственниками, друзьями.
8. Останавливайте выбор на продукции местного изготовления. На её перевозку затрачено минимум средств и стоимость ниже.
9. Не ведитесь на маркетинговые уловки. Продавцы дорогостоящие продукты размещают на средних полках на уровне глаз покупателей, а их аналоги - на нижних и верхних.
10. Сезонные ягоды, овощи, фрукты покупайте на рынке. В вечернее время цена на них снижается.
11. Следите за акциями и скидками в магазинах. Даже если цена понижена на 3-5 рублей, при покупке нескольких акционных товаров выгода будет значительной.
12. Замораживайте продукцию на зиму. Зелень, грибы, овощи прекрасно сохраняются в морозильной камере и удаётся сэкономить на пище зимой, когда цена на эти товары невероятно взлетает.
13. Мясо и рыбу берите с умом. Покупка целой куриной тушки выходит дешевле отдельных разделанных частей. Спину и крылья легко пустить на бульон, а ножки и грудку пожарить или запечь. Не ленитесь разделывать рыбу. Филе обходится дороже, а от тушки отрезанные головы и плавники сгодятся в рыбный суп.
14. Берите на работу домашнюю еду в контейнерах и чай/кофе. Обедать в кафе и покупать напитки в автоматах невыгодно.

Несколько месяцев жизни в экономном режиме позволит пополнить домашний счёт и выработать полезные привычки. Вы переходите на здоровой рацион, прекращаете питаться «мусорной» едой, что оказывает благотворное влияние на здоровье. Кроме того, питание домашней пищей подразумевает умение её готовить и, экономя средства, вы осваиваете новые навыки в кулинарии.

Видео — Как экономить на продуктах

Стоимость жилищно-коммунальных услуг возрастает ежегодно. Чтобы не вносить деньги за неизрасходованные воду и газ, поставьте счётчики - так вы сможете контролировать расход. Вам не придётся вносить плату за услуги, если вы определённое время отсутствовали в квартире, например, уезжали в отпуск. Как демонстрирует практика, приборы окупают себя спустя 5-6 месяцев после покупки.

Зимой многие люди включают обогреватели, съедающие огромное количество электроэнергии. Чтобы отпала необходимость в их использовании, целесообразно позаботиться о сохранении в тепла в квартире - поставить качественные двери, установить пластиковые окна и т. д.

Сэкономить электроэнергию - несложная задача. Если вы будете соблюдать ряд простейших правил, счета за свет приятно удивят, а не огорчат.

1. Используйте электрические приборы правильно. Выключайте неработающие устройства из розеток. Вроде бы такая мелочь, как оставленная в сети зарядка от мобильного телефона, способна прибавить пару десятков рублей в месяц к сумме платежа за свет. Не оставляйте в розетках вилки от телевизора, ноутбука, микроволновки и прочих приборов.
2. Подбирайте посуду для электроплиты. Кастрюля и сковородка, соответствующая размеру конфорки, нагреется быстрее и плита не станет нагревать воздух впустую.
3. Устанавливайте холодильник в нужном месте. Этот прибор потребляет много энергии при установке в неправильном месте. Следует ставить его как можно дальше от плиты - тогда счётчик намотает меньше киловатт. На маленькой кухне следует постараться, чтобы холодильник хотя бы не соприкасался с плитой.
4. Рационально загружайте стиральную машину. При недогрузке или перегрузке машинка потребляет на 15% больше электроэнергии. Необходимо соблюдать норму веса белья, чтобы заодно предупредить поломку.
5. Отключайте приборы в ночное время. Многие электрические устройства следует выключать на ночь и днём, если вас нет дома или они просто не используются. Это нетрудно: выходите на улицу - выдёргиваете вилку из розетки, приходите в квартиру - заново включаете.

При покупке бытовой техники смотрите на класс энергопотребления. Он обозначается латинскими буквами от A до D по возрастанию. Самые экономные приборы - класса А+++, самые «прожорливые» — D. Техника с низким уровнем потребления энергии стоит дороже, но затраты быстро окупятся в процессе эксплуатации.

Выработайте привычку выключать свет, выходя из комнаты. Не стоит ему гореть напрасно. Приобретайте энергосберегающие лампочки: их использовать гораздо выгоднее, чем обычные. В спальне установите светильники. Они «кушают» меньше света, чем люстры. По возможности откажитесь от пользования электрическим чайником. Кипятите воду на газовой плите или оставляйте в термосе.

Экономия на сотовой связи и интернете

Услуги мобильного оператора и интернет-провайдера - обязательные ежемесячные траты. И на их оплате можно существенно сэкономить. Многие пользуются устаревшими и далеко не выгодными тарифами сотовой связи, переплачивая лишние деньги.

Зайдите на официальный сайт вашего оператора, ознакомьтесь с актуальной тарифной линейкой и выберите наиболее подходящие для вас условия. Если затрудняетесь, позвоните по бесплатному номеру поддержки клиентов и проконсультируйтесь, либо посетите офис. Заодно отключите дополнительные ненужные услуги, за которые регулярно списывается плата. Для оптимизации расходов вы можете пользоваться двумя СИМ-картами, большинство современных телефонов поддерживает такую возможность. Например, у одного оператора привлекательные тарифы за голосовую связь, у другого - за мобильный интернет. Используйте отдельно СИМ-карты для звонков и передачи мобильных данных.

Если вы считаете, что платите за интернет на компьютере слишком много, выясните, обслуживают ли провайдеры с более выгодными условиями ваш дом. Также можно поменять тариф у имеющегося провайдера на более экономичный. Например, если интернет нужен в основном для просмотра страниц и вы редко скачивайте медиафайлы, есть смысл перейти на тариф с меньшей скоростью и более низкой абонентской платой.

Наличие стационарного телефона неактуально в наши дни. Люди активно пользуются сотовыми, но некоторые в силу привычки продолжают оплачивать домашний телефон, даже если он давно пылится в углу. Если вы относитесь к этой категории людей, откажитесь от услуг домашней телефонии, написав соответствующее заявление.

Экономия и на одежде и обуви

Траты на сезонную обувь и одежду планируйте заранее. Для этого нужно определить примерные суммы, которые необходимы для покупок. Экономить на гардеробе - не значит выглядеть плохо и носить потрёпанные вещи. Несколько советов позволят вам рационально покупать одежду и экономить:

1. Не приобретайте самые дешёвые предметы гардероба. Они в большинстве случаев имеют плохое качество и служат недолго. Вам придётся в ближайшее время опять идти в магазин и тратиться на аналогичные вещи. Лучше покупать качественные модели по более высокой стоимости, ведь в итоге они обойдутся дешевле.
2. Не гонитесь за популярными раскрученными брендами. В стоимость таких вещей заложена рекламная накрутка, а качество бывает аналогичным с товарами средней ценовой категории.
3. Приобретайте обувь и одежду в гипермаркетах или небольших магазинах. Фирменные салоны повышают цены за счёт премиум-обслуживания и элитности самого заведения.
4. Отслеживайте распродажи и совершайте покупки в интернете. На распродажах нередко можно отыскать достойные вещи, а товары в интернете всегда стоят дешевле.
5. Не гнушайтесь секонд-хендов. В таких магазинах могут быть представлены качественные европейские вещи, которые нельзя найти больше нигде в России. Разве не заманчиво стать обладателем эксклюзива?

Борьба с ненужными тратами

Порой вы тратите средства на совершенно необязательные, бесполезные и даже вредные вещи. Отказавшись от них или минимизируя траты, можно неплохо пополнить семейный бюджет, а заодно изменить жизнь в лучшую сторону. Что необходимо предпринять?

1. Откажитесь от посещения кафе и ресторанов. Домашняя еда вкуснее и обходится в несколько раз дешевле. К тому же, вы не знаете в каких условиях и из каких продуктов приготовлены блюда в общественных заведениях. Если вам просто хочется сменить обстановку и поесть в новом месте, посещайте антикафе. Там оплачивается только время пребывания (150-200 рублей в час), а кушанья вы приносите с собой. Кстати, чай и сладости в большинстве антикафе предлагают бесплатно.
2. В кино старайтесь ходить на утренние сеансы : они гораздо дешевле дневных и тем более вечерних. На время откажитесь от просмотра фильмов в 3D, ведь билеты на них всегда дорого стоят.
3. Не поддавайтесь соблазну взять уличный фастфуд или еду из автоматов. Всё это не только продаётся по немаленькой цене, но и вредно для здоровья. В целях подстраховки обходите эти места стороной.
4. Бросьте вредные привычки. Сигареты и алкоголь отнимают существенную долю бюджета. Одна пачка табака или бутылка пива стоят 50-80 рублей, а если учесть сколько их приобретается за месяц, набегает круглая сумма. Если вы не в силах завязать с курением, присмотритесь к более дешёвым маркам сигарет, их качество ничуть не хуже, чем у дорогих, а также контролируйте выкуриваемое за день количество. Пиво выгоднее покупать на разлив в пластиковых тарах, к тому же оно содержит меньше «химии», чем баночное или бутылочное.

И самая главная причина возникновения ненужных трат - стремление обладать вещами не по статусу. Покупка навороченного автомобиля или модного телефона в кредит при невысокой зарплате неразумна и не оправдана. К тому же, модели со временем устаревают и падают в цене. В срок, когда вы внесёте последнюю задолженность, вещь будет стоить дешевле, а ведь были выплачены ещё проценты. Получается как минимум двойная переплата.

Если у вас есть кредиты, как можно скорее закройте их и в дальнейшем не берите займы у банков. Только так вы сумеете сэкономить и накопить желаемые суммы.

Успешная экономия складывается из мелочей, каждая из которых имеет значение. Единой стратегии для экономии денежных средств не существует. Однако следование экспертным советам поможет эффективнее накапливать финансы и быстрее собрать сумму на желаемые покупки.

1. Уменьшите расходы на развлечения. Вместо этого больше уделяйте времени семье, хобби, занятиям спортом. Вы можете научиться готовить изысканные блюда, как в ресторане, которые обойдутся во много раз дешевле.
2. Дарите подарки, изготовленные собственными руками. Это не только экономично, но и оригинально. Вы вручаете получателю эксклюзивный презент, сделанный с любовью.
3. Не поддавайтесь на рекламные уловки. Навязчивая реклама в интернете, листовки в почтовом ящике с «кричащими» предложениями - всё это стоит игнорировать.
4. Обсуждайте ближайшие расходы с членами семьи. Если все в курсе грядущих трат, образуется сплочённость, ведущая к успеху.
5. Обменивайтесь вещами и услугами. Натуральный обмен в условиях экономии актуален как никогда.
6. Относитесь к накоплениям без лишнего фанатизма. Если вам очень хочется купить понравившуюся вещь, не стоит себе отказывать. Повышенное стремление к экономии может обернутся дурным настроением и недовольством жизни. Этого допускать нельзя.
7. Держите часть денег на электронных кошельках. Из электронных платёжных систем деньги выводятся не сразу, а перед осуществлением вывода необходимо проделать ряд манипуляций. Этим способом вы предупредите незапланированные и ненужные траты.

Экономить деньги при невысоком заработке не слишком сложно, если есть цели и искреннее стремление. Для улучшения финансового положения нет необходимости совершать немыслимые подвиги. Достаточно слега поменять отношение к деньгам и к жизни в целом.

Помните, для хорошего материального положения не нужно обладать баснословными суммами. Деньги просто должны быть в достаточном количестве.

Главное условие финансового успеха - грамотное распоряжение денежными средствами. Начав экономить, на личном примере вы заметите, какие суммы вы тратите, что является лишним в жизни, от чего необходимо отказаться. Когда материальное положение улучшится, вы будете рады этому, в вас проснётся дух оптимизма и вы избавитесь от большой доли финансовых проблем.

Кафе и рестораны. Мы ставим эту статью расходов на первое место, так как обычно на нее не обращают внимания, однако именно она выливается в значительную сумму по итогам месяца. Авторы в том числе судят по себе, так как довольно часто встречаются с людьми в кафе и ресторанах. В московских кафе на это уходит минимум 200–300 руб. (чашка кофе или сок с десертом), а если вечером посидеть в ресторане - не менее 500–700 руб. Если все посчитать, в месяц по данной статье может уходить от 10 000 до 30 000 руб. Для людей с относительно небольшими доходами эта статья - первый претендент на сокращение.

Продукты питания. Расходы на еду - одна из важных составляющих семейного бюджета. При этом экономия на продуктах питания у многих ассоциируется с нищетой, скряжничеством и потерей здоровья. Как правило, это то, на чем люди никогда не планируют экономить, и в то же время - расходы, которые надо уменьшать в первую очередь.

По опросам людей на улице, проводимых различными СМИ, экономить уже начали, и именно на продуктах .

Секрет этого явления объясняется просто: без учета расходов и доходов человеку сложно ориентироваться, какие затраты у него есть, какие избыточны и какие легко оптимизировать. Но едят все и регулярно. При ухудшении финансового положения, независимо от рациона, мы автоматически ловим себя на мысли, как сэкономить на еде. Все способы уменьшения затрат на питание приводят к увеличению временных трат: на приготовление (в том числе в связи с отказом от полуфабрикатов), более детальный учет продуктов и т. д. Поэтому если доля расходов на питание в бюджете семьи невелика, экономия неоправданна.

Теперь предлагаю конкретные шаги, которые позволяют если не оптимизировать, то хотя бы оценить свои расходы на данную статью.

Шаг 1. А действительно ли на продукты?

Это первый вопрос, который нужно себе задать, если «кажется», что в туалет уходит избыточная сумма. Для начала посмотрите, нет ли ошибок в учете.

• Отнесение на продукты всех мелких расходов. Если вы прикидываете свои расходы в голове или ваша система учета недостаточно детальна, вы можете «списать» на продукты все, что не относится к крупным покупкам.
• Учет чеков из супермаркета одной суммой.

Сегодняшние супер- и гипермаркеты торгуют всем или почти всем. Относя весь чек на продукты, вы невольно себя обманываете. Такой подход не позволяет проанализировать траты и исключить действительно ненужные вещи.

Шаг 2. Отделить «мух от котлет».

Это значит выделить из расходов на продукты снеки, алкоголь и деликатесы - то, от чего можно отказаться без ущерба, а иногда даже с пользой для здоровья. Привезенные издалека экзотические фрукты не всегда полны витаминами и вдобавок, скорее всего, обработаны химикатами для длительной транспортировки.

Шаг 3. Революция на кухне.

Данный шаг требует серьезных временных трат (прежние шаги, по сути, сводились к совершенствованию учета). Но если где-то прибудет, значит, в другом месте столько же убудет. По-настоящему сократить расходы на питание поможет планирование меню и составление списка покупок. Это позволит не покупать лишние продукты, которые с большой вероятностью испортятся в холодильнике и закончат свои дни в мусорной корзине. Кроме того, следует отказаться от полуфабрикатов: самостоятельное приготовление блюд сократит затраты на продукты и заодно внесет разнообразие в меню.

Шаг 4. Количество не в ущерб качеству.

Здесь речь идет о необходимости заменить магазин, в котором вы сейчас делаете покупки, на более дешевый.

Не секрет, что стоимость одних и тех же продуктов в разных магазинах неодинакова. Перейдя в точку эконом-класса, вы можете существенно снизить расходы на продукты. При этом не забывайте учитывать затраты на проезд и обратно (должны сохранять выигрыш от замены).

Стоит обратить внимание на другие марки продуктов - более дешевые товары не всегда менее качественные. Часто мы доплачиваем за известность бренда, хорошую рекламу и т. п. Конечно, поиск оптимального соотношения цена/качество может занять какое-то время.

Шаг 5. Осетрина второй свежести.

Снижение качества и разнообразия продуктов - решение на самый крайний случай, потому в итоге может пострадать здоровье. Данный шаг может включать поиск экономичных рецептов, значительное упрощение меню и т. п.

Если вспомните русские сказки, нет ничего вкуснее супа из топора. Кроме того, отечественный кулинарный эпос предлагает суп из плавленого сырка «Дружба», натертую на бутерброды сосиску и завариваемый несколько раз пакетик с чаем. Это суровые методы студенческой экономии из «лихих» 90-х. Увы, обычно приводят к гастриту.

Налоги. В большинстве российских семей строчку «налог на доходы» среди статей расходов можно увидеть, только если была продана недвижимость, и налоговая инспекция прислала краткое, но грозное письмо. В остальных случаях налог пройдет мимо семейного бюджета: за работника его уплатит работодатель, за спекулянта на фондовом рынке - брокер, за вкладчика - банк и т. д. Но стоит ли оставлять без контроля статью дохода в 13 % и более? Ответ на этот вопрос подсказывает Налоговый кодекс РФ, который дает некоторым налогоплательщикам льготы по НДФЛ.

Налоговые вычеты - это льготы по налогам, закрепленные в Налоговом кодексе РФ. Называются так, потому что на сумму вычета уменьшается налогооблагаемый доход.

Кто может воспользоваться налоговыми вычетами?

Прежде всего, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно о нем знать. Но его получе-ние - дело сугубо добровольное, и никто не будет вам напоминать о возможности получить возврат по НДФЛ.

Реализовать свое право на вычет могут только налоговые резиденты РФ (те, кто проживает в России не менее 183 дней в году) и лишь на доходы, облагаемые по ставке 13 % (зарплата, доходы от продажи движимого и недвижимого имущества и т. п.).

Какие бывают налоговые вычеты?

Имущественные вычеты.

Самые значительные по размеру льготы можно получить при покупке недвижимости. С января 2008 года - это 2 млн руб. Это значит, что вы можете вернуть ранее уплаченный с 2 млн налог на доходы, или 260 000 руб. Если вы не успели полностью использовать вычет в течение 12 месяцев (например, доход составил меньше 2 млн руб.), он переносится на следующий год. К сожалению, данная льгота предоставляется человеку только один раз в жизни.

Если недвижимость покупалась за счет кредитных средств, кроме указанного вычета вы сможете вернуть 13 % от уплаченных по кредиту процентов.

Льготы по налогу предоставляются и в случае продажи имущества. Если вы владеете недвижимостью меньше 3 лет, вычет составит 1 млн руб. (налог снизится на 130 000 руб.). По истечении трехлетнего срока владения налог платить не надо. На другое имущество предоставляется вычет в размере 125 000 руб. при владении им до 3 лет (экономия на налоге - около 16 000 руб.) или полное освобождение от налога при более продолжительном сроке.

Социальные вычеты.

Налоговые льготы также распространяются на благотворительность, обучение, лечение и пенсионные взносы.

Если налогоплательщик переводит доходы на благотворительные цели, он может вернуть уплаченный с них налог в пределах 25 % дохода.

Если в отчетном году вы тратили деньги на свое обучение и лечение или платили пенсионные взносы, можете сэкономить на налоге 15 600 руб. Общий размер вычета по таким рас-ходам не превышает 120 000 руб. На следующий год он не переносится.

Можно получить налоговый вычет и на обучение детей (50 000 руб.). Это даст экономию на налоге в 6500 руб.

Чтобы получить налоговый вычет, нужно:

• получить индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН (если у вас его нет);
• собрать документы, подтверждающие право на налоговый вычет:
• для всех видов вычетов - платежные документы: чеки, квитанции, банковские выписки. Дополнительно для имущественного вычета - акт о приеме-передаче. Для вычета на лечение - справка об оплате медицинских услуг (выдается медицинским учреждением) и рецептурные бланки;
• договоры - купли-продажи недвижимости, на медицинские услуги или обучение;
• для вычета на проценты, уплаченные по ипотеке, - ипотечный договор и справка из банка о размере поступивших процентов;
• при продаже имущества - документы, подтверждающие произведенные при покупке расходы.
• получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• сделать копии документов, перечисленных в пункте 1, для представления в налоговую инспекцию;
• заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (программа для заполнения каждый год выставляется на сайте www.nalog.ru);
• подать декларацию и копии документов в налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены. Написать заявление на вычет.

Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога можно подать в течение 3 лет со дня уплаты указанной суммы.

Тот, кто поленился оформить вычет до кризиса, не успел его потратить. А значит, мжет получить незапланированное пополнение резервного фонда, подав декларации за несколько лет, минувших с даты покупки (не более трех!). Прежние редакции Налогового кодекса РФ предусматривали меньшие размеры вычетов, нежели текущие. Поэтому рассчитывать на большое пополнение не стоит.

Кредиты. Выплаты по кредитам могут «съедать» немалую часть вашего семейного бюджета. На первый взгляд сэкономить нельзя, можно лишь не усугубить положение - аккуратно и вовремя платить, чтобы не попасть на банковские пени и штрафы.

Единственный способ сэкономить на выплатах по кредитам - погашать их досрочно: это позволит снизить не только конечную переплату по кредиту, но и ежемесячные выплаты. Сразу хочу предупредить: банк - не касса взаимопомощи, а коммерческое предприятие, которое должно получать прибыль. Поэтому оставьте надежды, что он пойдет навстречу вашему тяжелому финансовому положению и отменит платежи, забудет про пени и штрафы. Нежелание заемщика вместе с банком решать вопросы о реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных с привлечением государства, обычно приводит к судебным разбирательствам или продаже предмета залога.

В отношении кредитов есть две крайности. Первая - не считать проблемой наличие кредита и отсутствие возможности его погашать. Представители данной категории уверены, что банк-то пойдет им навстречу и, в отличие от арендодателя, не выгонит из квартиры. Вторая - любой ценой избавиться от кредита. Например, путем страхового мошенничества. Подобные деяния, во-первых, наказуемы, а во-вторых, толкают в еще более глубокую финансовую яму.

Экономия на коммунальных услугах и связи. Эффект от экономии на данных статьях расходов возможен лишь в долгосрочной перспективе. Для экономии на коммунальных услугах можно установить счетчики на воду, на газ и двух- или трехтарифные приборы учета электроэнергии. Однако понадобится несколько лет, чтобы окупить затраты на их установку.

Если коммунальные услуги составляют более 10% дохода семьи, есть шанс получить государственную субсидию.

Кроме того, можно сэкономить, выбрав более экономичный тарифный план на фиксированную, мобильную связь и Интернет. Для междугородных и международных звонков лучше пользоваться альтернативной связью - системами компьютерной или IP-телефонии.

«Уходя, гасите свет!» Лозунг советских будней не применим к энергосберегающим лампочкам, у которых при частом включении-выключении сокращается срок службы.

Оптимизируем медицинские расходы. Хуже всего экономить на своем здоровье: последствия скажутся не только на кошельке, но и на продолжительности жизни. Поэтому если вы достаточно часто обращаетесь к врачам, стоит пользоваться услугами бесплатной медицины или подобрать рисковую страховку, оптимальную по цене и предоставляющую необходимые медицинские услуги. При этом надо учитывать, что большинство страховых компаний не страхует инвалидов I и II групп, - таким людям необходимо увеличить резервный фонд на покрытие плановой и экстренной медицинской помощи.

Кроме того, помогут сэкономить плановые закупки необходимых лекарств (цены на дорогостоящие препараты в разных аптеках могут существенно отличаться).

Если с хороших времен осталась медицинская страховка работодателя, не будет лишним ею воспользоваться - в части проведения обследования и последующего лечения.

Дорогостоящие покупки. Дорогостоящие покупки и проекты на время кризиса лучше отложить или уменьшить их бюджет (как правило, это затраты не первостепенной важности). Эффект от экономии будет весьма ощутим.

Например, замена отпуска на Мальдивах поездкой в Египет не только не лишит вас ежегодного отдыха, но и сбережет несколько тысяч долларов. А отложенный евроремонт позволит пережить несколько месяцев без работы.

Отдых. На отдыхе экономить нельзя - это знают все. Но можно выбрать более экономный вариант. Если вы привыкли отдыхать на далеких островах (Мальдивы, Канары, Карибы и т. п.), лучше заменить их на более дешевые страны, расположенные не так далеко от России или от той страны, в которой вы живете. Экономия может быть весьма существенной.

Спорт. Еще одна статья, на которой экономить не стоит. Да, спортом заниматься необходимо - чтобы быть здоровым и поддерживать себя в хорошей форме. Но здесь, как и в случае с отдыхом, придется умерить свои аппетиты и перейти из элитного спортзала с абонементом за 100 000 руб. в год, в более демократичный, занятия в котором как минимум вдвое дешевле. ()

Мобильные телефоны. Здесь есть две составляющие для экономии. Первая - сам аппарат. Мы давно пришли к выводу, что телефон нужен как средство для разговоров, а не фотоаппарат или компьютер. Поэтому не стоит гоняться за новинками; лучше пользоваться простыми и удобными моделями. Возможно, понадобятся и другие функции в телефоне, но не надо переоценивать их значимость. К сожалению, часто встречаются люди с очень дорогими моделями телефонов… купленными в кредит. При этом владелец не всегда знает обо всех функциях своего «золотого» приобретения. Кстати, у многих состоятельных людей - самые обычные недо-рогие мобильные. Они используют их, чтобы разговаривать. Не более того.

Другая составляющая - тариф, который вы используете. Давно ли он у вас? Возможно, еще со времен покупки первой SIM-карты? Тогда настоятельно советуем навестить провай-дера и выбрать что-нибудь новое и более экономичное.

• тариф без абонентской платы;
• основные разговоры ведутся внутри одной сети.

Мне сразу предложили тариф, который оказался дешевле используемого на данный момент (хотя я регулярно слежу за новинками и стараюсь использовать их возможности). Учитывая, что тариф поменяли сразу три члена семьи, экономия получилась весьма существенной.

Порой люди тратят на 20–50% больше, чем если бы они пользовались другим тарифным планом или услугами другого сотового оператора. Чтобы понять необходимость и возможности оптимизации расходов, надо попросить выписку за последние 5–7 месяцев и проанализировать, на телефонные номера каких регионов и операторов связи вы звонили чаще всего; сколько SMS было отправлено.

Путешествия. Здесь речь идет об авиаперелетах. Сейчас можно найти массу интересных предложений от авиаперевозчиков, что позволит существенно сэкономить на билетах.

Например, вы можете себе представить перелет из Москвы в Сан-Франциско и обратно за 500 долларов? Если смотреть сайты отечественных компаний - трудно, но если покпаться и выудить варианты американских перевозчиков - это реально.

Например, одна наша коллега купила билеты на самолет из Москвы в Индию в три раза де-шевле обычных тарифов, потому что приобрела их за 6 месяцев до вылета. В общем, варианты имеются.

Акции, скидки и карты лояльности как способ сэкономить. Чтобы привлечь клиента, производители и розничные торговцы нередко предлагают скидки, акции и прочее: два йогурта по цене одного, моющее средство плюс резиновые перчатки, минус 3% на лекарства, за девять перелетов Москва-Санкт-Петербург десятый бесплатно. Сэкономить таким образом можно только в одном случае - если они не стимулируют избыточное потребление и со скидкой выходит действительно дешевле, чем в соседнем магазине. А если второй йогурт испортится и отправится в мусорную корзину, перчатками вы не пользуетесь, лекарства в соседней аптеке и так на 5% дешевле, а в Питер вы слетали девятый раз ради бесплатного билета, это уже никакая не экономия.

Поэтому трезво оценивайте, насколько вам нужны все эти спецпредложения и бонусы. Так, если вы часто летаете к родственникам или в командировки, стоит оформить карты лояльности различных авиакомпаний. При этом к выбору рейса подходить с точки зрения экономической целесообразности: стоимость билета плюс трансфер в аэропорт. (Неудобные по времени рейсы дешевле, но нужно учесть, что такси до аэропорта обойдется дороже, чем автобус-экспресс.)

Карты лояльности обычно не дают скидок, а предлагают накопить баллы, мили и т. п., а затем обменять их на какой-либо подарок.

Дисконтная карта магазина понадобится, только если вы постоянно покупаете в нем товары.

Возможно, есть еще какие-нибудь секреты экономии, и мы уверены, что некоторые читатели ими обладают. Кроме статей экономии, существуют и такие статьи расходов, которые нельзя исключать из бюджета.

На чем нельзя экономить во время кризиса

Думаем, никто не станет спорить, что нельзя экономить на здоровье. Но что входит в понятие ЗДОРОВЬЕ, если попытаться его разбить на конкретные статьи расходов?

Лекарства. Если вы до сегодняшнего дня принимали швейцарские лекарства, а сейчас с целью экономии решили воспользоваться российским или украинским аналогом, такая экономия может обойтись вам оооочень дорого. Помните Жванецкого? «Ну почему наши не могут сделать лекарство, которое бы лечило, как швейцарское? И формула вроде та же - CH3COC2H5, но вот швейцарская таблетка почему-то борется с вирусом, а наша с ним сотрудничает». Это действительно так, как бы нам ни хотелось, чтобы российская фармакология работала не хуже швейцарской. Поэтому не стоит менять западные оригиналы на отечественные аналоги.

Продукты питания. Опасно переходить на дешевые и не очень качественные продукты. Хотя есть и другая сторона медали: на продуктах можно сэкономить, если вы предпочитаете есть итальянский хлеб за 300 руб. и пить молоко за 200 руб. (есть такие магазины в России). В данном случае переход на обычные продукты плохо на здоровье не скажется.

Отдых . Отказываться от отдыха нельзя, иначе ваши доходы неминуемо уменьшатся (уставший человек не может эффективно работать). И снова - оборотная сторона медали: сэкономить на отдыхе можно за счет выбора более дешевого курорта, но не за счет уменьшения количества отведенного на него времени.

Спорт. Об этом уже говорили выше - экономия возможна не за счет отказа от занятий спортом, а за счет использования менее дорогих спортивных клубов и оборудования.

Заключительные выводы

В период кризиса (и не только) нужно КОНТРОЛИРОВАТЬ свои деньги, а не делать акцент исключительно на уменьшении расходов.

Уменьшить свои расходы можно всегда! Но сначала их необходимо проанализировать.

Осторожно относитесь к уменьшению расходов, которые связаны со здоровьем: лекарства, отдых, спорт.

Нужно не только думать об экономии на определенных статьях, но и искать пути увеличения дохода.

Справка

Владимир Савенок - ведущий эксперт по управлению личными деньгами, первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель. Автор бестселлеров «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самуочитель».

сайт благодарит издательство «Питер» за предоставленный отрывок.