Общество с ограниченной ответственностью

«Страховая компания «ЭчДиАй Страхование»

__________________________________________________________________________
У Т В Е Р Ж Д А Ю

Генеральный директор

ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование»
____________

П Р А В И Л А

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

(КАСКО)

1. Общие положения
2. Субъекты страхования
3. Объект страхования
4. Страховой риск
5. Страховой случай
6. Порядок определения страховой суммы
7. Порядок определения страхового тарифа
8. Порядок определения страховой премии (страховых взносов)
9. Срок действия договора страхования
10. Порядок заключения, исполнения и прекращения договоров страхования
11. Права и обязанности сторон
12. Последствия изменения степени риска
13. Определение размера убытков
14. Порядок определения страховой выплаты
15. Случаи отказа в страховой выплате
16. Порядок внесения дополнений и изменений в договор страхования
17. Порядок разрешения споров
Приложения

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, страховая организация (далее – Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы, причиненные вследствие этого события убытки застрахованному транспортному средству (далее – ТС) и дополнительному оборудованию.
1.2. Понятия, применяемые в настоящих Правилах:
Водитель - физическое лицо, имеющее в соответствии с установленными правилами право управления застрахованным ТС и эксплуатирующее его на правах собственности (аренды), по доверенности, по найму (в соответствии со списком, прилагаемым к договору Страхователем - юридическим лицом);
Дополнительное оборудование - механизмы, установки, приспособления, приборы, автомобильная теле-радиоаппаратура, световое, сигнальное и другое оборудование, не входящие в комплектность согласно инструкции завода-изготовителя и установленное на ТС с целью повышения безопасности и комфортности эксплуатации
Средство транспорта (ТС):

Автомобили - легковые, грузовые, грузопассажирские (автобусы, троллейбусы), микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГАИ.
Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховая премия (страховой взнос) - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Эксплуатация ТС - непосредственное управление Водителем застрахованным ТС (при нахождении в нем), а также обслуживание ТС во время поездки.
1.3. Территорией страхования, на которой действует страхование, является территория РФ, а также территория временного (до 1 месяца) пребывания Страхователя за пределами РФ, если период и территория временного пребывания оговорены в договоре страхования.
Общим исключением из территории страхования являются районы (зоны) военных действий, чрезвычайных положений, гражданских волнений, которые признаны таковыми в соответствии с законодательством РФ.
II. Субъекты страхования
2.1. Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования и получившее лицензию в установленном законом порядке.
2.2. Страхователями признаются заключившие со Страховщиком договор страхования юридические лица независимо от их организационно-правовой формы и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста.
2.3. ТС может быть застраховано в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества, в том числе, владеющего, пользующегося или распоряжающегося ТС:

По праву собственности;

По договору аренды с собственником ТС;

По договору о лизинге, залоге или ответственном хранении ТС.
2.4. ТС может быть застраховано в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2.5. Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договору страхования, а также заменять их до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика, однако, Выгодоприобретатель не может быть заменен на другое лицо после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.
III. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом – ТС и Дополнительным оборудованием.
IV. Страховой риск
4.1. Страховыми рисками являются предполагаемые события повреждения (гибели, кражи) ТС и Дополнительного оборудования.
V. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
5.1. По настоящим Правилам страховыми случаями признаются:
5.1.1. по страхованию ТС:
а) по риску «Полное автокаско»:

Кража ТС (его частей): тайное хищение чужого имущества (кроме случаев неправомерного завладения ТС без цели хищения, не повлекшего его утрату или повреждение)

Зарегистрированное в органах ГАИ (других компетентных органах) или оформленное в установленном законе порядке повреждение или гибель ТС (кроме повреждения колес, если при этом не повреждено ТС) в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП): столкновения, опрокидывания, наезда на препятствие и прочих происшествий;

Зарегистрированное надлежащим образом в органах ГАИ (других компетентных органах) по месту происшествия повреждение или гибель ТС либо его частей в результате противоправных действий третьих лиц, пожара или взрыва (на месте парковки или хранения), стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, бури, урагана и др.), внешнего воздействия (падения на ТС посторонних предметов, снега, льда);
б) по риску «Частичное автокаско»: события, перечисленные в п. 5.1.1.а), за исключением кражи ТС.
5.1.2. по страхованию Дополнительного оборудования (риск «Дополнительное оборудование»): кража (тайное хищение), повреждение или гибель Дополнительного оборудования в результате событий, перечисленных в п. 5.1.1.
Антирадары, съемная панель автомагнитол, съемные радиоприемники и автомагнитолы, страхованию от риска хищения не подлежат и в случае кражи их стоимость не возмещается.
5.2. Заключение договора страхования по риску «Дополнительное оборудование» возможно только при страховании ТС по риску, указанному в п. 5.1.1.а) («Полное автокаско») или по риску, указанному в п. 5.1.1.б) («Частичное автокаско»).
5.3. Не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:
5.3.1. гибели (повреждения) ТС во время перевозки его морским железнодорожным и другими видами транспорта;

5.3.2. использования ТС в качестве орудия преступления.
5.4. Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению:
5.4.1. повреждения шин, их разрыв или прокол, не повлекшие причинение дальнейшего ущерба;
5.4.2. естественный износ ТС и дефекты, возникшие в результате эксплуатации и не зафиксированные как ДТП;
5.4.3. техническая неисправность ТС, если только она не явилась прямым следствием страхового случая;
5.4.4. косвенные убытки: упущенная выгода, моральный ущерб, потеря дохода и другие косвенные убытки и расходы (штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроком поставки товаров и производства услуг и т.п.) Страхователя, Выгодоприобретателя и третьих лиц;
5.4.5. убытки, вызванные повреждением имущества, находившегося в застрахованном ТС в момент страхового случая, кроме застрахованного дополнительного оборудования;
5.4.6. хищение регистрационного номера ТС;
5.4.7. повреждение аккумуляторной батареи, генератора или других деталей электрооборудования в результате возникшего в них короткого замыкания, не повлекшего причинения другого ущерба.
5.5. Страховое возмещение не выплачивается, если:
5.5.1. Страхователь не предъявил Страховщику для осмотра поврежденное имущество или остатки его, либо поврежденные детали, части и принадлежности (дополнительное оборудование) за исключением случаев, когда они могли быть и были уничтожены без остатков;
5.5.2. Страхователь не выполнил свою обязанность по договору страхования заявить (зарегистрировать) в установленном порядке в компетентные органы о страховом событии, в связи с чем невозможно достоверно определить обстоятельства и/или размер ущерба и / или виновное в ущербе лицо;
5.5.3. ущерб полностью возмещен лицом, причинившим его (если ущерб возмещен в размере менее причитавшегося страхового возмещения, то оно выплачивается за вычетом полученной суммы);
5.5.4. ТС использовалось в целях обучения вождению, для участия в соревнованиях или испытаниях;
5.5.5. ДТП произошло вне территории или периода действия договора страхования или явилось следствием форс-мажорных обстоятельств;
5.5.6. Страхователь или лицо, в пользу которого заключен договор страхования, совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
5.6 Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
VI. Порядок определения страховой суммы
6.1. Порядок определения страховой суммы включает в себя согласование страховой суммы по договору страхования

6.2. Страховая сумма в зависимости от риска определяется, исходя из следующих условий:
6.2.1. по страхованию ТС: страховая сумма ТС не может превышать действительной (страховой) стоимости ТС. Такой стоимостью считается действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Стоимость нового ТС определяется Страховщиком на основании следующих документов:

Для ТС иностранного производства: справочник НАМИ; каталоги «ШВАКЕ» и «Супер ШВАКЕ» (с учетом таможенной пошлины, акциза и НДС); документы, подтверждающие стоимость ТС (справка-счет, контракт на покупку, инвойс, другие документы);

Для ТС отечественного производства: методические руководства по определению стоимости ТС, разработанные уполномоченными органами; данные прейскурантов отпускных цен завода изготовителя; справочник НАМИ.
Стоимость подержанных ТС иностранного и отечественного производства определяется стоимостью нового ТС с учетом износа в зависимости от пробега и количества полных лет эксплуатации.
6.2.2. по страхованию Дополнительного оборудования: документы, подтверждающие действительную стоимость каждого предмета, с учетом износа на момент заключения договора.
6.3. Если страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного имущества, то договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость застрахованного имущества. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
VII. Порядок определения страховоГО тарифА
7.1. Порядок определения страхового тарифа включает в себя установление страховых тарифов по рискам, по которым заключен договор страхования, на основании базовых тарифов Страховщика
VIII. Порядок определения СтраховОЙ премиИ (страховыХ взносОВ)
8.1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации.
8.2. Порядок расчета страховой премии включает в себя определение ее размера:

Умножением страховых сумм по рискам на соответствующие страховые тарифы;

Умножением рассчитанного размера страховой премии на коэффициенты риска (от 0.10 до 2.95), определяемые в зависимости от условий эксплуатации ТС, водительского стажа, статистики ДТП, краж (хищения) определенных марок ТС и иных факторов риска;

Умножением рассчитанного годового размера страховой премии на коэффициент краткосрочности при страховании на срок менее одного года.
8.3. Страховой взнос вносится безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика не позднее даты, указанной в счете на оплату (платежном поручении), либо наличными деньгами в кассу Страховщика или страховому агенту Страховщика при заключении договора (только для Страхователей – физических лиц).
8.4. Страховой взнос при сроке страхования не менее 6 месяцев может быть уплачен в рассрочку, при этом первая часть вносится в размере не менее 50 %, а оставшаяся часть вносится в срок не позднее половины срока страхования с начала действия договора.
Однако при заключении договора страхования стороны могут оговорить иной порядок рассроченной уплаты страховой премии.
8.5. В случае заключения договора страхования в месяцах до одного года, страховая премия рассчитывается с учетом коэффициента краткосрочности:

8.6. При страховании на срок более одного года:

В случае страхования на несколько лет общая страховая премия по договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых взносов за каждый год;

В случае страхования на год (несколько лет) и несколько месяцев страховая премия за указанные месяцы определяется как часть страхового взноса за год пропорционально полным месяцам последнего страхового периода.
8.7. При не поступлении Страховщику единовременного или первого страхового взноса в установленный договором страхования срок, договор страхования считается не состоявшимся и выплат по нему не производится.
8.8. В случае неуплаты очередного страхового взноса в срок, установленный договором страхования (при уплате страховых взносов в рассрочку), обязательства Страховщика, вытекающие из договора страхования прекращаются в соответствии со ст. 407, п.3 ст. 954 ГК РФ. При этом Страховщик направляет Страхователю письменное уведомление о прекращении действия договора страхования и своих обязательств, вытекающих из этого договора.
IX. Срок действия договора страхования
9.1. Договор страхования заключается сроком от 1 месяца от 1 года до 5 лет.
9.2. При страховании на срок менее 1 года неполный месяц принимается за полный.
X. ПОРЯДОК ЗаключениЯ, ИСПОЛНЕНИЯ и прекращениЯ договорОВ страхования
10.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.
10.2. Порядок заключения, исполнения и прекращения договоров страхования включает в себя:

Заключение договора страхования на основании устного или письменного Заявления о страховании;

Оформление страхового полиса (договора страхования);

Исполнение сторонами договора страхования в соответствии с правами и обязанностями сторон, оговоренными в настоящих Правилах и договоре страхования;

Прекращение договора страхования в соответствии с настоящими Правилами.
10.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (Заявлении о страховании).
10.4. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной форме.
10.5. Договор страхования оформляется в письменной форме и может быть заключен путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком.

Страховой полис (договор страхования) оформляется Страховщиком в срок, если иное не указано в полисе (договоре страхования):

При безналичном порядке уплаты - в течение 5 рабочих дней с даты поступления страховой премии на счет Страховщика;

При уплате наличными деньгами - непосредственно после получения страховой премии.
10.6. Договор страхования вступает в силу на следующий день после зачисления первого (единовременного) страхового взноса на расчетный счет Страховщика или уплаты страхового взноса наличными деньгами, если условиями договора страхования не предусмотрено иное (иной строк вступления договора в силу), но не ранее даты начала страхования, указанной в договоре.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.
10.7. Договор страхования прекращается в случаях:
10.7.1. истечения срока действия;
10.7.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
10.7.3. смерти Страхователя - физического лица или ликвидации Страхователя - юридического лица;
10.7.4. расторжения договора страхования Страховщиком в течение шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии (в соответствии с подпунктом 3 пункта 5 ст.32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). При этом Страховщик обязан сообщить Страхователю о принятом решении в течение месяца после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии;

10.7.5. неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки (если договором страхования не предусмотрено иное), либо в случае отказа Страхователя от изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии при изменении степени страхового риска (раздел 12 настоящих Правил). При этом обязательства Страховщика, вытекающие из договора страхования прекращаются в соответствии со ст. 407, п.3. ст. 954 ГК РФ с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщиком Страхователя о прекращении действия договора страхования и своих обязательств, вытекающих из этого договора, а если такая дата не указана – по истечении 30 календарных дней с даты указанной на почтовом штемпеле при отправлении уведомления;
10.7.6. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
10.8. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в результате гибели ТС в результате не страхового случая.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
10.9. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное (возврат части страховой премии за период до окончания срока действия договора страхования за вычетом административно-управленческих расходов в соответствии со структурой тарифной ставки, произведенных выплат и заявленных убытков) не оговорено в договоре страхования.
Возврат страховой премии (если это предусмотрено договором страхования) за не истекший период действия договора страхования осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком Заявления Страхователя о досрочном прекращении договора страхования.
10.10. Договор страхования может быть признан судом недействительным с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
XI. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
11.1. Страховщик обязан:
11.1.1. выдать страховой полис с приложением настоящих Правил или экземпляр договора страхования в установленный срок;
11.1.2. при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок;
11.1.3. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами РФ.
11.2. Страхователь обязан:
11.2.1. Представить ТС для осмотра Страховщику при заключении договора, его возобновлении, изменении условий страхования, а также в случае устранения повреждений ТС, имевшихся на момент заключения договора или полученных в течении действия договора. Страховщик делает запись в страховом полисе об устранении повреждений. В случае не представления отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщик не несет ответственность за детали, которые были отмечены как поврежденные в заявлении на страхование ТС или в акте осмотра поврежденного застрахованного ТС. Не является обязательным предъявление отремонтированного ТС для повторного осмотра в случае восстановления поврежденного ТС на СТОА по направлению Страховщика.
11.2.2. Своевременно уплатить определенную договором страхования сумму страховой премии (или определенную договором ее часть) в сроки и порядке, установленные настоящими Правилами и договором страхования.
11.2.3. Сообщать Страховщику об изменениях в степени риска в период действия договора страхования, а также о всех заключенных договорах страхования в отношении данных объектов страхования.
11.2.4. Соблюдать (поддерживать) условия эксплуатации, хранения, владения застрахованным имуществом в соответствии с данными, указанными в Заявлении на страхование.
11.2.5. Выполнять условия настоящих Правил. Нарушение настоящих Правил Выгодоприобретателем и лицами, допущенными к управлению застрахованным ТС по договору, расценивается как нарушение настоящих Правил самим Страхователем.
11.2.6. Незамедлительно сообщить Страховщику, если похищенное застрахованное ТС найдено и возвращено Страхователю, или если Страхователю стало известно местонахождение похищенного застрахованного ТС.
11.2.7. Незамедлительно сообщить Страховщику о том, что причиненный ущерб полностью или частично возмещен виновным лицом.
11.2.8. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме или в определенной части, если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой давности были обнаружены обстоятельства, которые по закону или в соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишают Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение.
11.2.9. Не оставлять учетные документы (свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС) в застрахованном ТС.
11.2.10. По требованию Страховщика сдать ему поврежденные детали и узлы застрахованного ТС, замененные в процессе ремонта.
11.2.12. при наступлении события имеющего признаки страхового случая:

Принять необходимые меры к спасению ТС и находившихся в нем лиц, предотвращению дальнейшего повреждения и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

Незамедлительно после наступления страхового случая заявить о факте страхового события в компетентные органы (ГАИ, МВД, управление пожарной охраны и др.).

В течение 3-х рабочих дней с момента наступления страхового случая подать письменное заявление (по установленной форме) Страховщику о наступлении страхового случая.

Кроме письменного заявления о страховом событии, для рассмотрения претензии на страховое возмещение предоставить Страховщику следующие документы.
11.2.12. при краже ТС предоставить:

Оригинал страхового Полиса;

Документы на автомобиль - свидетельство о регистрации (технический паспорт) и паспорт ТС;

Полный комплект оригинальных ключей, полный комплект пультов управления и брелоков, всех ключей от механических противоугонных устройств;

Доверенность на использование и распоряжение ТС, договор аренды, лизинга;

Справку из отделения милиции (ОВД) с указанием даты и времени обращения Страхователя по поводу хищения застрахованного ТС;

Постановление следственных органов о возбуждении уголовного дела в связи с кражей ТС или об отказе в возбуждении уголовного дела.
11.2.13. При повреждении (гибели) ТС в результате ДТП предоставить:

Доверенность на право ведение дел в страховой компании (для юридического лица);

Водительское удостоверение лица управлявшего ТС в момент ДТП;

Справку из отделения ГАИ с указанием даты и места происшествия, фамилий, имен, отчеств и адресов всех участников ДТП, виновника аварии, наличия у них водительских удостоверений соответствующей категории, а также с перечнем повреждений, полученных застрахованным ТС.
11.2.14. При повреждении (гибели) ТС в результате противоправных действий третьих лиц предоставить:

Оригинал или копию страхового Полиса;

Доверенность на право ведение дел в страховой компании (для юридического лица);

Водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя;

Свидетельство о регистрации ТС;

Справку из органов МВД с перечнем повреждений, указаний причин их возникновения, а также с перечнем похищенных частей автомобиля и комплектующих, и при возбуждении уголовного дела – постановление о возбуждении уголовного дела.
11.2.15. При повреждении (гибели) ТС в результате пожара, взрыва предоставить:

Оригинал или копию страхового Полиса;

Доверенность на право ведение дел в страховой компании (для юридического лица);

Водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя;

Свидетельство о регистрации ТС;

Справку из отделения пожарной охраны, отделения ГАИ или органов МВД.
11.2.16. При повреждении (гибели) ТС в результате стихийных бедствий Страхователь обязан предоставить:

Оригинал или копию страхового Полиса;

Доверенность на право ведение дел в страховой компании (для юридического лица);

Водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя;

Свидетельство о регистрации ТС;

Справку из отделения милиции содержащую, в том числе, перечень повреждений, причиненных застрахованному ТС и справку из Росгидрометеослужбы.
11.2.17. Предъявить Страховщику поврежденное ТС для осмотра до его ремонта или остатки от него, при этом:

Осмотр поврежденного ТС Страховщиком, составление акта осмотра, калькуляция размера страхового возмещения, направление застрахованного ТС на восстановительный ремонт производится только после представления Страхователем справки из соответствующих компетентных органов. Время и место осмотра согласовываются сторонами. Если повреждения, причиненные ТС в результате страхового события, не препятствуют его безопасному движению своим ходом, Страхователь обязан представить застрахованное ТС к месту расположения Страховщика, в противном случае осмотр производится по месту стоянки застрахованного ТС;

При наличии других участников ДТП или лиц, виновных в повреждении ТС, Страховщик обязан уведомить их о месте и времени осмотра поврежденного застрахованного ТС, при этом дата осмотра назначается с учетом времени, необходимого для вызова на осмотр и прибытия заинтересованных лиц.
11.3. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение Страхователю, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный убыток.
11.3.1. Страхователь обязан предоставить Страховщику необходимую для реализации этого права информацию и документы, подтверждающие это право и, находящиеся в его распоряжении, включая (по требованию Страховщика) заверенное свидетельство о переходе указанных прав. До передачи указанного права к Страховщику, Страхователь обязан за свой счет производить все требуемые в соответствии с действующим законодательством действия, направленные на получение возмещения от виновного лица.
11.3.2. Если Страхователь отказывается от своего права требования к лицу, ответственному за причинение ущерба, или осуществление этого права окажется по его вине невозможным (пропуск сроков на заявление претензии к ответственному за причинение ущерба лицу, задержка в оформлении или ненадлежащее оформление суброгации (документ, оформляющий передачу Страхователем Страховщику, уплатившему страховое возмещение, прав на взыскание ущерба с третьих (виновных лиц), не предоставление доказательств и т.п.), то Страховщик в соответствующем размере освобождается от своих обязанностей по выплате страхового возмещения, а в случае состоявшейся выплаты Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное возмещение.
11.4. Страховщик имеет право
11.4.1. Проверять представленную Страхователем информацию, а также выполнение (соблюдение) условий настоящих Правил и договора.
11.4.2. Потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, если ему стало известно или он был уведомлен Страхователем (Выгодоприобретателем) об обстоятельствах, влекущих к увеличению страхового риска.
11.4.3. Для выяснения обстоятельств, причин, размера и характер ущерба, причиненного застрахованному ТС, направлять запросы в соответствующие компетентные органы, которые могут располагать необходимой информацией.
11.4.4. Проводить осмотр и обследование поврежденного ТС.
11.5. Страхователь имеет право:
11.5.1. На внесение изменений в список лиц, допущенных к управлению ТС по договору. Для внесения изменений Страхователь должен заранее, не менее чем за 3 дня до предполагаемой даты изменений, обратится к Страховщику с письменным заявлением, которое становится неотъемлемой частью договора.
11.5.2. На замену Выгодоприобретателя указанного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
XII. ПОСЛЕДСТВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ СТЕПЕНИ РИСКА
12.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение характера и условий эксплуатации и хранения ТС, передача застрахованного ТС лицам, не указанным в Заявлении на страхование или договоре страхования, изменение географии маршрутов, утере технического паспорта, свидетельства о регистрации, паспорта ТС, ключей от ТС и т.п.).
12.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.
12.3. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
XIII Определение размера убытков
13.1. Порядок определения размера убытков включает расчет страхового возмещения на основании Заявления о страховом случае и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненных убытков, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и признания Страховщиком события страховым случаем.
Обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер убытка, лежит на Страхователе.
13.2. В случае кражи застрахованного ТС размер страхового возмещения определяется в размере страховой суммы, установленной в отношении него, за вычетом амортизационного износа за период действия страхового полиса.
13.3. При полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, если стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% его действительной стоимости на момент заключения договора, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за период действия страхового полиса и вычетом стоимости остатков ТС (стоимости неповрежденных деталей, узлов и агрегатов годных для реализации). Поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. Оценку остаточной стоимости ТС производит независимый эксперт или соответствующая компетентная организация.

По соглашению Сторон регулирование убытка как «полная гибель» может осуществляться иным образом: Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за период действия страхового полиса после того, как Страхователь снимет ТС с учета и передаст его для реализации через комиссионный магазин с поручением о переводе вырученной суммы Страховщику.

13.4. Если иное не оговорено в Договоре страхования, применяются следующие нормы амортизации (в процентах от страховой суммы):

Для новых АТС (первый год эксплуатации и страхования) – 20%;

Для второго и каждого последующего года эксплуатации и страхования – 10%.

Вычитаемая из страхового возмещения амортизация АТС рассчитывается пропорционально за каждый день страхования, исходя из вышеуказанных норм, с даты начала действия страхового полиса по день наступления страхового случая.
13.4. В случае повреждения ТС размер ущерба определяется:

На основании калькуляции Страховщика.

На основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком;

На основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае Страхователь обязан представить Страховщику оригинал счета (наряда-заказа) или калькуляцию ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), подлинники финансовых документов подтверждающие фактические затраты Страхователя на производство восстановительного ремонта: платежное поручение об оплате произведенного восстановительного ремонта, квитанцию к приходному кассовому ордеру или кассовый чек, выданный организацией, производившей восстановительный ремонт.
Конкретный вариант определения размера ущерба определяется Страхователем и Страховщиком в договоре страхования.
13.5. Возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом замена поврежденных деталей и узлов застрахованного ТС принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо если этот ремонт экономически нецелесообразен, так как его стоимость превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости деталей, расходных материалов и работ).
13.6. При составлении калькуляции применяются средние действующие рыночные цены на детали и работы.
13.7. Страховщик возмещает расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных страховым случаем, выявленных в процессе ремонта ТС и подтвержденных документально.
При обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра.
13.8. Не включается в калькуляцию и не подлежит возмещению стоимость:

Технического и гарантийного обслуживания ТС;

Работ, связанных с реконструкцией и переоборудованием ТС, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей и узлов из-за их изношенности, технического брака и т.п.;

Замены (вместо ремонта) узлов и агрегатов ТС в сборе из-за отсутствия на СТОА, осуществляющей ремонт поврежденного ТС, необходимых запасных частей и деталей.
13.9. Размер ущерба по риску «Дополнительное оборудование» определяется:

При повреждении дополнительного оборудования в размере стоимости ремонта,

При хищении или гибели дополнительного оборудования в размере страховой суммы, установленной в отношении застрахованного предмета.
В случае хищения автомагнитолы со съемной передней панелью выплата страхового возмещения производится после передачи Страхователем Страховщику съемной передней панели от похищенной автомагнитолы.
13.10. Размер страховой выплаты по каждому риску не может превышать страховую сумму, установленную по данному риску.
X IV. Порядок определения страховой выплаты
14.1. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.
14.2. Порядок определения страховой выплаты включает расчет ее размера в соответствии со следующими условиями:

Если в договоре страхования страховая сумма в части страхования имущества установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

Если страховая сумма в части страхования имущества превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования;

Если Страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой полученной от третьих лиц;

Если расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, такие расходы возмещаются Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
14.3. Выплата страхового возмещения производится после подписания Страхового акта:

В случае кражи застрахованного ТС: в течение 15 календарных дней с даты предоставления Страхователем Страховщику постановления о приостановлении уголовного дела, всех необходимых документов, подтверждающих факт, причину наступления страхового случая и размер убытков, и подписания сторонами договора страхования дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного ТС;

Во всех остальных случаях: в течение 20 календарных дней с даты предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, подтверждающих факт, причину наступления страхового случая и размер убытков.
14.4. Днем выплаты считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика.
14.5. Страхователю (Выгодоприобретателю), не являющемуся собственником ТС, выплата страхового возмещения в случае кражи или гибели ТС производится при наличии у него нотариально заверенной доверенности от собственника ТС, дающей право на получение страхового возмещения.

ОТКРЫТОЕ СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЯ»

(ОСАО «Россия»)

УТВЕРЖДЕНЫ

Приказом ОСАО «Россия»

Регистрационный номер: 310

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

Москва,

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила содержат условия страхования, на которых Открытое страховое акционерное общество "Россия", именуемое в дальнейшем "Страховщиком", заключает договоры страхования с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемыми в дальнейшем "Страхователями".

1.2. Настоящие Правила содержат условия страхования средств автотранспорта и его дополнительного оборудования.

1.3. Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь и Выгодоприобретатель.

1.4. В тексте настоящих Правил термины и сокращения, указанные ниже, имеют следующие значения:

"средства автотранспорта" означает находящиеся на любой стадии изготовления и/или эксплуатации грузовые автомобили, легковые автомобили, автобусы, специализированные автомобили, мотоциклы, мопеды, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, тракторы, самоходные машины и механизмы, прицепы, полуприцепы и троллейбусы (далее - ТС);

"дополнительное оборудование" означает комплект инструментов, аптечку, знак аварийной остановки, огнетушитель, комплект для ремонта шин, специальную окраску ТС, регистрационные знаки ТС, теле-, радио-, видео- и аудио аппаратуру, системы связи, оповещения, охраны (защиты) ТС, специальное световое (сигнальное) оборудование и другие детали, механизмы, устройства и/или приборы, которые дополнительно установлены на ТС и не входят в его заводскую комплектацию (далее – ДО);

"Страховщик" означает страховую организацию, которая вправе осуществлять страховую деятельность в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

"Страхователь" означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;

"Выгодоприобретатель" означает отличное от Страхователя лицо, в пользу которого заключен договор страхования;

"повреждение ТС (ДО)" означает потерю ТС (ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого не превышают 70% действительной стоимости ТС (ДО);

"гибель ТС (ДО)" означает потерю ТС (ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого превышают 70% действительной стоимости ТС (ДО), либо потерю ТС (ДО) своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким либо способом;

"утрата ТС (ДО)" означает противоправное и безвозмездное изъятие ТС (ДО) у его владельца;

"владелец" означает собственника ТС, а также лицо, владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления ТС, распоряжение соответствующего органа о передаче ему ТС и др.). Не является владельцем ТС лицо, управляющее ТС при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора, заключенного с собственником или владельцем ТС;

"государственный орган" означает Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения МВД РФ или другой государственный орган, в том числе и другой страны, специально уполномоченный расследовать дорожно-транспортные происшествия и/или осуществлять регистрацию ТС.

"действительная стоимость ТС (ДО)" означает стоимость ТС (ДО), которая исчисляется Страховщиком на день наступления страхового случая путем уменьшения страховой стоимости на процент износа ТС (ДО). Процент износа ТС (ДО) исчисляется за период действия договора страхования на день, предшествующий дню, наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

"страховая стоимость" означает стоимость ТС (ДО) в месте его нахождения в день заключения договора страхования, которая определяется путем проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от владельцев ТС, предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;

"экспертиза" означает экспертизу, организованную Страховщиком и выполняемую другим лицом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) в целях определения стоимости ТС (ДО), либо выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков, подлежащих возмещению;

"страховая сумма" означает сумму, в пределах которой Страховщик выплатит страховое возмещение;

"опасное природное явление" означаетураган, циклон, тайфун, шторм, буря, шквал, смерч (вихрь, торнадо), ледоход, сель, лавина, оползень, обвал, наводнение, цунами, землетрясение, вулканическое извержение, град и удар молнии;

"пожар" означает неконтролируемое горение, которое сопровождается образованием пламени, искр, дыма и других токсичных продуктов, а также повышением температуры окружающей среды и понижением концентрации кислорода;

"взрыв" означает быстропротекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна и/или возникает процесс горения;

"водитель" означает физическое лицо, которое управляет ТС на законных основаниях;

"лицо, допущенное к эксплуатации (управлению)" означает водителя, который относится к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования. Если договор страхования не содержит норму, которая определяет состав лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС, то такими лицами по настоящим Правилам считаются водители ТС;

" противоправные действия " означает действия, влекущие возникновение обязательств вследствие причинения вреда, которые совершены лицом, не являющимся Страхователем, Выгодоприобретателем, владельцем ТС и/или лицом, допущенным к эксплуатации (управлению) ТС.

2. Договор страхования

2.1. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах соответствующей страховой суммы, указанной в договоре.

2.2. Договор страхования может заключаться путем составления о дного документа, подписываемого Страхователем и Страховщиком, либо путем вручения Страхователю на основании его заявления полиса, подписанного Страховщиком.

2.3. Для заключения договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику сведения об обстоятельствах, оговоренных Страховщиком, обеспечить Страховщику возможность оценить степень риска (т.е. определить вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления), а также по требованию Страховщика предоставить ТС (ДО) для осмотра, по результатам которого составляется акт осмотра.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении (изменении) договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

2.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения своих обязанностей, предусмотренных договором, если договором не предусмотрено иное либо такие обязанности выполнены Выгодоприобретателем.

Если Выгодоприобретатель предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения, то Страховщик вправе требовать от такого Выгодоприобретателя выполнения обязанностей, возложенных по договору на Страхователя, но не выполненных им. Риск последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения таких обязанностей несет Выгодоприобретатель.

2.5. Договор страхования, заключенный на условиях настоящих Правил, дополнительно может предусматривать страхование от несчастных случаев пассажиров и водителей транспортных средств и/или страхование ответственности владельцев транспортных средств за причинение вреда другим лицам на условиях, изложенных в правилах страхования, разрешенных для использования лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

3. Объект страхования

3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

3.2. Застрахованным имуществом могут являться средства автотранспорта (ТС) и/или его дополнительное оборудование (ДО).

4. Страховые риски. Страховые случаи

4.1. По договору страхования, заключаемому на условиях настоящих Правил, подлежат страхованию риски повреждения, гибели и/или утраты средств автотранспорта (ТС) и/или его дополнительного оборудования (ДО).

4.2. В договоре страхования, заключаемом на условиях настоящих Правил, в качестве страховых случаев могут указываться следующие события:

4.2.1. Повреждение или гибель ТС вследствие таких опасностей, как:

Опасное природное явление;

Падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс или других твердых тел;

Противоправные действия, за исключением хищения или угона.

"Ущерб".

4.2.2. Повреждение, гибель или утрата ТС (утрата отдельных элементов ТС) вследствие таких опасностей, как:

Дорожно-транспортное происшествие;

Опасное природное явление;

Взрыв и/или пожар, включая воздействие огнетушащих средств, использовавшихся при его тушении;

Падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс и/или других твердых тел;

Удар или столкновение с воротами, дверью, шлагбаумом и/или другим твердым телом;

Воздействие, оказанное животным, включая столкновение или наезд на животное;

Противоправные действия, за исключением мошенничества или присвоения, если договором страхования не предусмотрено иное.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "Автокаско".

4.2.3. Повреждение, гибель или утрата ДО (утрата отдельных элементов ДО) вследствие опасностей, указанных в пункте 4.2.2 настоящих Правил.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "АвтоДО".

4.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то:

4.3.1. Оговорка 310/01. О выполнении работ без специального разрешения. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО) при его использовании для выполнения работ (оказания услуг) без специального разрешения, когда получение такого разрешения обязательно.

4.3.2. Оговорка 310/02. О лице, не допущенном к эксплуатации (управлению). Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС (ДО), которое на момент указанных событий эксплуатировалось (управлялось) лицом, не относящимся к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования.

4.3.3. Оговорка 310/03. О территории страхования. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС (ДО) на территории иной, чем территория страхования, указанная в договоре страхования. В случае, когда территория страхования не указана в договоре, такой территорией является территория Российской Федерации.

4.3.4. Оговорка 310/04. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО), произошедшая по истечении 5-ти дней с момента, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) как дата продажи (передачи) ТС, если на момент утраты ТС (ДО) ТС не было зарегистрировано в государственных органах.

4.3.5. Оговорка 310/05. О системах охраны (защиты) ТС. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного до оборудования ТС системой охраны (защиты), которая предусмотрена договором страхования, либо когда установленная на ТС система спутникового, радиотехнического сопровождения находилась в неработоспособном состоянии.

4.3.6. Оговорка 310/06. О несоблюдении порядка уведомления Страховщика об утрате ПТС, СРТС, ключей от ТС и пульта дистанционного управления. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного после утраты паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, когда об утрате документов, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления Страхователь не уведомил Страховщика в порядке, предусмотренном пунктом 9.1 настоящих Правил.

4.3.7. Оговорка 310/07. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождались утратой паспорта транспортного средства и/или свидетельства о регистрации транспортного средства, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.8. Оговорка 310/08. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождалось утратой ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.9. Оговорка 310/09. Не является страховым случаем повреждение или гибель шин, колесных дисков, защитных колпаков и элементов их крепления, когда отсутствуют другие повреждения ТС, являющиеся страховым случаем.

4.3.10. Оговорка 310/10. Не является страховым случаем повреждение ТС, причиненное открывшимся его капотом и/или крышкой багажника.

4.3.11. Оговорка 310/11. О гидроударе. Не является страховым случаем повреждение или разрушение деталей двигательной установки ТС вследствие попадания воды в камеру сгорания.

4.3.12. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ДО, которое в качестве застрахованного имущества не указано в договоре страхования.

4.4. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО) в результате дорожно-транспортного происшествия, если ТС управлялось лицом, которое на день дорожно-транспортного происшествия не обладало законным правом управления, либо лишено такого права.

4.5. Если наступление страхового случая вызвало необходимость выполнения аварийно-спасательных работ, в результате которых ТС (ДО) причинены дополнительные повреждения, то такие дополнительные повреждения считаются страховым случаем.

4.6. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО), если ТС управлялось лицом, которое в момент дорожно-транспортного происшествия находилось в состоянии опьянения, либо отказалось выполнять требование работника милиции о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения после дорожно-транспортного происшествия.

4.7. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО), когда лицо, допущенное к эксплуатации (управлению) ТС, покинуло место дорожно-транспортного происшествия в нарушение правил дорожного движения, что повлекло возбуждение по данному факту административного производства.

4.8. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), в отношении которого не был соблюден порядок прохождения таможенного оформления и/или были нарушены ограничения и условия таможенного режима, под которое ТС было помещено при ввозе на территорию РФ.

4.9. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), которое находится в розыске (международном розыске) по уголовному делу, возбужденному до момента заключения договора страхования.

5. Страховая сумма. Страховая стоимость

5.1. Страховая сумма устанавливается по каждому страховому случаю, наименование или формулировка которого указана в договоре страхования. Страховая сумма указывается в договоре в размере, не превышающем соответствующей страховой стоимости.

5.2. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении каждого страхового случая, произошедшего в период, когда действовало страхование, если договором не предусмотрено действие

Оговорка 310/13. Об агрегатной страховой сумме. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении всей совокупности страховых случаев, произошедших в период, когда действовало страхование.

5.3. Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страхователь умышленно ввел в заблуждение относительно этой стоимости Страховщика, не воспользовавшегося до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска.

6. Срок действия договора страхования

6.1. Договор страхования заключается на любой срок.

Срок действия договора может определяться путем указания моментов времени и/или календарных дат, которые определяют его начало и окончание, либо путем указания интервала, исчисляемого годами, месяцами, неделями, днями или часами, а также момента, определяющего его начало.

6.2. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора, если договором страхования не предусмотрен иной момент начала страхования.

6.3. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

Стороны выполнили обязательства, предусмотренные договором страхования;

Возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае договор прекращает действовать со дня прекращения существования страхового риска, и Страховщик имеет право на часть страховой премии (платы за страхование), пропорциональную времени, в течение которого действовало страхование.

6.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования не ранее дня подачи Страховщику письменного заявления об отказе, если на день подачи заявления об отказе возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось.

При досрочном отказе от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

7. Франшиза

7.1. Франшиза - это невозмещаемый Страховщиком ущерб. Факт установления франшизы фиксируется путем указания в договоре страхования вида и размера франшизы или способа исчисления размера франшизы.

7.2. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ту часть ущерба, которая равна положительной разнице между суммой ущерба и суммой франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

7.3. Если договором страхования предусмотрена условная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ущерб, который превышает сумму франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

8. Страховая премия

8.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку. Сумма страховой премии и порядок ее уплаты указываются в договоре страхования.

Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф считается равным базовому страховому тарифу или исчисляется путем умножения базового страхового тарифа и поправочного (ых) коэффициента (ов), если имеются основания для применения таких коэффициентов.

Значения поправочных коэффициентов Страховщик определяет экспертно в пределах, установленных настоящими Правилами, в зависимости от различных факторов, влияющих на страховой риск.

8.2. В случае неуплаты страховой премии (страховых взносов) в установленные сроки наступают последствия, предусмотренные Оговоркой 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов) , если договором страхования не предусмотрено иное.

Оговорка 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов). Если сумма страховой премии (страхового взноса) неуплачена в установленный срок, то страхование, обусловленное договором, не распространяется на страховые случаи, наступившие после окончания срока уплаты страховой премии (страхового взноса), но до 24 часов 00 минут дня уплаты суммы задолженности.

8.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

В случае уплаты в безналичном порядке - день поступления суммы страховой премии (страхового взноса) на банковский счет Страховщика (уполномоченного представителя Страховщика);

В случае уплаты наличными деньгами - день получения суммы страховой премии (страхового взноса) уполномоченным представителем Страховщика или внесения суммы страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика.

8.4. Вне зависимости от того, предусмотрено или не предусмотрено действие Оговорки 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов) , Страховщик вправе в случае неуплаты страховой премии (страхового взноса) в установленный срок в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, направив Страхователю письменное уведомление об отказе. Договор считается прекращенным с момента, указанного в уведомлении Страховщика, независимо от даты его получения Страхователем.

9. Изменение степени страхового риска

9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о значительных изменениях в условиях эксплуатации ТС не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда ему стало известно об этом. Если договором страхования не предусмотрено иное, то значительными изменениями, в частности, являются:

Передача ТС в пользование другому лицу, в аренду или залог;

Продажа ТС или снятие его с регистрационного учета;

Использование ТС для коммерческой перевозки пассажиров или опасных веществ;

Использование ТС в тестах и/или соревнованиях;

Использование ТС для обучения вождению;

Утрата паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС;

Выход из строя или обнаружение неисправности системы охраны (защиты) ТС, либо отказ от услуг спутникового, радиотехнического сопровождения ТС, ненадлежащее их оказание или прекращение их оказания;

Изменение сведений об обстоятельствах, сообщенных Страхователем при заключении договора страхования.

9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск, вправе требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК РФ.

9.3. При неисполнении обязанности, предусмотренной пунктом 9.1 настоящих Правил, Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, в соответствии с действующим законодательством РФ.

10. Обязанности сторон при наступлении страхового случая

10.1. После того, как Страхователю стало известно о повреждении, гибели или утрате ТС (ДО), Страхователь обязан:

10.1.1. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба, возмещаемого Страховщиком. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны.

10.1.2. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по установлению лица, на которое возлагается ответственность за причиненный ущерб.

10.1.3. Заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины произошедшего случая. В частности, необходимо заявить:

В Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения (государственный орган) в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

В подразделение государственного пожарного надзора в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие пожара;

В территориальное отделение внутренних дел в случае повреждения, гибели или утраты ТС (ДО) вследствие причин иных, чем дорожно-транспортное происшествие.

10.1.4. Уведомить Страховщика любым доступным способом о повреждении, гибели или утрате ТС (ДО). Уведомление должно содержать:

Реквизиты договора (полиса) страхования;

Марку, модель и регистрационный знак ТС;

Вид причиненного вреда (повреждение, гибель или утрата ТС (ДО));

Предполагаемый размер ущерба;

Место, дата и время, повреждения, гибели или утраты ТС (ДО);

Информацию о водителе ТС.

Указанная обязанность должна быть исполнена не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Если первоначально сведения сообщены устно, то Страхователь обязан подтвердить эти сведения письменно. Письменное подтверждение должно быть направлено в адрес Страховщика либо вручено представителю Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии.

10.1.5. Обеспечить представителю Страховщика возможность произвести в согласованный срок осмотр (экспертизу) поврежденного ТС (ДО) или их остатков. При этом сохранить вид поврежденного ТС (ДО) или их остатков и не начинать без согласия Страховщика никаких работ по ремонту поврежденного ТС (ДО).

Предоставляемое для осмотра (экспертизы) ТС (ДО) должно быть очищено от грязи и снега, расположено таким образом, чтобы обеспечивалась возможность беспрепятственного доступа и его фотографирования со всех сторон.

10.1.6. Участвовать в проведении осмотра поврежденного ТС (ДО) или их остатков.

10.1.7. Согласовать со Страховщиком выбор ремонтного предприятия, которое будет выполнять ремонт поврежденного ТС (ДО).

Если ремонт осуществлялся ремонтным предприятием, которое не согласовано со Страховщиком, то Страхователь обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем окончания ремонта ТС (ДО), предоставить Страховщику отремонтированное ТС (ДО) для осмотра.

10.1.8. Выполнять письменные указания Страховщика.

10.1.9. Предъявить Страховщику письменное требование о выплате страхового возмещения. При предъявлении письменного требования предоставить Страховщику запрошенные им документы и, в частности, если договором страхования не предусмотрен иной перечень, следующие документы:

Договор (полис) страхования;

Паспорт транспортного средства (копия документа с двух сторон);

Свидетельство о регистрации транспортного средства;

Водительское удостоверение водителя;

Доверенность на право управления ТС и/или путевой лист, которые выданы водителю;

Доверенность представителя Страхователя (Выгодоприобретателя);

Доверенность Страхователя (Выгодоприобретателя), действующего от имени собственника ТС. Указанный документ предоставляется, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником ТС (ДО);

Установленной формы справки о дорожно-транспортном происшествии, протокол по делу об административном происшествии, постановление по делу об административном происшествии. Взамен протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении, могут быть представлены документы их заменяющие, а именно: определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении или постановление о прекращении дела об административном правонарушении, если действующим законодательством не предусмотрено административное наказание за совершенное правонарушение, либо постановление-квитанция. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

Документы из Государственного пожарного надзора, которые содержат дату, время и место пожара, причины его возникновения, а также сведения об имуществе, которое повреждено или уничтожено вследствие пожара. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие пожара;

Постановление о возбуждении (об отказе в возбуждении) уголовного дела и/или протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении и/или определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Указанные документы предоставляются в случае утраты, повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие противоправных действий;

Выданные государственной службой, осуществляющей наблюдение за состоянием окружающей среды, документы, которые содержат сведения о характере, дате, времени и месте действия опасного природного явления. Указанный документ предоставляется в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

Выданный территориальным отделением внутренних дел, документ, который содержит сведения о повреждениях, причиненных застрахованному имуществу вследствие воздействия опасных природных явлений, а также дату, время и место, когда и где произошло повреждение ТС (ДО). Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

Отказ собственника от права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства. Указанные документы предоставляются в случае утраты ТС вследствие его хищения или угона, а также в случае гибели ТС - если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права собственности на ТС;

Заключение экспертизы о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая и размере причиненного ущерба, а также документы, подтверждающие оплату услуг по проведению экспертизы. Указанные документы предоставляется в случае, когда экспертиза оплачивалась Страхователем (Выгодоприобретателем);

Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению и/или перевозке поврежденного ТС (ДО) или его остатков. Указанные документы предоставляются в случае, когда хранение и/или перевозка поврежденного ТС (ДО) оплачены Страхователем (Выгодоприобретателем);

Документы, подтверждающие необходимость и обоснованность расходов, произведенных для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика. Указанные документы предоставляются в случаях, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) понес расходы для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика.

Если договором страхования не предусмотрено иное, то:

Оговорка 310/15. О предоставлении документов из государственных органов. Предоставление документов из государственных органов не требуется при повреждении (гибели) стекол кузова (кабины), приборов освещения, антенн и зеркал. Размер страхового возмещения, выплачиваемого в течение каждого года действия договора страхования за повреждение иных деталей ТС (ДО) без предоставления документов из государственных органов, не может превышать 3% от страховой суммы, установленной по страховому случаю «Автокаско» либо «Ущерб».

10.1.10. Передать Страховщику в количестве, указанном в договоре страхования, ключи от ТС, пульты дистанционного управления системами охраны (защиты) ТС и ключи от противоугонных механических систем, которыми оснащено ТС.

Указанная обязанность подлежит исполнению в случае утраты ТС, а также в случае гибели ТС, если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права собственности на ТС (ДО).

10.2. После того, как исполнены обязанности, предусмотренные пунктом 10.1 настоящих Правил, Страховщик обязан:

10.2.1. Проверить документы, полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя).

10.2.2. Признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения не позднее 18 (восемнадцати) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил.

Признание Страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого Страховщиком.

10.2.3. Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем утверждения Страховщиком страхового акта.

10.3. Принятие решения о признании факта наступления страхового случая (об отказе в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения) Страховщик может отсрочить в случае:

Если неуплачена сумма страховой премии (первого страхового взноса) – до момента уплаты;

Если Страховщик назначил проверку наличия обстоятельств, увеличивающих страховой риск, либо проверку достоверности сведений, сообщенных Страхователем при заключении (изменении) договора страхования - до момента окончания проверки. Длительность каждой проверки не может превышать 23 (двадцати трех) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил;

Если при проверке полученных документов установлено несоответствие их состава перечню документов, который определен согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил, наличие в полученных документах недостоверной или неполной информации и/или ненадлежащее их оформление – до момента устранения выявленных недостатков;

Если при проверке полученных документов установлено, что полученные документы не позволяют Страховщику установить дату, время, место, причины и/или факт наступления страхового случая, либо размер ущерба – до момента получения Страховщиком дополнительно запрошенных документов;

Если у Страховщика имеются обоснованные сомнения относительно права Страхователя (Выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения – до момента получения необходимого доказательства;

Если по факту повреждения, гибели или утраты ТС (ДО) возбуждено уголовное дело – до момента вступления в силу приговора суда по уголовному делу или вынесения решения о прекращении (приостановлении) уголовного дела.

10.4. В удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения Страховщик отказывает только в случаях:

Если событие, предусмотренное договором страхования в качестве страхового случая, не наступило, либо наступило в течение интервала времени, когда недействовало страхование, обусловленное договором;

Если событие невозможно квалифицировать в качестве страхового случая на основании заключения независимого специалиста (эксперта) о несоответствии механизма образования повреждений (гибели) ТС заявленным обстоятельствам повреждения (гибели) ТС;

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые предусмотрены настоящими Правилами или договором страхования, за исключением случая, когда будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил обязанность, предусмотренную подпунктом 10.1.5 настоящих Правил, и восстановление ТС (ДО) осуществлено без согласия Страховщика;

Если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя);

Если страховой случай наступил вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения ТС (ДО) по распоряжению государственных органов;

Если ущерб не превышает сумму франшизы, установленной по договору страхования;

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по его вине, за исключением случая, когда договором страхования предусмотрено действие Оговорки 310/20. Об отказе от суброгации ;

Если страховой случай наступил вследствие причин, перечисленных в Оговорке 310/16. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках , и договором страхования не предусмотрена отмена действия указанной оговорки.

Оговорка 310/16. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие таких причин, как:

Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивное заражение;

Военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия;

Гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.

11. Порядок исчисления ущерба и страхового возмещения

11.1. В случае повреждения ТС (ДО) ущерб исчисляется путем суммирования:

Расходов по оплате ремонта;

Расходов по оплате дополнительных работ и услуг 1 в части, не превышающей 3% от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное;

Расходов по оплате испытаний и/или сертификации восстановленного ТС (ДО).

Расходы по оплате ремонта исчисляются путем суммирования расходов по оплате ремонтных работ, а также расходов по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/17. Об учете коэффициента ТС (ДО).

Оговорка 310/17. Об учете износа ТС (ДО). При расчете ущерба не учитываются расходы по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих в части, соответствующей проценту износа ТС (ДО). Процент износа ТС (ДО) исчисляется Страховщиком за период эксплуатации ТС (ДО) на день, предшествующий дню наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

15% - за первый год эксплуатации ТС (ДО);

12% - за второй год эксплуатации ТС (ДО);

10% - за третий и последующие годы эксплуатации ТС (ДО).

Если договором страхования не предусмотрено иное, то при расчете ущерба не учитываются:

Расходы по оплате устранения скрытых повреждений ТС (ДО), если Страховщик не согласовал и/или не участвовал в их осмотре;

Расходы по оплате восстановления и/или замены деталей ТС (ДО), которые указаны в качестве поврежденных и/или отсутствующих в акте осмотра ТС (ДО) 2 , составленном представителем Страховщика при заключении договора страхования, если указанные недостатки не устранены Страхователем до наступления страхового случая и/или в указанном акте осмотра отсутствует отметка Страховщика об их устранении;

Расходы по оплате замены запирающих устройств ТС и/или его систем охраны (защиты) или их отдельных элементов, если это обусловлено повреждением, гибелью или утратой ключа от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС.

Если договором страхования не предусмотрено иное, то в случае, когда исчисленные согласно настоящему пункту расходы по оплате восстановительного ремонта ТС (ДО), превышают 70% действительной стоимости ТС (ДО), считается, что наступила гибель ТС (ДО), и ущерб исчисляется согласно пункту 11.2 настоящих Правил.

11.2. В случае гибели ТС (ДО) ущерб считается равным:

Разнице между действительной стоимостью ТС (ДО)и суммой, которая может быть получена от реализации остатков ТС (ДО), если собственник не отказался от своего права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика или страховая сумма меньше страховой стоимости;

Действительной стоимости ТС (ДО), если собственник отказался от своего права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика и страховая сумма равна страховой стоимости.

11.3. В случае утраты ТС (ДО) ущерб считается равным действительной стоимости ТС (ДО).

11.4. Страховщик освобождается от возмещения ущерба, возникшего вследствие умышленного неисполнения Страхователем или Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной подпунктом 10.1.1 настоящих Правил.

Из исчисленной суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы, если ущерб превышает сумму безусловной франшизы. Вычитается также и сумма расходов по оплате работ и/или услуг, необходимых для восстановления ТС (ДО), которые были оплачены Страховщиком по ранее произошедшему страховому случаю:

Но не были произведены;

Были произведены и/или оказаны предприятием, не согласованным со Страховщиком и Страхователь не предоставил Страховщику отремонтированное ТС (ДО) для осмотра до момента наступления страхового случая.

11.5. Сумма страхового возмещения считается равной произведению суммы ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях "По первому риску" .

Оговорка 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях "По первому риску" . При расчете страхового возмещения не учитывается отношение страховой суммы к страховой стоимости, и страховое возмещение считается равным:

Страховой сумме, если ущерб превышает страховую сумму;

Сумме ущерба, если ущерб не превышает страховую сумму.

11.6. Если договором страхования предусмотрено применение Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме, то в случае, когда страховое возмещение, исчисленное в соответствии с содержанием пункта 11.5 настоящих Правил, превышает разницу между страховой суммой и ранее начисленными суммами страхового возмещения, исчисленное страховое возмещение уменьшается и считается равным указанной разнице.

11.7.В случае гибели или утраты ТС (ДО) из суммы страхового возмещения вычитается неуплаченная часть платы за страхование ТС (ДО), если страховая премия уплачивается в рассрочку.

Договором страхования может предусматриваться отмена действия Оговорки 310/19. О неуплаченной части платы за страхование ТС (ДО).

11.8. Расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, и/или выполнения письменных указаний Страховщика, возмещаются в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости, даже когда в сумме со страховым возмещением они превышают страховую сумму.

Эти расходы возмещаются, если они были необходимы и/или были произведены для выполнения письменных указаний Страховщика, даже когда принятые меры оказались безуспешными.

12. Суброгация

12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах суммы страхового возмещения право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые в результате страхования, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/20. Об отказе от суброгации.

Оговорка 310/20. Об отказе от суброгации. Исключается переходк Страховщику права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, причинившему вред по неосторожности.

12.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

13. Порядок разрешения споров

Споры, возникающие в процессе исполнения договора страхования, разрешаются путем ведения переговоров. При невозможности достижения соглашения по спорным вопросам их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ

Базовые страховые тарифы и поправочные коэффициенты,

применяемые при страховании ТС и ДО

1. Базовые страховые тарифы

Базовые страховые тарифы, используемые при страховании ТС и ДО , указаны в таблице №1 в процентах от страховой суммы.

Таблица №1

2. Поправочные коэффициенты, применяемые к базовым страховым тарифам

2.1. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/01. О выполнении работ без специального разрешения. Указанный от 1,12 до 1,25 .

2.2. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/02. О лице, не допущенном эксплуатации (управлению). Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,22 до 1,45 .

2.3. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/03. О территории страхования. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,05 до 1,25 .

2.4. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/04. О хищении или угоне ТС до его регистрации. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,19 до 1,37 .

2.5. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/05. О системах охраны (защиты) ТС. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,16 до 1,45 .

2.6. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/06. О несоблюдении порядка уведомления Страховщика об утрате ПТС, СРТС, ключей от ТС и пульта дистанционного управления. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,27 до 1,45 .

2.7. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/07. О хищении или угоне ТС совместно с ПТС, СРТС. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,26 до 1,45 .

2.8. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/08. О хищении или угоне ТС совместно с ключами от ТС, пультом дистанционного управления. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,24 до 1,45 .

2.9. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/09. О повреждении (гибели) колес. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,09 до 1,15 .

2.10. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/10. О повреждении капотом или крышкой багажника. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,04 до 1,12 .

2.11. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/11. О гидроударе. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,07 до 1,15 .

2.12. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорка 310/12. О дополнительном оборудовании. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,10 до 1,81 .

2.13. Поправочный коэффициент, учитывающий действие Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 0,85 до 0,99 .

2.14. Поправочный коэффициент, учитывающий продолжительность срока действия договора страхования:

Значение поправочного коэффициента, учитывающего продолжительность срока действия договора страхования, которая не превышает один год, определяется по таблице № 2;

Значение поправочного коэффициента, учитывающего продолжительность срока действия договора страхования, которая превышает один год, определяется путем деления продолжительности срока действия договора, исчисленной в календарных днях, на 365 календарных дней.

Таблица №2

Таблица №3

2.16. Поправочный коэффициент, учитывающий оплату страховой премии в рассрочку. Указанный поправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,01 до 1,15 .

2.17. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов). Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,18 до 1,55 .

2.18.Поправочный коэффициент, учитывающий увеличение страхового риска, исчисляется путем умножения базового поправочного коэффициента на отношение времени, оставшегося до окончания действия договора страхования, к сроку действия договора страхования. Базовый поправочный коэффициент принимает значения, указанные в таблице № 4, в зависимости от обстоятельств, увеличивающих страховой риск.

Таблица №4

2.19. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/15. О предоставлении документов из государственных органов. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 0,85 до 0,99 .

2.20. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/16. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках . Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,02 до 1,10 .

2.21. Поправочный коэффициент, учитывающий действие Оговорки 310/1 7 . Об учете коэффициента износа ТС (ДО). Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 0,65 до 0,99 .

2.22. Поправочный коэффициент, учитывающий действие Оговорки 310/ 18 . Расчет с трахового возмещения на условиях "По первому риску" . Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,25 до 2,00 .

2.23. Поправочный коэффициент, учитывающий действие Оговорка 310/19. О неуплаченной части платы за страхование ТС (ДО). . Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,05 до 1,25 .

2.24. Поправочный коэффициент, учитывающий отмену действия Оговорки 310/20 . Об отказе от суброгации. Указанныйпоправочный коэффициент принимает значение в интервале от 1,33 до 1,57 .

2.25. Поправочный коэффициент, учитывающий влияние на страховой риск обстоятельств иных, чем перечисленных в пунктах 2.1 – 2.25 настоящего документа. Указанный поправочный коэффициент принимает значение в интервалеот 0,2 до 9,5 .

К таким обстоятельствам, в частности, относятся мощность двигателя, максимальная разрешенная масса, колесная формула, марка (модель) транспортного средства, интенсивность и срок эксплуатации транспортного средства, страна, где произведено транспортное средство, квалификация, возраст, пол, состояние здоровья водителей транспортного средства и их количество, наличие в договоре страхования норм, предусматривающих действие оговорок, отличных от указанных в Правилах страхования, и т.д.

3. Порядок исчисления страховых тарифов и поправочных коэффициентов

3.1. Значения поправочных коэффициентов Страховщик определяет экспертно в пределах, установленных настоящими документом, в зависимости от различных факторов, влияющих на страховой риск.

3.2. Страховой тариф считается равным базовому страховому тарифу или исчисляется путем умножения базового страхового тарифа и поправочного (ых) коэффициента (ов), если имеются основания для применения таких коэффициентов.

Договор

страхования средств автотранспорта

г. ____________ " ___ " _______ 200__ года

Открытое страховое акционерное общество "Россия", именуемое в дальнейшем "Страховщиком", в лице ___________________________________________________________, действующего на основании ___________________________________________________________, с одной стороны и ____________________________________________________________, именуемое в дальнейшем "Страхователем", в лице ___________________________________, действующего на основании ___________________________________________________________, с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем "Сторонами", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную настоящим Договором плату (страховую премию) при наступлении указанного в настоящем Договоре события (страхового случая) выплатить лицу, в пользу которого заключен настоящий Договор, страховое возмещение в пределах соответствующей страховой суммы, указанной в настоящем Договоре.

Настоящий Договор заключен в пользу __________________________.

1.2. Настоящий Договор заключен на условиях, изложенных в настоящем документе и в Правилах страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом ОСАО "Россия" от "___"________ 2006г. №___.

1.3. Право на заключение настоящего Договора Страховщику предоставлено лицензией от 16.03.2006 С № 0002 77.

2. Объекты страхования

2.1. По настоящему Договору объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

2.2. Сведения о застрахованном имуществе указаны в "Перечне застрахованных ТС (ДО)" (приложение к настоящему Договору).

3. Страховой случай

3.1. По настоящему договору ТС (ДО), сведения о которых указаны в "Перечне застрахованных ТС (ДО)" (приложение к настоящему Договору), считаются застрахованными на случай наступления событий (страховых случаев), наименования которых указаны в этом приложении.

3.2. Не являются страховыми случаями события, наступившие по причинам и/или при обстоятельствах, предусмотренных Правилами страхования и/или настоящим Договором.

4. Страховые стоимости. Страховые суммы. Страховые тарифы

4.1. Страховая стоимость каждого застрахованного ТС (ДО) указана в "Перечне застрахованных ТС (ДО)" (приложение к настоящему Договору).

4.2. В отношении каждого застрахованного ТС (ДО) установлена индивидуальная страховая сумма и страховой тариф, размеры которых указаны в "Перечне застрахованных ТС (ДО)" (приложение к настоящему Договору).

5. Срок действия договора

Срок действия настоящего Договора исчисляется с 00 часов 00 минут "__"_______20__ года до 24 часов 00 минут "__" _______20__ года.

6. Страховая премия

6.1. По настоящему Договору сумма страховой премии составляет ___________________.

6.2. По настоящему Договору сумма страховой премии уплачивается___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

7. Особые условия

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

8. Реквизиты сторон

9. Приложение:

1. Перечень застрахованных ТС (ДО) на __л. в 1 экз.

2. Правила страхования средств автотранспорта, утвержденные приказом ОСАО "Россия" от

"___"________ 2006 г. №___ на ___л. в 1 экз.

10. Подписи сторон

Приложение

К договору страхования

От "__"_______.200_г. №__

Перечень застрахованных ТС (ДО)

От имени Страховщика:

1 К дополнительным работам и услугам относится: составление сметы ремонта, проведение экспертизы, перевозка поврежденного ТС (ДО) к месту хранения и/или выполнения ремонта, хранение поврежденного ТС (ДО) или их остатков.

2 За исключением деталей ТС (ДО), имеющих повреждения только лакокрасочного покрытия (без деформаций, трещин самой детали ТС (ДО)). При расчете ущерба не учитываются расходы по восстановлению лакокрасочного покрытия таких деталей (стоимость окраски и подготовительных работ).

Утверждаю

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

средств автотранспорта

1. Определения

2. Общие положения

4. Страховые риски

5. Страховые суммы

7. Порядок уплаты страховой премии (страховых взносов)

8. Сроки действия договора страхования

9. Прекращение договора страхования

10. Двойное страхование

11. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

12. Определение размера ущерба, размера страхового возмещения и условия осуществления выплаты страхового возмещения

13. Права и обязанности сторон

14. Изменение степени риска

15. Суброгация

16. Рассмотрение споров

1.1. Страховщик – Открытое акционерное общество “РЕСО-Гарантия”, юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

1.2. Страхователь - юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

1.3. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное Стра­хователем для получения страховых возмещений по договору страхования. Выгодопри­обретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства.

1.4. Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах ко­торой Страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая выплатить страхово­е возмещение или страховую сумму.

1.5. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан упла­тить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

1.6. Франшиза – определенная условиями договора страхования часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Франшиза может устанавливаться как в абсолютном размере, так и в процентах от страховой суммы или страхового возмещения. Франшиза является безусловной и относится к каждому страховому случаю (вычитается из страхового возмещения при каждом страховом случае).

1.7. Транспортное средство (далее “ТС”) - транспортное средство, предназначенное для движения по дорогам общего пользования и подлежащее регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре РФ.

1.8. Застрахованное транспортное средство (далее “Застрахованное ТС”) - ТС, определенное (идентифицированное) договором страхования.

1.9. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

1.10. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

1.11. Правила страхования (общие условия) - изложенные в настоящем документе условия страхования, на основании которых заключается договор страхования (страховой полис). Правила страхования (общие условия) являются неотъемлемой частью договора страхования (страхового полиса).

1.12. Договор страхования (страховой полис) - соглашение между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненный вследствие этого случая ущерб в застрахованном имуществе, ущерб в связи с иными имущественными интересами Страхователя. Положения договора страхования (страхового полиса) имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил страхования (общих условий).

1.13. Заявление на страхование ТС - сведения, данные письменно Страхователем по требованию Страховщика. Заявление может быть заполнено представителем Страховщика со слов Страхователя. Достоверность сведений в заявлении Страхователь заверяет своей подписью.

1.14. Дополнительное оборудование ТС - оборудование, не входящее в заводскую комплектацию ТС, то есть установленное не при производстве (сборке) ТС заводом – изготовителем ТС.

2. Общие положения

2.1. Страховщик на основании настоящих Правил страхования и законодательства Российской Федерации заключает со Страхователями договоры страхования ТС, дополнительного оборудования ТС.

2.2. Страхователем может быть лицо, имеющее имущественный интерес и владеющее ТС:

По праву собственности;

По доверенности от собственника ТС, указанного в регистрационных документах на ТС;

По праву хозяйственного ведения;

На основании гражданско–правового договора с собственником ТС.

2.3. Договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил страхования, действует на террито­рии Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования, за исключе­нием территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

3. Объекты и предметы страхования

3.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ иму­щественные интересы Страхователя или Выгодоприобретателя, связанные с поврежде­нием, уничтожением или утратой ТС, дополнительного оборудования.

3.2. На основании настоящих Правил страхованию подлежат:

3.2.1. ТС, зарегистрированные в органах Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел РФ (далее ГИБДД) или Гостехнадзора РФ.

По согласованию со Страховщиком допускается страхование ТС на основании справки-счета, т. е. до регистрации ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора РФ.

Техническое состояние ТС должно отвечать требованиям соответствующих стан­дартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов‑изготовителей и дру­гой нормативно‑технической документации.

3.2.2. Дополнительное оборудование ТС. Не может быть застраховано дополнительное оборудование, не требующее монтажа.

4. Страховые риски

4.1. В договорах страхования, заключенных в соответствии с настоящими Правилами страхования (общими условиями), возможно страхование следующих рисков:

4.1.1. “УЩЕРБ” - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его час­тей в результате:

Дорожно‑транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами (сооружения, препятствия, животные и т. д.);

Опрокидывания;

Пожара, тушения пожара, взрыва;

Нео­бычных для данной местности стихийных явлений природы;

Падения или попадание на застрахован­ное ТС инородных предметов;

Удара о ТС предметов, вылетев­ших из под колес других ТС;

Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).

4.1.1.1. При этом Страховщик не возмещает ущерб, вызванный:

Утратой товарной стоимости застрахованного ТС, естественным износом застрахованного ТС вследствие его эксплуатации;

Хищением, повреждением, уничтожением комплекта инст­рументов, аптечки, огнетушителя , знака аварийной остановки, стационарных проти­воугонных средств, если последние не были установлены заводом ‑ изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

Повреждением, уничтожением, хищением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или передней панели, если передняя панель была оставлена в застрахованном ТС;

Хищением регистрационных знаков застрахованного ТС;

Поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и аг­регатов застрахованного ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т. п.);

Повреждением или хищением тента, - при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов.

4.1.2. “ХИЩЕНИЕ” - хищение застрахованного ТС.

4.1.2.1. При этом Страховщик не возмещает ущерб вызванный:

Невозвратом застрахованного ТС Страхователю для ТС, передаваемых в прокат, аренду, лизинг ;

Кражей застрахованного ТС вместе с оставленными в нем свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС и/или ключами.

4.1.3. “ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ” - хищение, повреждение, уничто­жение дополнительного оборудования застрахованного ТС в результате событий, перечисленных в п. п. 4.1.1 и 4.1.2.

4.1.3.1. При этом Страховщик не возмещает ущерб, вызванный событиями, описанными в п. п. 4.1.1.1 и 4.1.2.1, а также ущерб, вызванный:

Утратой товарной стоимости дополнительного оборудования застрахованного ТС, естественным износом дополнительного оборудования вследствие его эксплуатации;

Повреждением, уничтожением, хищением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или передней панели, если передняя панель была оставлена в застрахованном ТС.

Если застрахованное ТС не застраховано по риску "УЩЕРБ", то страховыми событиями не являются события описанные в п. 4.1.1.

Если застрахованное ТС не застраховано по риску "ХИЩЕНИЕ", то страховыми событиями не являются события описанные в п. 4.1.2.

4.2. По всем рискам не являются страховыми случаями:

13.1.3. На замену Выгодоприобретателя, указанного в договоре страхо­вания, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть за­менен другим лицом после того, как он выполнил какую‑либо из обязанностей по договору страхо­вания или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмеще­ния.

13.1.4. На получение дубликата договора страхо­вания (страхо­вого полиса) в случае его утраты. После вы­дачи дубликата утраченный договор страхо­вания (страхо­вой полис) считается недействительным, страховые выплаты по нему не производятся.

13.2. Страхователь обязан:

13.2.1. Представить ТС для осмотра Страховщику при заключении договора страхо­вания, его возобновлении, изменении условий страхования, а также в случае устранения по­вреждений ТС, имевшихся на момент заключения договора страхо­вания или полученных в тече­ние действия договора страхо­вания. Страховщик делает запись в страховом полисе об устране­нии повреждений. В случае непредставления отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщик не несет ответственность за повреждения, которые были отмечены в заявлении на страхование ТС или в акте осмотра (описание ТС) поврежден­ного застрахованного ТС. Не является обязательным предъявление отремонтирован­ного ТС для повторного осмотра в случае восстановления поврежденного застрахо­ванного ТС на СТОА по направлению Страховщика, а также при продлении договора на очередной период в течение льготного срока.

Страхование средств автотранспорта - один из видов автотранспортного страхования, объектами которого выступают механизированные и другие средства транспорта, подлежащие государственной регистрации органами ГИБДД МВД Российской Федерации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт возможных моделей, тракторы. В европейской практике существуют два вида страхования автотранспорта: каско и карго. При страховании на условиях каско (этот термин в переводе с испанского означает корпус судна или машины) объектом служит транспортное средство в комплектации завода-изготовителя. Страховая защита может быть распространена и на дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект, например на телеаппаратуру, противоугонные средства, сигнализацию и т. д.

Отечественные страховые компании обычно предлагают комбинированное страхование, когда страхуется не только транспортное средство, но и ответственность автовладельца, дополнительное оборудование, багаж, находящийся в транспортном средстве и прицепе (кроме антиквариата, драгоценных металлов, документов, ценных бумаг и т. п.), жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

При страховании багажа страховое покрытие не распространяется на антикварные и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней, предметы религиозного культа, коллекции, картины, рукописи, денежные знаки, ценные бумаги, документы и фотоснимки.

А также на предметы, не принадлежащие страхователю и членам его семьи, либо предназначенные для продажи в связи с занятием предпринимательской деятельностью (если иное не оговорено в дополнительных условиях при заключении договора).

При страховании водителя и пассажиров от несчастного случая по желанию клиента страхуются или весь салон, или отдельные посадочные места. Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности либо взято им в аренду и т. д.

В любом случае страхователь должен иметь в отношении страхуемого транспортного средства имущественный интерес.

Страхование средств транспорта производится на случай наступления следующих неблагоприятных событий: повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения), взрыва, пожара, стихийного бедствия, затопления, выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже, провала под лед, нападения животных, противоправных действий третьих лиц (хулиганство, хищение, угон).

А также утраты транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.

Объем страховой ответственности зависит от вариантов (программ) страхования, разработанных конкретными страховщиками, и от пожеланий клиентов. Например, страхование от столкновения с животными характерно для сельской местности, от противоправных действий третьих лиц - в городах, от угона - для всех.

Некоторые страховщики заключают договоры с включением дополнительных требований со стороны страхователя, например, наличия гаража, установки противоугонной защиты определенной модели и т. п.

Автотранспорт, принадлежащий предприятиям и организациям, страхуется в пакете с другим имуществом.

Транспортное средство может быть застраховано на сумму:

• - стоимости автомобиля в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;
• - стоимости автомобиля с учетом износа;
• - ответственности страхователя за эксплуатацию автомобиля согласно договору аренды;
• - частичной стоимости по системе пропорциональной ответственности.

При исчислении страховой суммы принимаются во внимание марка автомобиля, модель, год выпуска, величина пробега, а также дополнительное страхование вместе с транспортным средством прицепа, трейлера и т. п.

При страховании транспортного средства на случай утраты товарного вида в качестве страховой суммы может быть принята стоимость восстановительного ремонта (без учета стоимости частей и материалов), умноженная на коэффициент в зависимости от даты выпуска. Например, коэффициент может быть равен:

• - 1,5 при сроке эксплуатации до одного года;
• - 1,3 - до двух лет;
• - 1,1 - до трех лет;
• - 1,0 - до четырех;
• - 0,9 - до пяти лет.

Транспорт старше пяти лет по этому риску обычно не страхуется.

Страхование водителя и пассажиров может осуществляться по системе мест в автомобиле или так называемой паушальной системе. Страхование «по системе мест» предусматривает, что страховая сумма устанавливается для каждого места в автомобиле.

Общее число застрахованных мест определяется по данным технического паспорта транспортного средства.

При паушальной системе устанавливается общая страховая сумма для всех пассажиров и водителя, каждый из которых при наступлении страхового случая считается застрахованным лицом в определенной доле от общей страховой суммы. Причем размер доли зависит от числа лиц, находящихся в автомобиле в момент аварии.

При заключении договора страхования необходим предварительный осмотр транспортного средства для уточнения следующих сведений: марки автомобиля, модели, номера шасси, двигателя, года выпуска, мощности и объема двигателя, стоимости транспортного средства и дополнительного оборудования, цвета и регистрационного номера средства транспорта.

Размер страховой премии рассчитывается по ставкам, установленным в зависимости от вида транспортного средства и варианта страхования. При страховании средств автотранспорта могут быть предоставлены льготы в виде скидок со страховой премии при условии: страхования средства транспорта без перерыва в течение ряда лет (2-х, 3-х лет), отсутствия страховых случаев и произведенных страховых выплат по ним и пр.

При определении страхового тарифа и соответственно страховой премии принимаются во внимание следующие факторы:

• - страховые риски, заявленные на страхование;
• - марка и модель машины;
• - общественник транспортного средства;
• - условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);
• - тип защитного устройства (охранная, противоугонная);
• - регион страхования;
• - характер использования транспортного средства: в личных или служебных целях, для перевозки промышленных грузов, частного извоза и т. д.;
• - квалификация и стаж водителя.

При наступлении страхового события страхователь должен безотлагательно заявить об этом в страховую компанию в установленный в договоре срок, а также в другие компетентные службы: ГИБДД, пожарный надзор и пр.

Существуют две формы возмещения ущерба по каско. Первая - выполнение ремонтных работ на станции техобслуживания, принадлежащей страховой компании или связанной с ней договором. Вторая форма возмещения - денежная компенсация.

Размер нанесенного страхователю ущерба и сумма страхового возмещения определяются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов милиции, ГИБДД, пожарного надзора, следственных, судебных органов, медицинских учреждений и др.).

При частичном повреждении средства транспорта, помимо этого, - на основании сметы на ремонт (восстановление), составленной представителем страховщика, приглашенным специалистом или соответствующим предприятием по ремонту (станцией технического обслуживания и т. п.).

Смета составляется на основании действующих на день страхового случая прейскурантов розничных цен на запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам и прейскурантов цен на ремонтные работы. Страховое возмещение выплачивается в размере нанесенного ущерба, но не выше страховой суммы, установленной в договоре страхования. При уничтожении средства транспорта ущерб определяется в размере его стоимости по действующим розничным ценам за вычетом суммы износа и стоимости остатков, если таковые имеются. Стоимость остатков устанавливается с учетом их износа и обесценения в результате данного страхового случая.

Под уничтожением средства транспорта понимается его полная гибель (конструктивная и фактическая). Обычно она принимается за таковую, если стоимость восстановительного ремонта средства транспорта (включая стоимость транспортировки к месту ремонта) составляет не менее 75% страховой суммы или действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора.

В случае повреждения средства транспорта размер ущерба равняется стоимости ремонта (восстановления) по действующим расценкам. В сумму ущерба включаются расходы на замену поврежденных деталей и стоимость ремонтных работ, вычитается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования (с учетом их обесценения и износа).

Кроме того, в сумму ущерба включаются расходы по спасанию, приведению в порядок, транспортировке поврежденного средства транспорта до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства страхователя (стоянки автомобиля).

Если ущерб частично (но не менее необходимой суммы) возмещен или по решению суда должен быть возмещен виновником аварии, то страховая выплата корректируется с учетом суммы, причитающейся с виновного лица.

Кроме стандартных для всех видов страхования оснований для отказа в выплате возмещения, в автотранспортном страховании имеются специфические, в том числе управление транспортным средством страхователем, членами его семьи или другими уполномоченными им лицами в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо без удостоверения на право вождения транспортного средства определенной категории, а также в случаях полного возмещения ущерба лицом, виновным в его причинении, использования транспортного средства для обучения вождению, для участия в соревнованиях.