Вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, встает перед каждым потенциальным заемщиком. Несмотря на разнообразие банковских программ, перечень документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, практически идентичен. Банку важно получить гарантии возврата средств, свою платежеспособность заявитель и должен подтвердить и обосновать, на основании этого формируется пакет документов для получения заемных средств. Стоит заметить, что в настоящее время в некоторых банках можно получить автокредит и по двум документам, подтверждающим личность, обычно это паспорт и какой-либо другой (водительское удостоверение, свидетельство обязательного пенсионного страхования и т.п.), но данная простота требований и заключения договора обычно компенсируется неоправданно высокой процентной ставкой. Более востребованы другие банковские продукты по автокредитованию. Чем больше требований предъявляет банк к подтверждению финансового положения заявителя, тем, как правило, выгоднее условия кредитного договора для заемщика.

Основные документы для получения автокредита

Любой банк выдает кредит только такому заемщику, доход которого является стабильным и постоянным, и желательно, конечно, чтобы он оставался таковым длительное время — до срока окончания договора.

Поэтому практически все банки требуют документы для автокредита, которые содержат информацию о занятости и финансовом состоянии заявителя:

1. Трудовую книжку.
2. Справку о доходах.

Эти документы для автокредита являются основными, на их основании банк принимает решение о предоставлении денежных средств.

При этом заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Требования к оформлению данных копий и справок на автокредит стандартные: копируются все страницы трудовой книжки и каждая заверяется печатью и подписью работодателя. Справка о доходе обычно заполняется по форме 2-НДФЛ, но многие банки не предъявляют к ее оформлению жестких требований, главное условие, чтобы была представлена достоверная информация о заработной плате за последние 6 месяцев, удостоверенная руководителем.

Не все потенциальные заемщики являются наемными работниками, а некоторые трудятся по совместительству, в этом случае занятость и доход подтверждаются копиями договоров о выполнении услуг, работ и т.д. Индивидуальные предприниматели подтверждают свою платежеспособность копиями деклараций о доходах за соответствующий период.

Список необходимых документов для автокредита на этом не исчерпывается.

Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.

Дополнительные документы, необходимые для получения автокредита

Для оформления автокредита требуются и другие дополнительные, но тоже необходимые копии и заявления. Личность заявителя, как правило, удостоверяется предоставлением паспорта гражданина Российской Федерации, многие банки запрашивают и второй удостоверяющий документ, чаще всего требуется водительское удостоверение.

В каждом банке при предоставлении документов для оформления автокредита заполняется заявление и анкета заемщика. Все сведения в них указываются достоверные и актуальные на момент заполнения, при необходимости можно получить консультацию по заполнению у специалиста, но обычно трудностей эта формальность не вызывает.

Для получения автокредита потребуется предоставить и документы о приобретении автомобиля (копия договора купли-продажи, расписки в получении средств или счета-фактуры, если машина приобретается в автосалоне). А также подтверждение выполнения требований банка об обязательном страховании транспортного средства как предмета залога: договор КАСКО, квитанция об оплате страховой премии или ее части.

Если автомобиль приобретается в кредит гражданином, состоящим в браке, нужно будет оформить нотариально согласие второго супруга на такую сделку.

Таким образом, можно сформировать следующий пакет документов для автокредита (основных):

1. Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией или свидетельство о временной регистрации.
2. Водительское удостоверение.
3. Заявление и анкета.
4. Документы о финансовом положении, доходе и занятости заемщика.
5. Дополнительные документы, подтверждающие покупку и выполнение всех требований банка.

Данный список не является универсальным и полным, требования у банков могут быть разнообразными в зависимости от объекта договора, он несет информацию именно об основных требованиях.

Привет, с вами Илья Кулик. Раз вы читаете эту статью, то наверняка собираетесь взять машину в кредит. Готов вас обрадовать – это несложно, но если вы не хотите ходить в банк десять раз и напрасно тратить там свое время, то несколько бумаг лучше подготовить заранее. Итак, читайте и запоминайте, что нужно для автокредита! Поехали!

На этапе подачи заявки в банк постарайтесь собрать полный пакет документов – этим вы докажете банку серьезность своих намерений. Еще одним серьезным аргументом в вашу пользу станет хорошая кредитная история за предыдущие годы.

Какие документы нужны при подаче заявки на автокредит:

• Паспорт РФ будет основным документом, без которого вашу заявку не примут. Не обязательно предоставлять оригинал, хватит и ксерокопии, но она обязательно должна содержать все страницы с фото, текстом и отметками государственных органов (прописка, семейное положение и т.д.);
• Заявление-анкета по форме банка с вашими персональными данными: семейное положение, место работы, размер дохода, сведения об имеющемся в собственности имуществе.
• Второй документ на ваш выбор: водительские права, военный билет или загранпаспорт;
• Копия трудовой книжки , в которой должен быть указан стаж работы на последнем месте не менее полугода;
• Справка 2-НДФЛ с места работы, содержащая размер вашего трудового дохода за последний год.

Заявление можно подать и через сайт банка, правда, нести документы в банк все равно придется лично. Сразу скажу – заполняя анкету, не пытайтесь приукрасить реальное положение ваших финансовых дел. Завышение дохода, заявление о собственности, которой у вас нет, сокрытие сведений об активных кредитах – все это достаточно легко проверяется банком, после чего у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита.

В дополнение к вышеуказанному перечню банк часто запрашивает:

• Свидетельство ИНН ;
• Выписку с личного банковского счета заемщика ;
• Документы на право владения другой собственностью (недвижимость, автомобиль, земля), если вы указывали это в анкете. Представить эти документы банку в ваших интересах – это дополнительно подтвердит вашу платежеспособность;
• Свидетельство о браке и копию паспорта супруга , если вы женаты (замужем);
• Разрешение второго супруга на приобретение собственности в кредит.

Пусть и очень редко, но все же банк иногда просит предоставить:

• Копию диплома о высшем образовании;
• Копию полиса ОМС.

Проверка всех документов займет срок до нескольких дней. Сначала ваши данные оценит специальный алгоритм, который определит ваш рейтинг платежеспособности, после чего документы еще раз изучит кредитный эксперт банка.

Если банк решит, что только ваших финансов не хватит, чтобы расплатиться с кредитом, то он предложит поискать созаёмщика или поручителя для получения ссуды. Они будут нести ответственность за долг по кредиту, если вас настигнут трудности с деньгами. Если этот вариант вам не подходит, то вы можете предложить банку залог в виде недвижимости, которой владеете.

Если банк удовлетворил вашу заявку на кредит, то у вас есть от 1 до 6 месяцев на то, чтобы оформить покупку авто и заключить все необходимые договоры.

Автокредит для заемщика без водительских прав

Еще не так давно вопрос о том, можно ли без прав взять кредит на авто, казался абсурдным. Но времена изменились, и банки, конкурируя за внимание покупателей, стали проще относиться к клиентам, не имеющим водительского удостоверения. Покупатели без прав делятся на несколько категорий:

• Приобретают авто в подарок;
• Покупают машину, только собираясь обучаться в автошколе;
• Планируют нанять личного водителя.

В любом случае, банки считают такой займ более рискованным, чем займ лицу, имеющему право управления автомобилем. Это выражается в более высоком первоначальном взносе и повышенной процентной ставке по кредиту.

Оформление покупки автомобиля

Одобренная банком заявка – это еще только половина дела. Впереди вас ожидают поход в автосалон, выбор модели и комплектации автомобиля, заключение договоров купли-продажи, страховки и оформление автомобиля в залог. Оставим в стороне процесс выбора и проверки авто и рассмотрим в подробностях бумажную сторону вопроса.

Заключение договора купли-продажи авто

Паспорт гражданина РФ – единственный документ, который от вас потребуют при составлении договора купли-продажи авто. Работник салона вам внесет ваши данные в бланк и отдаст документы вам на подпись. Не поддавайтесь эйфории от предстоящей покупки — договор на покупку такой дорогой вещи, как машина, нужно прочесть внимательно, лучше дважды.

Обращайте внимание на малозаметные подписи внизу и вверху, информацию мелким шрифтом и прочее. Если договор составлен сложным юридическим языком, и вы путаетесь в формулировках, не поленитесь прибегнуть к помощи знающего друга или наемного автоюриста.

В договоре непременно должны быть четко прописаны следующие вещи:

• Полная информация о приобретаемом транспортном средстве : марка, модель, цвет кузова, комплектация, серийные номера и т.д.;
• Полная цена авто и условия оплаты . Если автомобиль приобретается под заказ, обязательно должны прописываться сроки доставки;
• Правила гарантийного обслуживания – важная вещь, на которую покупатель часто сначала не обращает внимания, а потом жалеет, когда салон отказывает в ремонте, ссылаясь на какой-либо пункт договора;
• Условия возврата . По закону, у вас есть 15 дней, чтобы вернуть авто с выявленным дефектом и получить деньги обратно в полном объеме. Но договор может содержать другие условия, например, об удержании неустойки при возврате авто. Поставив подпись не глядя, вы соглашаетесь с этими условиями, после чего их трудно будет оспорить;
• Информация о продавце . В начале и в конце договора должны быть прописаны данные лиц и организаций, с которыми вы заключаете договор. Должны присутствовать все необходимые печати и подписи стороны-продавца. Только правильно оформленный договор будет иметь вес в суде, в случае судебного урегулирования разногласий.

На стадии заключения договора купли-продажи вы вносите первоначальный платеж в размере 10-50% от стоимости авто. Но если вы выбрали кредитную программу без первого взноса, то этот шаг пропускается.

Заключив договор купли-продажи, вы получите на руки 2 комплекта ключей, ПТС и сервисную книгу. Затем вам нужно купить полис каско и заключить договоры кредитования и залога.

Оформление договора кредитования

Чтобы банк перечислил автосалону деньги, необходимо заключить кредитный договор с банком. Для этого вы должны предоставить следующий набор документов:

• Договор купли-продажи транспортного средства;
• Копия ПТС;
• Справка-счет о полной стоимости автомобиля;
• Квитанция об оплате первого взноса , если он предусмотрен;
• Договор страхования каско;
• Документ об оплате страховой премии за полис каско, или, если цена каско включена в кредит, счет на оплату страховки.

Договор автокредитования может включать ряд спорных или откровенно незаконных условий. На что обратить внимание, чтобы , вы можете узнать из Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или проконсультировавшись с компетентным юристом.

Оформление договора залога на автомобиль

Передача авто в залог банку – неотъемлемый элемент любого автокредита. Сам автомобиль останется у вас в пользовании. Если ваше финансовое положение ухудшится, и вы пропустите один или несколько платежей, то в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ банк будет вправе потребовать от вас передать ему заложенное имущество. Продавать автомобиль, чтобы выручить деньги, будут уже сотрудники банка.

Договор залога составляется на основании следующих документов:

• Договор купли-продажи авто , подтверждающий переход права владения автомобилем к заемщику;
• Паспорт транспортного средства , который останется на ответственном хранении в офисе банка в качестве фактического залога;
• Справка-счет из автосалона , подтверждающая стоимость автомобиля;
• Согласие второго супруга на передачу собственности в залог или заявление заемщика , что на момент приобретения автомобиля он не состоял в браке.

Приобретение страхового полиса каско

Получение автомобиля в салоне

Заключив все договоры, вам остается лишь дождаться, пока банк перечислит остаток стоимости машины на счет автосалона. Банк перечисляет деньги в течение нескольких дней, точный срок должен быть прописан в договоре купли-продажи авто. Потратьте это время, чтобы взять , без которого вы не сможете выехать из автосалона.

ПТС вы можете держать у себя до 15 дней. За это время вам нужно . После обязательно сдайте ПТС на ответственное хранение в банк, иначе вас ждет штраф от банка.

Подводим итоги

• Получение автокредита – процесс из нескольких этапов , на каждом из которых потребуется свой набор документов;
• Предоставьте банку максимум документов при подаче заявки – этим вы повышаете свои шансы на одобрение нужной суммы под минимальный процент;
• Вам придется оформить несколько договоров : договор купли-продажи, договор страхования каско, кредитный договор и договор залога. Будьте внимательны при заключении каждого из них, при затруднениях пользуйтесь ;
• После оформления всех договоров сдайте ПТС на хранение в банк, если этого требует договор залога;
• Не забудьте про полис ОСАГО для своего нового автомобиля. Заключите его, пока будут ждать перевода денег из банка.

Заключение

Теперь вы детально знакомы с тем, какие документы вам потребуются на каждом этапе оформления автокредита. Уверен, у вас все получится! Если остались вопросы – милости прошу в комментарии за консультацией. До скорого, друзья!

Программы автокредитования

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно можно разделить на несколько типов:

1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

• обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
• купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
• практически всегда банк требует застраховать ;
• целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
• частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

• паспорт;
• справка о доходах или выписка со счета в банке;
• диплом заявителя;
• медицинское страхование;
• свидетельство о заключении брака;
• справка о регистрации;
• удостоверение пенсионера (если такое имеется);
• паспорт на средство передвижения;
• согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не , а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

1. Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
2. Перед подачей на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
3. На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
4. Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
5. После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
6. Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Мар 23, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждая кредитная программа отличается:

• уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
• минимальным пакетом нужных для оформления документов;
• другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

• паспорт РФ;
• справка о размере доходов;
• заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

• в кассе любого банка;
• в терминалах самообслуживания;
• в системах электронных платежей;
• при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

• кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
• широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
• благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
• гибкие сроки кредитования.