Методы борьбы с инфляцией

Инфляции

Экономические и социальные последствия

Эти последствия сложны и разнообразны. Небольшие темпы инфляции содействуют временному оживлению конъюнктуры посредством роста цен и нормы прибыли. По мере увеличения темпов инфляции, она превращается в реальное препятствие для производства и обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе. Галопирующая инфляция дезорганизует производство, наносит серьезный экономический ущерб, затрудняет проведение экономической политики. Также неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики, искажает систему потребительского спроса и обостряет проблему реализации товаров на внутреннем рынке. Галопирующая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, обостряет товарный дефицит, подрывает стимулы к денежному накоплению. Сбережения населœения обесцениваются, потери несут банки и другие кредитующие учреждения. Инфляция является как бы сверхналогом на населœение, а как следствие – отставание доходов населœения от беспрерывно растущих цен.

Ущерб от инфляции терпят всœе категории трудящихся, в т.ч. служащие и пенсионеры. Инфляция приносит ущерб населœению, также вследствие обесценения их денежных сбережений. Еще одним из последствий инфляции в социальной сфере является перераспределœение доходов и капиталов между различными слоями общества.

При инфляции в экономике происходит неравномерный рост цен на товары, это усугубляет неравенство норм прибылей в различных отраслях производства, что ведет к расширению производства в одних отраслях, сокращению и упадку в других. Происходит перелив капиталов из производства в сферу обращения, поощряется спекулятивная торговля, где капитал быстро оборачивается и приносит прибыль. Инфляция уменьшает платежеспособный спрос и затрудняет сбыт товаров. Происходит бегство от денег к ценным товарам, независимо от потребности в них. Последствием инфляции также является нарушение функционирования кредитно-денежной системы. При инфляции кредиторы несут потери, т.к. получают долги в обесцененных деньгах. Обостряется кризис государственных финансов. Инфляция может стать фактором валютного кризиса, ᴛ.ᴇ. несоответствия между официальным и рыночным курсами валют.

Методы борьбы с инфляцией бывают прямые и косвенные. Чаще всœего проявляется следующая закономерность: чем кризиснее ситуация, тем насущнее прямые методы воздействия правительства и центрального банка на экономику и денежную массу, как ее составляющую.

Косвенные методы включают регулирование:

Общей массы денег через управление ʼʼпечатным станкомʼʼ;

Процентных ставок коммерческих банков через управление Центробанком;

Обязательных денежных резервов коммерческих банков;

Операций центрального банка на открытом рынке ценных бумаᴦ.

Косвенные методы не могут работать в нашей экономике на полную мощность по причинœе ее недостаточной ʼʼрыночностиʼʼ. Полноценный рынок ценных бумаг, в т.ч. рынок государственных обязательств у нас недостаточно развит, и, соответственно, Центральный банк не может воздействовать на денежную массу через куплю-продажу ценных бумаᴦ.

Прямое влияние изменения покупательной способности денежной единицы включает в себя такие методы , как:

Прямое и непосредственное регулирование кредитов и их распределœение государством;

Государственное регулирование цен;

Государственное регулирование пределов заработной платы;

Государственное регулирование внешней торговли и операций с иностранным капиталом;

Государственное регулирование валютного курса.

Практика прямого регулирования денежной массы широко распространена на Западе. США в 60-70­х годах неоднократно замораживали цены на многие товары. Полтора десятилетия после Второй мировой войны понужнобилось странам Западной Европы для начала либерализации цен, да и то неполной. Франция полностью либерализовала цены на внутреннем рынке лишь в 1986 году. Ф.Рузвельт выводил США из глубочайшего кризиса 30-х путем жесточайшего государственного регулирования экономики. В большинстве стран существовали специальные законы, ограничивающие доходы от торгового посредничества.

Сегодня в мировой практике с целью сдерживания и предотвращения процесса инфляции вводятся в действие специальные антиинфляционные программы. Οʜᴎ представляют из себякомплекс мероприятий в сфере экономики, финансов, денежного обращения, кредита͵ заработной платы, занятости, международных валютно-кредитных отношений.

Известно, что существует несколько мер регулирования инфляции. К ним относятся бюджетные, налоговые, денежно-кредитные и валютные меры регулирования цен, зарплаты и т.д.

Так, к примеру:

а) для преодоления бюджетного дефицита сокращаются расходы госбюджета;

б) для ограничения денежной массы повышается налогообложение, обычно в форме косвенных налогов;

в) денежно-кредитная политика используется для ограничения банковских кредитов, повышения учетной ставки центрального банка: регулируется процент ставки по пассивным и активным операциям, осуществляется контроль над ресурсами банков и т.д.

г) для регулирования цен блокируются цены на отдельные товары.

При посредничестве государства используют так называемую ʼʼполитику доходовʼʼ - согласование и увязка темпов роста зарплаты и цен.

Но самой последней и действенной мерой в борьбе с инфляцией является проведение денежной реформы в стране.

По методам проведения всœе денежные реформы делятся на три типа:

1. Конфискация и обмен денег по дефляционному курсу с целью резкого уменьшения массы бумажных денег;

2. Временное (полное или частичное) замораживание банковских счетов (вкладов) населœения и предпринимателœей;

3. Сочетание первого и второго методов. К примеру, Западная Германия.

Это всœе можно отнести к методам шоковой терапии, ᴛ.ᴇ. свободное ценообразование. Эффективность этих методов зависит от того, насколько далека экономика какой-либо страны от рынка, ᴛ.ᴇ. ее подготовленность и рыночные структуры. Возникающий рост цен стимулирует производство товаров и услуᴦ. Но при чрезмерно разрушенных рыночных структурах рост цен не ведет к положительным результатам, а принимает характер длительной гиперинфляции.

Виды денежных реформ:

Нулификация – означает объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты

Ревальвация – восстановление прежнего курса денежной единицы, ᴛ.ᴇ. повышение официального валютного курса к доллару США, а затем Международный валютный фонд это регистрирует.

Девальвация – снижение официального курса денежной единицы к доллару США.

Деноминация – метод зачеркивания нулей, ᴛ.ᴇ. укрупнения масштаба цен.

Методы борьбы с инфляцией - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Методы борьбы с инфляцией" 2017, 2018.

Особенности инфляционных процессов в России

Инфляция – это следствие нарушения равновесия на уровне совокупного рынка. Противоречия макроэкономического уровня могут быть решены только на основе регулирующего воздействия государства. При этом государство не стремится к полному преодолению инфляции, так как это было бы нереально. Целью антиинфляционной политики государства является снижение инфляции до уровня умеренной, смягчение ее негативного воздействия на состояние экономики и жизненный уровень населения.

Существуют различные взгляды на содержание антиинфляционной политики государства. Кейнсианская теория центральное место в ней отводит процессу формирования эффективного спроса. Согласно этой теории рост спроса стимулирует инвестиционную активность производителей, что вызывает рост предложения товаров. В результате произойдет снижение цен до уровня, соответствующего умеренной инфляции. Иначе трактует антиинфляционную политику монетаристская теория. Главным ее направлением она считает регулирование совокупного предложения, которое может быть увеличено при помощи необходимых преобразований в денежной сфере: проведения денежной реформы, сокращения бюджетного дефицита, снижения налогов. Рекомендуется также сократить объемы производства путем освобождения экономики от неэффективных предприятий в результате их банкротства. При этом более сильные предприятия активизируют инвестиционную деятельность, следствием чего станет рост совокупного предложения и снижение цен.

В практике антиинфляционной деятельности в зависимости от конкретной ситуации обычно используются рекомендации как одной, так и другой теории.

Основные направления антиинфляционной политики государства:

Проведение долговременной денежной политики, направленной на поддержание стабильности денежного обращения;

Сокращение бюджетного дефицита при более рациональном использовании средств госбюджета;

Приватизация объектов государственной собственности как способ «связывания» излишней денежной массы и вывода ее из обращения;

Развитие всех видов рынка (товаров и услуг, рынков экономических ресурсов, рынка недвижимости) как способ превращения инфляционного спроса в реальный;

Замораживание роста цен и доходов как временная и вынужденная мера борьбы с инфляцией;

Рост объемов производства в целях увеличения совокупного предложения;

Проведение эффективной внешнеторговой политики с целью пресечения «импортируемой инфляции».

Инфляционный процесс в современной российской экономике имеет свои особенности. Они вызваны ее длительным переходным состоянием, где рыночные основы еще окончательно не сформировались. Для административно-командного периода развития России была характерна подавленная инфляция, которая в силу своего скрытого характера не могла быть тогда преодолена. Это в значительной степени ускорило кризис и распад всей экономической системы. Сейчас скрытая инфляция сменилась открытой формой, что обеспечило возможность применения мер антиинфляционной политики, используемых в рыночной экономике. Однако момент перевода инфляции в режим открытой сопровождался всплеском роста цен (в 1992 году в среднем в месяц они росли более чем на 31%), соответствовавшим показателям гиперинфляции. В последующий период происходило поступательное снижение темпов роста цен – с 261% в 1992 году, до 122% в 1996 году.

Антиинфляционная политика этого периода опиралась в основном на монетаристские методы, предусматривавшие преобразования в системе денежного обращения и не затрагивавшие глубинных причин инфляции. Для изъятия излишних денег из обращения потребовалась деноминация, которая с одной стороны, сократила количество необеспеченных денег в обращении, с другой – вызвала обострение социальных противоречий в стране. Значительная часть населения потеряла свои денежные сбережения, резко возросла численность малообеспеченных лиц, находящихся за чертой бедности.

Новый скачок инфляции в России был вызван валютно-финансовым кризисом 1998 года. Его преодоление потребовало комплекса мер, направленных на позитивные преобразования, как в денежной сфере, так и в системе производства. В результате в экономике была достигнута относительная стабильность. Уровень инфляции в конце 1998 и в 1999 году составил 84 и 36% соответственно, а в 2001 году – снизился до 20%.

Государственная антиинфляционная политика России развивается по следующим направлениям:

1. Проведение долгосрочной денежной политики, направленной на постоянный контроль денежной массы. Использование дефляционных мер по изъятию из обращения избыточных бумажных денег.

2. Оздоровление бюджетной системы с целью достижения сбалансированности доходов и расходов госбюджета. Усиление системы бюджетно-финансового контроля.

3. Гашение инфляционных ожиданий путем повышения эффективности реального сектора экономики.

4. Снижение государственного внешнего долга путем проведения эффективной экспортной политики и ускоренного развития экспортных отраслей экономики.

5. Проведение эффективной структурной политики, повышение производительности труда в общественном производстве на основе использования новейших технологий.

6. Проведение регулируемой инвестиционной политики. Создание благоприятного инвестиционного климата для отечественных производителей, привлечения иностранных инвесторов и возвращения незаконного вывезенного российского капитала.

Применение комплекса антиинфляционных мер уже принесло положительные результаты. Инфляция в стране снижена до уровня умеренной. Преодолеваются кризисные явления, рост рыночного спроса вызывает увеличение объема предложения, таким образом, инфляционный рост цен является незначительным. Реальным достижением антиинфляционной политики стало преодоление бюджетного дефицита. При пока еще скромных абсолютных размерах российский бюджет, тем не менее, стал сбалансированным и при этом возник его некоторый профицит.

Стабилизировались выплаты заработной платы и других денежных поступлений населению. Повысилась эффективность функционирования налоговой системы. Растут темпы экономического развития, возникла тенденция к улучшению жизненных условий населения.

Антиинфляционная политика государства становится более реалистичной и эффективной.

Вопросы для самопроверки

1. Что такое инфляция?

2. Назовите основные причины инфляции.

3. Какими причинами вызвана макроэкономическая нестабильность, ведущая к инфляции?

4. Дайте характеристику открытой и подавленной инфляции.

5. Что такое эффект «инфляционной спирали»?

6. Охарактеризуйте сбалансированную и несбалансированную инфляцию.

7. Перечислите социально-экономические последствия инфляции.

Литература:

1.Камаев В.Д., Абрамова М.А., Александрова Л.С. Экономическая теория: Учебник для студентов вузов. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.,1999. – 635 с.

2. Мостовая Е.Б. Основы экономической теории. – М.: Инфра – М, 1997

3. Базылев Н.И., Гурко С.П., Базылева М.Н. Экономическая теория. – М.: Инфра – М, 2003

4. Экономическая теория./ под. ред. Видяпина В.И., Добрынина А.И., Журавлевой Г.П., Тарасевича Л.С. – М.: Инфра – М, 2002

5. Экономическая теория / под. ред. В.Д. Камаева. – М.: Владос,1998

6.Дорнбуш Р., Фишер С. Макроэкономика. – М., 1997. – 783 с.

Лекция № 8. Потребление, сбережение и инвестиции

1. Потребление и сбережение в масштабах национальной экономики

2. Сущность и факторы накопления

3. Инвестиции: содержание, виды и функциональное назначение

4. Мультипликативный эффект, акселератор, парадокс бережливости

На сегодняшний день такой термин как «инфляция» является одним из наиболее распространенных экономических понятий, которое используют как финансовые эксперты, так и простые граждане. Вместе с тем, далеко не многие понимают истинный смысл этого явления и механизмы воздействия на него. Сегодня мы с вами рассмотрим методы борьбы с инфляцией и узнаем, что она вообще собой представляет.

Определение

Ответить на вопрос о том, что такое инфляция, простым языком можно так: инфляцией называют процесс обесценивания денег, то есть сокращения их покупательной способности. Говоря еще проще, то количество товаров и услуг, которое сегодня можно купить, скажем, за 100 долларов, через год уже нельзя будет приобрести за эту сумму. Примечательно, что данный процесс происходит постоянно, однако его скорость всегда разная и зависит от экономического климата государства.

Инфляция возникает тогда, когда денег на рынке больше, чем товара. Начинается все с того, что средства граждан не могут обеспечить им приобретение той или иной продукции из-за ее дефицита. Все это приводит к повышению цен, которое неотъемлемо сопровождает инфляцию.

Эксперты относят инфляцию к наиболее опасным явлениям в экономике, так как она характеризуется скачкообразным изменением цен на товары и услуги, снижением покупательной способности общества, снижением стоимости денежных знаков и обесцениванием валюты государства.

Примечательно, что данный процесс происходит как в отстающих государствах, так и в самых развитых. Разница лишь в масштабе и темпе инфляции. В странах со стабильной экономикой рост инфляции составляет не более 3 % в год. Но есть и такие государства, в которых этот показатель достигает и более 15 %.

Историческая справка

Углубившись в историческую хронику, можно обнаружить, что инфляция появилась практически вслед за товарно-денежными отношениями. Так, в Древней Греции были изобретены целые практики по снижению доли серебра в монетах. Изначально это обеспечивало прирост казны и позволило чуть ли не вдвое увеличить количество средств в обороне. Однако вскоре экономика взяла свое - цены стали расти независимо от количества дополнительных денег, а с ними выросли и расходы государства. Все это привело к серьезному кризису.

Подобным образом в первом веке до нашей эры поступил римский император Нерон. Он добавлял в состав драгоценных монет медь. В результате к третьему веку нашей эры в римском динарии (национальная валюта) не осталось и примеси драгоценного металла.

Классическим же примером инфляции является многократное повышение цен в Европе после открытия Америки. Отобранного у индейцев и доставленного в Старый Свет золота было настолько много, что цена на популярные товары и продукты выросла почти в пять раз. Как всегда при инфляции, больше всего пострадали слои населения с низким доходом.

Все эти примеры в свое время наносили весомый ущерб экономике, но с настоящей инфляцией государства познакомились лишь с появлением бумажных денег. Так, в начале 18-го века во Франции из-за нехватки денег начался серьезнейший кризис, который буквально «душил» экономику страны. Шотландский финансист Джон Ло якобы нашел выход из положения, предложив выпускать ассигнации, обеспеченные золотом. Новые денежные средства оживили экономику, но вскоре привели к еще большему усугублению кризиса.

Современная ситуация

Исходя из приведенных исторических примеров, можно сделать вывод, что инфляция является непомерными расходами государства. При этом она далеко не всегда вызвана алчностью правящей ветви населения. Любая страна содержит войско, помогает неработающим гражданам, возводит объекты инфраструктуры и осуществляет еще множество операций, не приносящих прибыли. При этом значительное влияние на инфляционные процессы каждой страны имеет мировая финансовая система. Колебание курса валют, государственные долги, деятельность участников биржевых торгов - все это и много другое может обесценить слабую национальную валюту.

Примечательно, что вне зависимости от причины инфляции она сильнее всего отражается на малоимущих. Ни в одной стране индексация социальных выплат не покрывает обесценивание валюты. Особенно остро эта проблема ощущается в период гиперинфляции, когда цены на основные продукты растут более чем на 50 %. Вместе с продуктами питания недоступными для многих становятся медицинское обслуживание и образование. В результате за считанные месяцы растет смертность и снижается рождаемость. Образуется демографическая яма, отголоски которой будут актуальны и через десятилетия.

Интересно отметить, что, по мнению многих современных экономистов, небольшое превышение объемов денежной массы является положительным фактором для экономики государства. Однако для отдельного гражданина, который живет на фиксированную заработную плату, инфляция оборачивается лишь плавным понижением уровня жизни.

Мы с вами узнали, что такое инфляция, теперь давайте рассмотрим основные методы борьбы инфляцией.

Антиинфляционная политика

В условиях экономического кризиса приоритетным направлением финансовой политики страны становится борьба с инфляцией. Впрочем, и в стабильное время ей уделяется немало внимания. Комплекс мер, нацеленных на снижение темпа инфляции, называется антиинфляционной политикой или инфляционным таргетированием. Он предусматривает две основные меры: формирование антиинфляционной стратегии и разработку антиинфляционной тактики.

Стратегия борьбы с обесцениванием не оказывает мгновенного влияния на экономику. Она нацелена на снижение инфляции в долгосрочной перспективе, а не в данный момент. Главная цель этой стратегии - снизить инфляционные ожидания. Для этого используются следующие инструменты:

1. Укрепление рыночных механизмов.
2. Изменение бюджетной политики: увеличение доходов и уменьшение расходов государства.
3. Усиление контроля над финансовой системой и приростом денежной массы в экономике страны.
4. Снижение зависимости курса национальной валюты от внешних факторов.

Если стратегия нацелена на долгосрочную перспективу, то тактика, наоборот, предполагает краткосрочные решения, призванные изменить состояние рынка здесь и сейчас. Основными тактическими решениями выступают повышение спроса или повышение предложения.

Вообще, методы борьбы с инфляцией зависят от взглядов правительства страны. Те или иные типы тактики и стратегии выбираются исходя из воззрений политических лидеров, планов по развитию государства и причин возникновения роста цен. Чтобы инфляционное таргетирование как метод борьбы с инфляцией дало результат, необходимо предпринимать целый комплекс мер.

Существует три направления таргетирования: дефляционная политика, политика валютного курса и политика доходов. Каждый из экономических методов борьбы с инфляцией заслуживает отдельного внимания.

Дефляционная политика

В основе данного метода лежит ограничение денежного спроса. Оно достигается путем воздействия на финансовые и налоговые рычаги, которые доступны правительству. Недостаток этого средства борьбы с инфляцией - замедление развития экономики или даже ее сокращение.

В рамках дефляционной политики предпринимаются такие меры:

1. Ограничение денежной массы. Предполагает установление лимита вливания финансов в экономику. При этом текущее состояние госбюджета игнорируется. Эти меры предпринимаются, даже если он дефицитный. При значительном падении курса государственной валюты центральный банк повышает ставку, в результате чего приток новых средств в экономику затрудняется. Чем дороже кредиты для банков, тем они дороже для представителей бизнеса.
2. Введение нормы на обязательный резерв. Речь идет об установлении суммы, которая в обязательном порядке должна находиться в активе всех банков страны. Этот способ позволяет регулировать масштабы деятельности кредитных организаций.
3. Манипуляции с ценными бумагами. При активном росте инфляции центральный банк обязательно выходит на рынок гособлигаций и прочих ценных бумаг. Если цель государства состоит в снижении инфляции, то он продает государственные облигации, тем самым снижая объем денег в экономике. Когда кризис заканчивается, регулятор планомерно возвращает себе то, что распродал.

Политика валютного курса

Для стран, экономика которых сильно зависит от экспорта, это главная политика борьбы с инфляцией. Ее задача состоит в нормализации курса национальной валюты и восстановлении доверия основных игроков финансового рынка. Благодаря таким мерам, как фиксация курса на одном уровне или установление коридора курсов обмена, можно ограничить падение ставки местной валюты по отношению к зарубежным. Правительство при этом воздействует не только на рычаги управления экономикой, но и на умы потребителей, инвесторов и игроков валютного рынка. Его главная задача - убедить людей в том, что курс национальной валюты стабилизируется и антиинфляционная политика даст плоды.

Политика доходов

Этот комплекс мер направлен на установление контроля на уровне роста цен и оплаты труда. Главная цель политики доходов - нормализовать рост производственных издержек и тем самым стабилизировать стоимость товаров, услуг и труда.

В рамках этой политики предпринимаются такие меры:

1. Регулирование цен социально значимых товаров. Результат достигается посредством прямого и косвенного регулирования. Ко второму типу относятся государственные закупки, субсидии, займы, антимонопольная деятельность, пошлины на экспорт и импорт, эмбарго.
2. Добровольное регулирование повышения цен. Задача государства состоит в обеспечении диалога между предпринимателями и работниками. Таким путем можно установить реальные границы роста цен и зарплатных ожиданий. Данная политика одинаково успешно работает на государственном, отраслевом уровнях и уровне конкретных предприятий.

Институциональные меры

Методы антиинфляционной политики являются главными, но не единственными формами борьбы с инфляцией на уровне государства. Укрепить позиции национальной валюты можно также с помощью институциональных и денежных реформ.

Институциональными методами борьбы с инфляцией называют те меры, которые можно предпринять для создания условий естественного роста экономической активности внутри государства. Чем лучше будет налажена работа рыночных механизмов, тем проще будет выходить на рынок новому бизнесу и тем больше будет рабочих мест. Кроме того, вырастет предложение, которое способствует замедлению или даже остановке роста цен. Местные рыночные ресурсы распределяются тем эффективнее, чем либеральнее государство подходит к процессу регулирования экономики.

Денежной реформой называют вывод старых и обесцененных денег с рынка и замену их новыми. Стабильность новых денег всегда поддерживается государством и обуславливается их малым объемом. Такие жесткие меры работают только в совокупности с другими инструментами борьбы с инфляцией.

Как уберечь от инфляции личные ресурсы?

Мы с вами уже рассмотрели основные методы борьбы с инфляцией на государственном уровне. Безусловно, все эти процессы очень важны, однако простой обыватель может лишь наблюдать за ними и анализировать. Вот на что способен повлиять каждый человек лично, так это на свое благосостояние в период инфляции. Речь идет о сохранении стоимости сбережений. Из приведенной выше информации понятно, что если откладывать деньги в национальной валюте, то с годами они попросту обесценятся. Давайте узнаем, как уберечь свои накопления от инфляции и сделать так, чтобы их стоимость не уменьшалась из года в год, а увеличивалась.

Банковский депозит . Это наиболее распространенный способ защиты своих средств от инфляционных процессов. Конечно, говорить о преумножении капитала здесь не приходится, так как проценты, которые банк ежегодно начисляет своим вкладчикам, просто покрывают выросший процент инфляции, что, впрочем, уже неплохо. На сегодняшний день банки предоставляют огромное количество различных депозитов как в национальной, так и в зарубежной валюте.

Драгоценные металлы . Еще один распространенный вариант сохранения своих денег. Так как запасы драгоценных металлов не безграничны, они всегда растут в цене. Как и в предыдущем варианте, здесь нет гарантии, что металл с годами принесет прибыль (станет намного дороже), однако рост его цены точно покроет инфляционные колебания валюты. Вложение денег в золото актуально для тех, кто хочет «законсервировать» свои средства на долгий срок. Для тех же, кому интересно быстро заработать на волатильности (колебании цены), лучше инвестировать в серебро. Кроме слитков, деньги вкладывают также в инвестиционные монеты и другие изделия.

Паевые фонды . Следующий пример борьбы с инфляцией - вложение денег в паевые инвестиционные фонды. Этот вариант хорош тем, что он постоянно приносит прибыль, так как процент превышает инфляцию. Недостатком же таких инвестиций является тот факт, что вкладывать деньги в них обычно можно не чаще чем раз в три года. Поэтому получить свои деньги назад, если они резко понадобятся, нельзя. В большинстве государств деятельность таких фондов находится под постоянным контролем правительства, что уменьшает шансы неопытных инвесторов стать жертвой мошенников.

Недвижимость . Очень популярный способ инвестирования, который подходит для тех, кто обладает крупным капиталом. Сдача недвижимости в аренду является лишь одним вариантом заработка. В действительности их гораздо больше, если разобраться, то можно сделать в данной сфере весьма прибыльный бизнес.

Онлайн-инструменты и инвестиционные компании . Последние 5-10 лет многие инвесторы увлеклись сферой онлайн-инвестиций. Сегодня огромной популярностью пользуются ПАММ-счета и криптовалюта. Благодаря этим инструментам можно не только побороть инфляцию, но и получить прибыль. При грамотном подходе онлайн-инструменты для инвестирования могут приносить до 10 % прибыли в месяц. Конечно, чтобы правильно ими управлять, нужно разобраться с этим видом заработка и быть готовым столкнуться с рисками. Такие инвестиции требуют больше времени, чем депозит или сдача недвижимости в аренду, однако результат того стоит.

Условия жизни, здоровье и образование . Самой лучшей инвестицией, которая никогда не обесценится, является инвестиция в себя и своих близких. По мере возможности желательно всегда стараться улучшить свой уровень жизни, позаботиться о здоровье, получить новые знания, заняться любимым хобби, отправиться в путешествие и так далее. Все это развивает человека как личность и делает его жизнь наполненной смыслом. Не стоит относиться к деньгам, вложенным в себя, как к бессмысленным тратам. Люди, которые не жалеют средств на свое здоровье и улучшение уровня жизни, всегда наполнены энергией, которая позволяет им с лихвой компенсировать все «вложения».

Вкладывая в образование и развиваясь в выбранной профессии, человек осуществляет наиболее грамотную инвестицию. Настоящие профессионалы и разносторонние личности всегда интересны и востребованы как среди друзей, так и в профессиональной среде.

В заключение

Сегодня мы с вами разобрались, что такое инфляция простым языком, и узнали, как с ней можно бороться на уровне государственного и семейного бюджета. Резюмируя вышесказанное, отметим, что инфляция - это бич экономики. С ее ростом сразу же повышаются цены на товары и услуги, чего нельзя сказать об уровне заработных плат. Политика, направленная на борьбу с этими процессами, ставит перед собой задачу стабилизации курса национальной валюты и экономики в целом. Каждый из путей борьбы с инфляцией имеет свои особенности и нивелирует определенный стимулятор ее роста. Самым главным же условием для подавления обесценивания валюты является снижение инфляционных ожиданий инвесторов, бизнесменов и простых граждан. На этом поприще государство должно как минимум добиться сбалансированного бюджета, а как максимум - создать задел для роста экономики и дохода населения в будущем.

На уровне семейного бюджета для борьбы с инфляцией целесообразно вкладывать свои сбережения в сферы, приносящие прибыль, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть рост инфляции. В противном случае количество денег будет расти, а их номинальная стоимость постепенно падать. К сожалению, избежать инфляционных процессов полностью невозможно никому. Однако, научившись грамотно управлять своими финансами, можно снизить влияние этих процессов на семейный бюджет к минимуму. Причем прогноз инфляции, который довольно-таки сложен и требует профессиональных знаний, в данном случае не входит в состав обязательных навыков.

Основные способы борьбы с инфляцией

Для каждой отдельно взятой экономики страны может применяться свой индивидуальный комплекс средств и методов борьбы с инфляцией. Экономисты выделяют три наиболее распространенных подхода (рис. 1):

Рисунок 1. Наиболее распространенные подходы в борьбе с инфляцией. Автор24 - интернет-биржа студенческих работ

Активная бюджетная политика : государство сокращает расходы и увеличивает налоговое бремя. Такие меры способствуют минимизации бюджетного дефицита и снижению совокупного спроса. В свою очередь, уменьшается деловая активность и понемногу стихают темпы инфляции. «Обратной стороной медали» такого рода мероприятий, может оказаться снижение инвестиционной активности, что в большинстве случаев служит причиной падения объемов производства. Как следствие, в экономике могут начать развиваться застойные явления, влекущие за собой сокращение кадров и рост безработицы.

Регулирование кредитов, заработной платы и цен . Государство таким образом оказывает влияние на объем монетарного предложения, сводя, при этом, к минимуму дефицит госбюджета. Основной недостаток данного подхода заключается в том, что подобные жесткие административные меры, непременно усиливают социальное напряжение, поскольку много людей остаются недовольными сокращениями заработной платы и «оптимизацией» рабочих мест.

Денежно-кредитное (монетарное) регулирование . Его должен осуществлять полностью независимый от правительства Центральный банк страны. Именно ему принадлежит ключевая роль в регулировании объема денежного предложения. В частности, Центральные банк устанавливает ключевую ставку и норму обязательного резервирования что оказывает мощное влияние на объем монетарной массы в обращении, на кредитную активность и на финансовый рынок в целом.

Методы борьбы с инфляцией

Замечание 1

Методы борьбы с инфляцией можно также подразделить на прямые и косвенные. Имеет место следующая закономерность: чем глубже кризис, тем актуальнее прямые методы воздействия Центрального банка и правительства на экономику и монетарную массу, в частности.

Прямые методы включают следующие меры:

• жесткое государственное регулирование кредитной сферы;
• государственное регулирование цен и заработной платы;
• регулирование внешней торговли, валютный контроль, а также жесткое регламентирование операций с иностранным капиталом и т. д.

Для более-менее развитой экономической системы гораздо предпочтительнее будут являться косвенные («мягкие») методы, которые включают следующее:

• валютные интервенции, проводимые Центральным банком, оказывающие краткосрочное влияние на курс национальной валюты;
• операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных облигаций на внутреннем рынке);
• регулирование величины ключевой ставки Центрального банка;
• изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков и т. д.

Стоит отметить, что косвенные методы в отечественной экономике могут оказаться не столь эффективными, поскольку рыночный механизм все еще не достиг достаточного уровня развития. Так, к примеру, все еще недостаточно развит финансовый рынок и, в частности, рынок государственных облигаций. Соответственно, государство, осуществляя операции на открытом рынке все еще не может в достаточной мере влиять на объем денежного предложения.

Замечание 2

Наиболее радикальная и в то же время, действенная мера в борьбе с высокой инфляцией – это, пожалуй, денежная реформа.

Все денежные реформы, по методам их проведения можно разделить на три основных типа:

1. Конфискация и обмен денег по дефляционному курсу. Подобные меры имеют основную общую для всех цель – резкое уменьшение денежной массы в обращении;
2. Временное (частичное или полное) замораживание банковских счетов предпринимателей и населения;
3. Комбинирование первого и второго методов.

Замечание 3

Все вышеперечисленные методы относятся к так называемой «шоковой терапии», а потому применяются крайне редко, когда ситуация в экономике близка к катастрофической.

Кроме того, денежные методы могут быть следующих видов:

• нуллификация. Она представляет собой аннулирование обесцененной национальной денежной единицы и введение новой валюты;
• ревальвация – восстановление прежнего курса национальной денежной единицы;
• девальвация (противоположна ревальвации) – подразумевает снижение официального курса денежной единицы. Чаще всего осуществляется в целях стимулирования экспорта;
• деноминация («метод зачеркивания нулей») – представляет собой укрупнение масштаба цен.

Часто центральные банки стран для борьбы с инфляцией прибегают к режиму инфляционного таргетирования. В данном случае ставятся конкретные целевые ориентиры по уровню инфляции и объему денежного предложения в экономике, которые государство стремится достигнуть, не взирая даже на циклические колебания экономической конъюнктуры.

Существует также концепция предложения, которая утверждает, что если имеет место инфляция спроса, то правительству следует разработать такие меры, которые содействовали бы увеличению совокупного предложения. В результате этого, растущий спрос сталкивается с растущим объемом совокупного производства. Впоследствии достигается макроэкономическое равновесие, которое и стабилизирует уровень цен в экономике. Этого можно добиться благодаря проведению эффективной стимулирующей государственной экономической политики (снижение налогов, предоставление инвестиционных кредитов на льготных условиях, уменьшение вмешательства государства в работу рыночного механизма, стимулирование малого и среднего предпринимательства и т. д.).

Высокая инфляция (как и дефляция, выражающаяся в снижении общего уровня цен и, следовательно, деловой активности) служит серьезным препятствием экономическому развитию, снижает реальные доходы населения, оказывает негативное влияние на инвестиционный климат в стране, а борьба с ней требует значительный усилий и затрат.

У каждого из вышеперечисленных подходов есть свои достоинства и недостатки, а потому ни один из этих методов нельзя считать универсальным и на все времена. Все дело в том, что инфляция – это на самом деле очень сложное и многоаспектное явление, несмотря на то что его внешнее проявление (повышение среднего уровня цен) кажется, на первый взгляд, предельно простым и понятным даже простому обывателю. Умеренную инфляцию (несколько процентов в год) вовсе не следует рассматривать как нечто крайне негативное – наоборот, она лишь стимулирует динамичность экономического развития.

Одним из сложнейших вопросов экономической политики является управление инфляцией. Способы управления ею неоднозначны, противоречивы по своим последствиям. Диапазон параметров для проведения такой политики может быть весьма узок с одной стороны, требуется сдерживать раскручивание Инфляционной спирали, а с другой стороны, необходимо поддерживать стимулы производства, создавать условия для насыщения рынка товарами. Управление инфляцией предполагает использование комплекса мер, помогающих в определенной мере сочетать рост цен (незначительный) со стабилизацией доходов. Инструменты управления процессом, применяемые в странах Запада, различаются в зависимости от характера и уровня инфляции, особенностей хозяйственной обстановки, специфики хозяйственного механизма. В целом в индустриально развитых странах (в частности, в США и большинстве стран Западной Европы) темп инфляционного роста (после периода послевоенной стабилизации) удается удерживать в довольно узких пределах.

1. Антиинфляционная политика

Целью антиинфляционной политики является установление контроля над инфляцией. Чтобы он был действенным, необходимо, прежде всего, выявить причины инфляции. Если инфляция возникла на основе неудовлетворенного спроса, то первоочередные меры правительства должны быть направлены на:

уменьшение денежной эмиссии;

повышение учетной ставки по сбережениям населения;

сокращение государственных расходов;

повышение налогов, чтобы уменьшить доходы.

Если инфляционная спираль раскручивается в результате роста издержек производства, то в этом случае следует всячески стимулировать инвестиции. А поскольку правительства развитых стран не могут пользоваться «грубыми» методами прямого директирования цен, то вновь приходится прибегать к таким непопулярным методам, как увеличение налоговых ставок.

Как показывает мировая практика, обуздать инфляцию в короткие сроки помогает программа стабилизации, которая включает набор взаимосвязанных мероприятий в области бюджетной, и денежно-кредитной политики. Как правило, она осуществляется единым комплексом, и нередко в этом процессе участвуют зарубежные правительства и международные организации. Стабилизационная программа содержит следующие общегосударственные меры:

сокращение правительственных расходов, в том числе сокращение субсидий;

повышение налогов;

снижение объемов кредитования коммерческих банков;

увеличение выпуска казначейских облигаций и объемов зарубежных займов;

повышение социальных расходов на нужды малообеспеченных слоев населения;

фиксация обменного курса национальной валюты.

В осуществлении стабилизационных мер наряду с экономической логикой требуется и политическая дальновидность. Как известно, повышение налогов является крайне непопулярным шагом любого правительства. И проведение этой меры в чистом виде вряд ли найдет поддержку у населения. Поэтому она должна быть скомпенсирована увеличением расходов на социальные нужды. Но поскольку стабилизационный пакет в первую очередь направлен на сокращение бюджетного дефицита, то помочь правительству оплатить социально значимые программы могут зарубежные займы.

Подготовить программу стабилизации и начать ее выполнять - дело довольно трудное. Но еще труднее заставить ее работать, так как на этом тернистом пути существует опасность возврата к старому. Чтобы этого не произошло, многие страны пытаются одновременно с сокращением государственных расходов вносить изменения в экономическое законодательство. Это касается, например, закона, запрещающего Центральному банку выдавать кредиты правительству или коммерческим банкам. В частности, принятие такого закона в Эстонии (1992 г.) способствовало погашению инфляции за несколько месяцев.

За последние десять лет многие страны добились успеха в борьбе с инфляцией (Боливия и Израиль в 1985 г., Мексика в 1987 г., Польша в 1990 г., Аргентина в 1991 г., Эстония в 1992 г.). Их опыт показывает, что по прошествии периода жесткой стабилизации начинается быстрый экономический рост и падение безработицы.

Воздействие на инфляционный процесс в условиях резкого роста цен требует специальных мер. Так, для устранения последствий «нефтяного шока», ударившего по экономике США во второй половине 70-х гг., были повышены учетные ставки, усилены требования к размерам резервных фондов, пересмотрена система налогообложения. Снизить темпы инфляционного, роста цен удалось не сразу: с 13-14% в 1979 г. они снизились до 4% спустя примерно три года - в 1982 г. Как свидетельствует опыт, остановить инфляцию с помощью одних организационных мер весьма трудно, если не сказать невозможно. Для этого необходима структурная реформа, направленная на преодоление возникших в экономике диспропорций. Конкретные методы сдерживания инфляции, «дозировка» и последовательность применения привлекаемых «для лечения лекарств» зависят от постановки правильного «диагноза». «Поставить диагноз» - значит определить характер инфляции, выделить основные и связанные с ними факторы, подстегивающие раскручивание инфляционных процессов. Каждая инфляция специфична и предполагает применение таких рецептов, которые соответствуют характеру и глубине «заболевания».

Инфляция может носить монетарный или преимущественно структурный характер, ее источниками могут быть чрезмерный спрос (инфляция спроса) или опережающий рост заработков и цен на материалы и комплектующие (инфляция издержек). Инфляция может стимулироваться неоправданно низким курсом национальной валюты (бегство от дешевых денег) или неоправданным снятием ограничений на регулируемые цены так называемых ценообразующих товаров (топливо, сельскохозяйственное сырье). Стимулируют инфляцию и дефицит госбюджета, и монополизм поставщиков и производителей. Практически же действует не одна, а комплекс причин и взаимосвязанных факторов. Поэтому и методы борьбы с инфляционным процессом обычно носят комплексный характер, постоянно уточняются, и корректируются.