Наряду со срочными депозитами Сбербанк предлагает клиентам открывать сберегательные счета. Для чего они предназначены, какие условия и ограничения предъявляются кредитной организацией. Как открыть и пользоваться сберегательным счетом.

Сберегательные счет Сбербанка предназначен для сохранения денежных средств клиента с возможностью свободного управления ими.

Параметры счета:

• Первоначальная сумма взноса не ограничивается;
• Срок счета не устанавливается;
• Ограничения по пополнению и снятию отсутствуют;
• Допускается досрочное закрытие вклада в любой момент по желанию клиента;
• Счет можно открыть в рублях, евро, долларах, а также в таких валютах как канадских долларах, фунтах стерлингов, юанях и т. д.;
• Счет открывается для личных целей, его нельзя использовать для предпринимательской деятельности.

Процентная ставка зависит от суммы размещения и пакета подключенных услуг:

По вкладам в долларах США, евро, ставка независимо от суммы размещения составит 0,01%.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от величины минимального остатка денежных средств на счете в течение месяца. На разницу между минимальным и фактическим остатком процент составит 0,01% годовых. Расчет процентов производится ежемесячно.

При выходе суммы размещенных денежных средств из категории, определяющей процентную ставку, она будет отредактирована в соответствии с критериями другой категории.

Деньги на сберегательном счете застрахованы в АСВ в сумме 1400 тыс. р., поэтому вкладчик надежно защищен от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть с банком, хотя вероятность наступления таких событий крайне мала.

Расчет доходности

Сберегательный счет открывается не для получения дохода, поэтому клиент может рассчитывать только на небольшую прибыль от вложений более 2 млн. р., с сумм менее 2 млн. р. доход будет практически нулевой.

Например, при замещении 100 тыс. р. сроком на 1 год без частичного пополнения и снятия доход пользователя составит 1200,05р. за год.

Для расчета предполагаемых процентов клиент может воспользоваться размещенным на сайте калькулятором. Только следует понимать, что рассчитанная величина прибыли будет условной, т. к. невозможно спрогнозировать, сколько клиент будет снимать или докладывать денег на счет в определенный период.

Права владельца счета

Читайте также:

Налоговая тайна: понятие, особенности, изменения в законодательстве

Клиент, разметивший свои денежные средства на сберегательном счете, имеет следующие права:

• Распоряжаться счетом по своему усмотрению: снимать, пополнять его при необходимости;
• Оформить доверенность на распоряжение вкладом уполномоченному лицу;
• Получать доход в виде процентов;
• Составить завещание на право распоряжаться счетом на другое лицо;
• Совершать операции со счетом в том представительстве банка, где он был открыт, а также пользоваться сервисом «Зеленая улица», позволяющим совершать операции со счетом в других подразделениях;
• Пользоваться интернет-банкингом кредитной организации.

Как пользоваться вкладом

Открыть вклад может гражданин РФ по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Если вклад желает открыть негражданин РФ, он должен предъявить гражданский паспорт с нотариально заверенным переводом, документ, подтверждающий его правомочность нахождения на территории РФ.

Вклады открываются самостоятельно с 14 лет. Если клиенту до 18 лет, он может открыть счет в присутствии родителей/опекунов.

Способы открытия

Открыть депозит можно несколькими способами:

1. В представительстве кредитной компании. Сотрудник банка поможет написать заявление на открытие счета, объяснит условия его функционирования. Между банком и вкладчиком будет заключен договор, подписав который клиент сможет сразу распоряжаться новым счетом. Владельцу счета даже не потребуется вносить на него деньги, т. к. минимальная сумма не ограничена. Он сможет пополнить его в любое удобное время.
2. Зарегистрированные пользователи Сбербанк Онлайн могут воспользоваться личным кабинетом. Вклад открывается из раздела «Вклады и счета», вкладка «Открытие вклада». Потребуется выбрать вид, ввести параметры и нажать «Открыть». Клиенту банка будет представлен договор на открытие счета, ознакомившись с ним, он должен согласиться с его условиями. После подтверждения операции, счет станет активным.
3. Открыть счет можно через мобильное приложение.

Как пользоваться

Пополнить счет можно наличными в кассе представительства кредитной организации или переводом денежных средств с карточного счета в системе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.

Аналогичным образом осуществляется снятие денег со счета: безналично через интернет-банкинг компании или наличными в кассе отделения банка.

Как закрыть счет

Счет открывается банком бессрочно, поэтому закрыть его можно только на основании письменного заявления владельца о расторжении договора. Заявление подается в то территориальное отделение банка, где был открыт счет. В течение 7 дней с момента получения заявления договор будет расторгнут. Предварительно следует снять деньги, оставшиеся на счете.

Исключение составляют случаи, когда банк вправе самостоятельно закрыть счет или приостановить по нему операции:

• Если по нему не производились операции в течение последних 2 лет и нет денег на счете. Счет будет закрыт в течение 2 месяцев после письменного уведомления клиента о намерении банка и неполучения ответа (пополнения счета);
• При возникновении подозрений, что операция проводится в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, банк ограничивает право клиента распоряжаться счетом;
• Если владелец счета не представил обосновывающие операцию документы в соответствии с законодательством РФ;
• Если по счету в течение одного года 2 раза банк принял решение о непроведении операции, он в одностороннем порядке закрывает счет.

Те, кто хотят стать клиентами банка, часто сталкиваются с множеством новых терминов и определений, например, что это - сберегательный счет, какие условия необходимо соблюсти для его открытия, какие нужны документы? Стоит детально изучить информацию, чтобы впоследствии не пришлось открывать другой счет для нужд клиента.

Что это такое?

Для начала необходимо знать определение данного счета, а уже потом открывать его. В зависимости от цели оформления, банк готов предложить различные банковские продукты: для получения повышенных процентов или для расчетов. Так, - это возможность не только сохранить собственные денежные средства, но и получить небольшой дивиденд от финансовой организации. Он подходит тем, кто хочет иметь возможность свободно распоряжаться своими средствами, поскольку условия его обслуживания позволяют совершать приходно-расходные операции в любое удобное время.

В большинстве случаев его используют как транзитный счет, куда можно произвести перечисление большой суммы денег (например, кредита). Он пришел на смену известного многим «универсального» счета, который имел определенные ограничения и процентную ставку в размере 0,01 годовых.

Условия оформления гражданами

Открыть может любое физическое лицо старше 14 лет (для проведения банковской операции необходим паспорт). Если нужно открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка, который еще не достиг этого возраста, то это может сделать его родитель либо опекун. Еще одно немаловажное условие - наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Если счет открывает иностранный гражданин, то при себе он должен иметь паспорт иностранного государства, а также разрешение на временное пребывание или вид на жительство. Ограничения по возрасту равнозначны тем, которые выдвигаются к российским гражданам. Являясь клиентом Сбербанка, а именно держателем пластиковой карты (которая предоставляет доступ в личный кабинет «Сбербанк онлайн»), открыть счет можно дистанционно. В остальных случаях потребуется обратиться в ближайшее отделение банка.

Процентные ставки, валюта, сроки

Согласно условиям, сберегательный счет является бессрочным, действующие процентные ставки являются вполне символичными. Это связано с тем, что он не является депозитом и не предназначен для получения максимального дохода в виде начисляемых процентов. Для этого банк предлагает открыть определенный вклад, который позволит получить гораздо больший дополнительный доход в виде начисляемых процентов. В данном случае проценты по сберегательному счету стоит рассматривать, как один из плюсов, который позволяет производить расчеты, совершать переводы и при этом получать небольшой дополнительный доход от банка.

Сбербанк предлагает открыть счет в нескольких валютах: рубли, евро, фунты стерлингов, а также канадские, американские, сингапурские и гонконгские доллары, китайские юани. Наибольшая процентная ставка предусмотрена по рублевому счету (от 1 % до 1,8 %, зависит от остатка на день начисления процентов), в иностранной валюте ставки выглядят менее привлекательно (0,01 % независимо от суммы).

Условия начисления процентов

По начисление процентов происходит ежемесячно. Процентная ставка является годовой, т. е. если предусмотрен 1 %, то сумму процентов еще надо будет поделить на 12. Согласно тарифу, по счету предусмотрена капитализация, а это означает, что если есть остаток, то банк начислит проценты, при сохранении положительного остатка, в следующем месяце проценты будут начислены на всю сумму (в том числе и на проценты, которые банк уже начислил в предыдущем месяце).

Примечательно, что согласно тарифам сберегательного счета, минимальный остаток может равняться нулю. Это удобно при необходимости снять или перевести всю сумму. Ранее банк открывал только «универсальный» счет, который предусматривал необходимость оставлять 10 рублей в остатке. Это было неудобно в тех случаях, когда с него производилось списание в счет погашения кредита. Некоторые клиенты оказывались должниками и сумма часто выносилась на «просрочку».

Основание для закрытия счета

Преимущества открытия счета

Несомненный плюс сберегательного счета - это его универсальность и доступность. Нет необходимости оставлять определенную сумму, чтобы счет не закрылся, можно получать небольшой, но весомый процент от банка. При наличии банковской карты, все операции (в том числе и закрытие счета) доступны через удаленные каналы обслуживания. По сберсчету нет необходимости носить с собой договор или какие-либо другие документы, подтверждающие, что клиент является его владельцем. Данное условие применимо в случаях, когда клиент обращается в офис банка того региона, в котором он был открыт или если действуют условия «Зеленая улица».

Большой выбор валюты, в которой доступно открытие и последующие банковские операции. Это оценят те, кто часто сталкивается с необходимостью выезжать за рубеж или совершает покупки в интернет-магазинах, переводит денежные средства родственникам, проживающим в других странах.

Минусы сберегательного счета

Если затрагивать минусы сберегательного счета - это небольшой процент на остаток. Казалось бы, он относится к плюсам, но, каждому клиенту хочется получать повышенный доход, даже на простом счете. Есть еще один момент, который смущает многих «бывалых» клиентов Сбербанка - отсутствие выдаваемой сберкнижки. Большинство считают, что если на руках не имеется документального подтверждения того, что в банке имеется счет, то его легко потерять или им могут воспользоваться другие. Но, эти переживания напрасны. Для обращения в отделение с целью получения информации по счету, проведения расходных операций, необходим паспорт. Следовательно, другое лицо не может воспользоваться счетом, даже если узнает его номер. Все, что доступно третьим лицам, не имеющим на руках доверенности - внесение денежных средств.

Клиенты часто используют банковские вклады, чтобы накапливать средства, при этом вопрос получения прибыли вторичен. Поэтому банки предлагают прибыльные вклады, которые предусматривают начисление процентов на вложенную сумму, но также имеют в перечне услуг накопительные счета, которые можно пополнять, но за это размер процента будет ниже, чем в стандартном депозите. Поэтому открыть накопительный счет в рамках Сбербанка может любой человек, который хочет собрать определенную сумму средств и при этом получать невысокие проценты на сумму.

Что подразумевают под понятием «Накопительный счет Сбербанка»

На экране появится договор, с которым нужно ознакомиться и проверить всю информацию, поскольку после подписания будет считаться, что человек полностью ознакомлен с особенностями работы вклада. Только тогда можно нажать на кнопку оформления и подтвердить операцию кодом, пришедшим на телефон, прикрепленный к банковскому счету. Как один из вариантов, можно также работать с депозитом, в том числе и оформлять его, через мобильное приложение для телефона, следует только зайти в меню аналогичным способом и выбрать функцию открытия вклада.

Пополнять счет средствами можно в кассе любого офиса по предъявлению паспорта или сообщению реквизитов. Интернет-пользователи имеют возможность переводить деньги с карты на депозит с помощью системы. Закрывается счет только по личному заявлению, которое подается в то отделение, где открывался депозит. На протяжении семидневного периода договор будет закрыт, но перед этим нужно снять остаток со счета. Если клиент открывал вклад в интернете, то закрыть его он сможет в любом отделении банка.

Возможные ограничения

Главное ограничение и, соответственно, минус сберегательного счета Сбербанка заключается в том, что программа действует только для физических лиц, и для представителей бизнеса использоваться не может. Кроме того, если на счете находится крупная сумма, то для ее получения полностью нужно заранее уведомить банк, заказав выдачу наличных в конкретном офисе. Тогда сотрудники подготовят эти деньги, и к моменту, когда за ними обратится человек, они будут его дожидаться в кассе Сбербанка.

Основным преимуществом этого вклада является максимальная свобода клиента, в том числе и распоряжения собственными средствами. Поэтому дополнительных условий, связанных со снятием и пополнением, не предусмотрено, и клиент может получать доступ к деньгам в любой момент.

Сберегательный счет является программой вклада, предлагаемой Сбербанком населению. Сформировать его может любой человек, при этом отсутствуют ограничения на минимальную сумму, а снимать и пополнять можно в любой момент. Но у этого продукта предусмотрен низкий процент, который не принесет ощутимой прибыли клиенту и будет оптимальным только для накопления средств.

Сбербанк — крупнейший и старейший популярный банк России. Многие клиенты ему доверяют и пользуются его услугами. Банк предлагает множество вариантов приумножения и сохранности своих средств, среди которых особенно выделяется Сберегательный Счет в Сбербанке. Что это такое и какие преимущества дает клиентам, читайте в рамках данной статьи.

Что такое Сберегательный счет?

Сберегательный депозит – бессрочный вклад, практически не имеющий ограничений по приходно-расходным операциям в рамках хранящейся на счету суммы. Кроме гарантий сохранности сбережений, банк предлагает небольшой накопительный доход в виде процента на сумму, с последующей капитализацией процентов каждый месяц.

Открытие и использование услуги не вызовет у вас трудностей, но прежде чем ею воспользоваться обратите внимание на следующие моменты:

1. Сберегательный счет имеет минимальную ставку. Если вам нужно вложить средства под процент, воспользуйтесь депозитами.
2. Проценты, начисляемые на депозит нельзя перевести на другой расчетный счет.
3. Ежемесячные проценты нельзя перечислить и на пластиковую карту.
4. Размер процентной ставки напрямую зависит от внесенной суммы. Максимальный доход можно получить от сумм в 2 млн. рублей или 100000 долларов.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

1. Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
2. При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых.
3. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
4. Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
5. Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
6. Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего он нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат).

Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией.

Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Условия оформления

Чтобы воспользоваться услугой «Сберегательный счет», достаточно иметь паспорт гражданина РФ и любую сумму денег. Средства можно вложить как в рублях, так в долларах и евро. Ограничений по минимальному и максимальному лимиту внесенных средств нет.

Кроме этого:

1. Владелец счета может пользоваться своими средствами как пожелает. Пополнять, снимать часть или полную сумму, платить по счетам при наличии положительного остатка.
2. При нулевом балансе счет не закрывается и продолжает действовать, а после пополнения — приносить небольшую прибыль. Определить срок счета можно сразу после открытия.
3. Пополнять можно любыми суммами, от 1 рубля, евро или доллара.
4. Процент начисляется на сумму остатка, что находится на сберегательном вкладе.
5. В любой удобный момент можно снять средства по первому требованию. Если же срок определен и требуется досрочно расторгнуть договор, процент начисляется на разницу между минимальным остатком и фактическими средствами из расчета 0,01%.

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета в отделениях Сбербанка, вкладчику необходимо быть старше 14 лет и иметь с собой документ, удостоверяющий личность.

Это могут быть:

• паспорт гражданина России с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ; загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• служебное удостоверение;
• для иностранных граждан необходим иностранный паспорт и подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство и др.).

Общие требования к частному лицу

Для начала, хотелось бы отметить, основные требования к лицу, желающему оформить счет в Сбербанке.

Для граждан Российской Федерации:

1. Наличие документа, удостоверяющего личность (паспорт РФ, заграничный паспорт и т.д).
2. Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
3. Возраст не менее 14 лет. Если возраст вкладчика еще не достиг 14 лет, то вклад открывается от имени вносителя (родителя, опекуна).

Для иностранных граждан:

1. Документ, удостоверяющий личность (национальный иностранный паспорт).
2. Подтверждение права проживания на территории России (Вид на жительство, разрешение на временное пребывание).
3. Ограничения по возрасту являются одинаковыми, как и для гражданина РФ.

Оформить договор на обслуживание банковского счета вы можете 2-мя способами:

1. В отделении Сбербанка.
2. Дистанционно, то есть посредством удаленных каналов обслуживания (банкомат, «Сбербанк онлайн»).

Процентные ставки

Расчет процентной ставки зависит от размера денежных средств на депозите. Проценты начисляются по данным за предыдущий месяц. Детальнее в таблице.

Открытие счета

Открыть вклад не составит труда. Обратитесь в отделение к сотруднику с просьбой открыть сберегательный счет, предъявите паспорт гражданина Российской Федерации. Также, это можно сделать с помощью Сбербанк Онлайн: https://online.sberbank.ru

После получения статуса «Исполнен» вы можете работать со своим только что открытым счетом.

Как снять деньги со сберегательного счета?

Вернуть финансы со своего счета можно в любое время. Для этого возможно посетить учреждение, перевести финансы на пластиковую карту, либо прибегнуть к Сбербанку Онлайн.

Сберегательный счет в Сбербанке – это удобный способ не только сбережения своих финансов, но и их приумножения. Клиент может совершать любые банковские операции, не выходя из дома. Отсутствие временных ограничений на снятие финансов со счета делает сберегательный депозит удобным инструментом быстрого и свободного управления своими средствами.

Досрочное снятие средств

Сберегательный счет в Сбербанке не имеет строго определенного периода действия и в соответствии с Условиями, допускает снятие средств в любое время.

Этим он выгодно отличается от других банковских предложений, имеющих строгие хронологические границы – например, вклад «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет.

Читайте также статьи:

Недостатки вклада

Говоря про недостатки, нужно понимать, что они носят условный характер. Такой депозит не предоставляет возможность получать высокий процент по хранящимся деньгам, но он и не предназначен для этого.

Зато он свободен от ограничений (нет лимита на снятие наличных и срок действия), что делает его удобным инструментом повседневной личной бухгалтерии. Только необходимо знать – доход по процентам тут нельзя выводить на отдельный счет, но при небольшой сумме начислений, это не является серьезной проблемой.

Закрытие счета

Так же как и открытие, можно совершить в Сбербанк Онлайн:

Сбербанк у многих жителей нашей страны ассоциируется со стабильностью, что неудивительно – ведь это старейший банк в России. Многие люди сейчас пользуются услугами этого финучреждения, в том числе при помощи государственного банка приумножают свои финансы. Часто возникает вопрос: сберегательный , что это такое, в чем отличия от стандартного депозита.

Не все понимают, что такие счёта и депозитные вклады имеют существенные отличия друг от друга. Сберегательным вкладом называют вклад не огранчивающийся сроками. Также нет запретов касательно выведения или добавления средств на него. Конечно, все операции возможны в пределах сумм, которые находятся на счету, то есть в пределах баланса.

Важно! Кроме того что в этом случае деньги сохраняются в надежном месте, так еще владелец счета получает возможность несколько приумножить их. Так как на остаток суммы насчитываются проценты, так же как в случае с депозитом с последующей ежемесячной основе.

Особенности сберегательного вклада:

1. Ставка процентов минимальная, поэтом на большой доход рассчитывать не стоит. В подобных целях лучше использовать другие типы вкладов.
2. Проценты по счету могут только капитализироваться. Их не получиться выводить на карту с целью снятия – они сразу же прибавляются к основному сберегательному счету.
3. Для того чтобы получать ощутимый доход из такого вклада, нужно держать на нем довольно большие суммы. Для примера минимальная сумма, которая позволит «увидеть» проценты – порядка 2 млн. рублей. Доходность той или иной суммы по подобному счету можно просчитать с использованием онлайн калькулятора на страницах .
4. Финансовые операции могут проводиться без ограничений по сумме и срокам.
5. Сумма сберегательного вклада может быть любая.
6. Нет минимальной планки суммы, с которой можно открыть счет. Также отсутствуют любые лимиты в отношении пополнения и сроков.

Открывать сберегательный вклад целесообразно, если необходимо проводить разного рода расчетные операции или надежно хранить определенную сумму денег до востребования. Снять деньги в требуемом объеме можно в любой момент.

Условия

Для открытия такого вклада нужно иметь при себе гражданский паспорт. На данном этапе не нужно внесение даже минимальной суммы. Условия, которые нужно знать при открытии сберегательного счета в государственном банке:

• Определить срок его завершения уже после подписания договора, также он может быть бессрочным.
• Деньги разрешается снимать, добавлять, проводить платежи в рамках имеющихся средств. Даже если все средства сняты – это не означает, что счет будет закрыт – он действует, даже если баланс равняется нулю.
• Пополнение можно производить любыми суммами, они должны быть больше 1 рубля, доллара, евро.
• Проценты будут начисляться на сумму, которая находиться на счету.

Также важный момент, который поможет разобраться, что это такое сберегательный счет в Сбербанке – это конкретные объемы процентов, которые начисляются на остаток.

Важно! Процент зависит от остатка, чем больше сумма, тем на больший объем процентов можно рассчитывать. То же самое происходит при снятии средств. Существует взаимозависимость ставки от конкретной валюты вклада.

Порядок открытия/закрытия

Для того по этой программе в Сбербанке можно отправиться в удобное отделение. Из бумаг потребуется иметь при себе любой документ, удостоверяющий личность, зачастую это паспорт.

Порядок открытия:

1. Обращение к сотруднику банка с паспортом и желанием его открыть.
2. Подготовка соответствующего договора работником банка.
3. Подписание договора и по желанию внесение денежных средств через кассу или другим удобным способом.

Если клиента зарегистрирован в системе он может открыть такой вклад, не выходя из дому через интернет. В этом случае порядок следующий:

• Зайти на сайт Сбербанк Онлайн .
• Выбрать меню «накопить и сохранить» из раздела .
• Найти «сберегательный счет» и «оформить».
• Вносить средства по желанию можно также через личный кабинет или кассу банка.

Для закрытия счета следует действовать, так же как и при открытии. Обращайтесь в отделение банка, если это удобно или проведите все операции через личный кабинет в Сбербанк Онлайн.

Важно! Если был такого вклада и потребовалось закрыть счет раньше срока, то есть разорвать досрочно есть определенные условия этого процесса. На счету должен остаться определенный минимальный остаток, какой именно определяется индивидуально. Удерживается он на протяжении 1 месяца, потом счет закрывается.

Вывод

Открытие сберегательного счета – это отличное решение, если нужно сохранить свои средства в целости и сохранности. Также он подходит, если нужно постоянно совершать расчетные операции. Как приятный бонус небольшие проценты, что начисляются на остаток.