Заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. Банки часто навязывают в довесок к потребительскому кредиту добровольно-принудительную страховку, причём её стоимость в разы выше, чем страхование в страховой компании, а «дополнительные услуги», которыми оправдывается эта дороговизна — на самом деле ничего не стоят банку и не нужны заёмщику. Нужно внимательно прочитать все документы по кредиту (они обязательно находятся на сайте банка, т.к. при выдаче кредита их даже не дают толком почитать) и найти там указание — как отменить страховку.

Были случаи на практике, когда при выдаче кредита в документах заемщика нужные пункты с указанием, как вернуть страховку, попросту отсутствовали, зато эти пункты присутствуют на документах размещенных на сайте банка. Таким образом банк скрывает информацию о возможности возврата страховки. Вот цитата из «Общих условий Договора потребительского кредита» от Совкомбанка:

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику.

После тридцати дней тоже можно отказаться, но деньги не вернут — будьте внимательны! о том, каким образом заемщику обойти личное страхование в банке , мы разобрали в прошлой статье, советую ознакомиться.

ПАО «Совкомбанк»
156000, Костромская область, г. Кострома,
Проспект Текстильщиков, д. 46

Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк»
633011, Новосибирская область, г.Бердск, ул. Попова, д.11

Третий экземпляр заявления подается через отделение
(подразделение банка)
под отметку по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Ватутина, д.23

От: _____ Ф.И.О. ______
630024, г. Новосибирск, ул. ________, д.____ корп.___, кв. ___
Тел: ____________________

Заявление

о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков
(по Договору потребительского кредита № ________ от 29.01.20__ г.)

Между мною Ф.И.О. полностью (паспорт серия ________ номер _________ выдан Отделом УФМС России по Новосибирской области в Кировском районе г. Новосибирска, дата выдачи ____________ г., код подразделения: 540-006, адрес места жительства: Россия, 630024, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. ________, дом _____ корпус ____, квартира ____ и ПАО «Совкомбанк» (через отделение банка в г. Новосибирске по ул. Ватутина, д.23) был заключен Договор потребительского кредита № __________ от 29.01.20__ г. (далее по тексту «Кредитный договор»).

Смешанный кредитный договор в оферто — акцептном порядке был заключен по соглашению сторон с условием подключения к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно сведениям, содержащимся в выписке по счету RUR/____________/______________ с 29/01/2016 по 10/02/2016, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составила 43 200 рублей 00 копеек. Размер указанной платы является для меня значительным.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита — раздел 1 «Вводные положения» в понятии «Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков» определено, что «Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка) , либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Я, Ф.И.О. полностью заявляю о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Кредитному договору.

Заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков мною подается (направляется) в предусмотренные Общими условиями договора потребительского кредита сроки для возврата мне платы по моему желанию за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Прошу, денежные средства, списанные ПАО «Совкомбанк» со счета RUR/_____________/_________________ в счет платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 43 200 рублей 00 копеек перечислить (зачесть) в счет погашения основного долга по Кредитному договору.

Прошу выполнить мою просьбу-желание (требование) о перечислении (зачете) платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в срок, не превышающий десяти календарных дней с даты, получения настоящего заявления.

Ф.И.О. полностью /____________/
10.02.20__ года

Заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков подготовил и предоставил для публикации представитель МОО «ЗПП «Правовой центр» Леонид Хугашвили, г. Красноярск, ул. Крайняя, д. 14, офис 17

В Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предоставлена информация о «Плате за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков » - это вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку за комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков Заемщика по обслуживанию кредита.
После списка обязанностей Банка, изложенных в четырех пунктах имеется информация о правах Заемщика, где и указана данная возможность выхода из программы добровольной страховой защиты.
Включение Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании.
Включение Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заемщиком Заявления-оферты.
Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков.
Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе Заемщика из программы добровольной страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков не возвращается.
В Памятке «Условия Программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недоброволная потеря работы клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит» в пункте 4.5.1. также предоставлена информация о данной возможности.
В Заявлении-оферте со страхованием подробно изложены все условия, в пункте 6. Клиент дает свое согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условий которой он будет являться застрахованным лицом. В прочих пунктах, 7, 8, 9 и т.д. предоставлена исчерпывающая информация о данной услуге.

Что такое программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает заемщику? Это интересует всех потенциальных владельцев кредиток. Ведь с одной стороны, за дополнительную услугу необходимо платить, а это приводит к повышении стоимости пользования кредитом. С другой стороны, в некоторых случаях без страховой защиты не обойтись. Стоит разобраться, нужна эта услуга или нет.

Что такое программа страховой защиты?

Каждый банк разными способами пытается снизить риски непогашения кредитов. Кто-то берет залог или заключают договор поручительства, а Тинькофф Банк же пошел другим путем. Своим заемщикам он предлагает оформить договор страховой защиты. Эта услуга предоставляется на добровольных началах, то есть клиент самостоятельно решает, воспользоваться ей или нет.

Выбор потенциальный заемщик делает при заполнении онлайн-формы на кредитку. В соответствующем поле необходимо поставить отметку об отказе от страховой защиты, если же отметка отсутствует, клиент автоматически станет участником этой программы.

Страхование предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 до 75 лет, которые заключили договор о кредитовании в Банке Тинькофф. Со стороны страховщика полис страхования подписывается акционерным обществом Тинькофф Страхование .

Зачем нужна страховка?

Страховка предоставляется клиенту с целью снизить его риск непогашения лимита по кредитной карте . По условиям договора действие страховой защиты распространяется на болезни, приводящие к первой или второй группе инвалидности, а также на смерть заемщика.

При таких условиях страховая компания вместо клиента выплачивает банку его задолженность по кредиту. Для того, чтобы получить страховое возмещение, заемщику или его родственникам необходимо сообщить банку о страховом случае в течение 30 календарных дней после его наступления, а также предоставить подтверждающие документы.

Если документация оформлена верно, то страховая компания возмещает 100% задолженности по кредиту.

С одной стороны, действующий полис страховой защиты выгоден для клиента. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств заплатят за кредит не его родственники или знакомые, а страховая компания. Но с другой стороны, это дополнительные расходы.

Стоимость услуги

Дополнительные услуги в банковской системе редко бывают бесплатными, и страхование жизни клиента не исключение.

Факт! В Тинькофф Банке плата за страховую защиту составляет 0,89% от остатка долга ежемесячно.

Сумма автоматически списывается со счета клиента каждый месяц. Эта операция вызывает много нареканий среди клиентов, так как им кажется, что у них пропадают деньги.

Также не нравится заемщикам, что страховка платится за счет кредитного лимита. Получается, что этот платеж еще больше увеличивает долг заемщика, повышает размер начисленных процентов. Поэтому, чтобы избежать роста долга, рекомендуется заранее пополнить карту на необходимую сумму.

Как отказаться от страховки, и что для этого нужно

Узнать, удерживаются ли с заемщика деньги за участие в программе страховой защиты, можно, позвонив на телефон горячей линии банка, или просмотрев выписку . Последний документ содержит подробную информацию о платежах владельца кредитки и, если там присутствует информация о страховке, значит, он ее платит.

Банк дает возможность клиенту отключиться от услуги двумя путями:

• позвонив на телефон горячей линии 8 800 555 10 10;
• используя возможности интернет-банка.

Такими же способами можно и подключить услугу, однако действие страховой защиты начнется не сразу, а со следующего расчетного периода (после формирования счета-выписки).

Первый вариант предусматривает простой телефонный звонок, где сотруднику банка необходимо назвать свои контактные данные, реквизиты паспорта и договора на обслуживания карты, после чего рассказать о своем желании прекратить пользоваться услугой страхования. На основании телефонного обращения клиент прекращает участие в страховой защите.

Второй способ предусматривает самостоятельное участие клиента в решении проблемы. Чтобы отключить платеж, необходимо зайти в личный кабинет . Далее выбрать кредитную карту и перейти в раздел управления услугами (настройки). Там находится кнопка «Страхование долга», которую нужно перевести в режим «Выкл». После этого списываться деньги с карты не будут.

Законодательство дает право клиенту, который воспользовался услугой добровольного страхования, вернуть деньги. Но это можно сделать только в течение 30 дней после заключения договора на основании заявления об отказе от услуги.

Добрый день!

Ситуация следующая. 10.01.2018г. мой знакомый взял потребительский кредит на сумму 200 тыс. руб. в ПАО "Совкомбанк" г. Челябинск ул. Кирова д. 9 и ему оформили с кредитом "Программу добровольной финансовой и страховой защиты" стоимостью 32 400 руб. 16.01.2018г. мы с ним пришли в отделение банка ПАО "Совкомбанк" по адресу г. Челябинск ул. Кирова, д.9, написать заявление на основании:
- общие условия договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" в которых сказано, что Согласно общим условиям договора потребительского кредита ПАО “Совкомбанк”: Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Согласно п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015г. N 3854-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Все условия были соблюдены согласно данным основаниям.

Как мы только зашли в отделение банка ПАО "Совкомбанк" по адресу г. Челябинск ул. Кирова д.9 и сказали что мы хотим отказаться по вышеуказанным основаниям от "Программе добровольной финансовой и страховой защиты" и написать заявление. Специалист мне сказал, чтобы я вышел из офиса как третье лицо и не имею права находится в офисе со своим знакомым. Я попросил объяснить специалиста банка почему я должен выйти, но специалист банка мне на это ничего не смог ответить, и по моему отказу выйти с отделения вызвала охрану "Витязь". Я был в недоумении. Вы приходите в банк со знакомым, помогаете ему в юридической квалификации для отказа от части услуг банка, на это специалист банка вызывает охрану и вас выводят из банка. Приехала охрана и попросила выйти меня из отделения, на вопрос по какой причине, мне сказали, что банк не хочет вас видеть у себя в отделении и вы сюда сегодня больше не попадете. Я вышел и в итоге специалист банка отказался принимать заявление от моего знакомого.

Просто задумайтесь по этой ситуации, стоит ли вообще обращаться в этот банк. Совкомбанк себя позиционирует как банк для пенсионеров.

Допустим Вашему отцу или матери оформили кредит и дополнительные услуги, в которых он или она не понимают, но подписали документы. Вы как сын или дочь приходите в отделение банка, на законных основаниях просите написать заявление и отказаться от данных услуг, а специалист банка вызывает охрану и вас выводят как третье лицо и отказываются принять заявление. Жутко!

При выдаче кредитных карт Тинькофф предлагает воспользоваться системой страховой защиты заемщиков банка. Насколько полезна эта услуга, какие выгоды она дает владельцу кредитки и сколько при этом стоит? Мы ответим на эти и другие вопросы.

Как действует страховка заемщиков Тинькофф

Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях. Такой подход не всегда находит отклик, так как он сопряжен с дополнительными бюрократическими процедурами: оформлением договора залога, сбором справок от поручителей.

В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?

К таким ситуациям относятся:

• Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
• Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
• Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.

Страховку могут оформить физические лица возрастом от 18 до 75 лет, заключившие с банком кредитные договоры. Услуга предоставляется компанией «Тинькофф Страхование».

По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.

Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.

Страхуя кредитные обязательства, заемщик получает гарантии полного расчета с банком при форс-мажорных ситуациях. В случае смерти, наследникам не придется принимать на себя суммы долгов: все покроет выплата по программе страховой защиты заемщиков банка.

Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск: просрочки по кредиту. Поэтому, отказаться от программы страховой защиты кредита сегодня предпочитают только при полной уверенности в своем финансовом положении.

Услуга страхования кредита выгодна клиенту, так как дает уверенность в полном расчете с банком при наступлении критической ситуации. Зная, что это платная услуга, каждый заемщик хочет знать, во сколько обойдется такая гарантия.

Такая информация нужна, чтобы принять взвешенное решение: подключить или отказаться от программы страховой защиты.

Плата за программу страховой защиты устанавливается в процентах от суммы долга. По действующим тарифам банка сегодня она составляет 0,89%. Ежемесячно банк списывает сумму со счета кредитки.

В качестве примера приведем простой расчет: если предположить, что остаток долга составляет 100 тысяч рублей, то плата за страховку будет 890 рублей в месяц. При уменьшении остатка долга до 70 тысяч рублей, снизится и плата страховой, составив 623 рубля.

Важно знать, что при подключении страхования, оплата взимается каждый месяц за счет кредитных средств. И если сумма кредита незначительна, то необходимости в страховке нет.

Инструкции, для клиентов Тинькофф, как отключить услугу, мы приведем дальше.

Как отключить услугу

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

• Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
• В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.