Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

• которые взяли в ипотеку единственное жилье,
• у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
• у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.

У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?

Для граждан, рассчитывающих на содействие государства при строительстве или покупке жилья, ипотека с господдержкой в 2018 и продление срока действия этой программы весьма важный вопрос. И поэтому многие тратят время на поиски информации в интернете, в надежде, что кто-нибудь прольёт свет на ситуацию в этом секторе кредитования. Однако зачем распылять свои усилия, если можно почитать одну статью. Мы постарались собрать для вас самую актуальную информацию по ипотеке с господдержкой.

Перспективы ипотеки с господдержкой в 2018 году

1. Возможное снижение ставок по кредитам до 8-9 процентов
2. Оживление рынка ипотечных займов
3. Возможная отмена программы господдержки

В правительстве в целом согласны с положительными прогнозами экспертов. Представители АИЖК и глава Сбербанка солидарны с этим мнением. При сохранении положительных тенденций, стоимость займов ощутимо удешевится, что повлечёт за собой оживление на рынке. А при снижении ставок кредитования становится возможной и отмена программы.

Одним из показателей положительных тенденций в экономике является снижение ставок до докризисного уровня, и на данный момент показатели находятся на уровне 2013 года. Таким образом, при соблюдении наметившихся тенденций, проект помощи государством может потерять свою актуальность.

И тем не менее, что касается ипотеки с господдержкой в 2018, и продление срока действия этой программы, или её отмены, вариант полного её прекращения также не стоило бы рассматривать. Возможно, она останется в видоизменённом варианте, ведь остаются ещё категории малоимущих граждан, которым без помощи правительства просто не обойтись. Поэтому государство компенсирует финансовым организациям часть расходов по выделению средств населению на приобретение жилплощади у застройщиков или на вторичном рынке, а также постройку собственного жилья.

Требования же к получателям займов от банков особо не изменятся, и останутся прежними. Возможны только внесения некоторых корректировок в виде максимально выделяемой суммы и той части, которую клиент должен будет оплатить сам. Также возможны изменения льготных категорий граждан.

Требования к получателям ипотеки

1. Возраст в пределах от 18 до 65 лет
2. Наличие гражданства Российской Федерации
3. Иметь стабильный подтверждённый доход, от полугода
4. Уровень заработка должен позволять оплачивать взносы по кредиту

Причём решение о том, будет применяться к клиенту минимальная ставка, или нет, банк принимает индивидуально в каждом случае, при подаче заявки на предоставление обслуживания. А окончательный вердикт клиент получит уже после предоставления документов с правом собственности на недвижимость.

В целом же, на многое влияет решение Центрального банка по поводу ключевой ставки. Если она будет снижена, то снизится и ставка по займам, что приведёт к удешевлению кредитов. Это всё потребует корректировок по ипотечным программам, внесение изменений в некоторые документы. Так что это не быстрый путь и не одномоментное решение. Необходимо всё взвесить и учесть многие факторы. Так что вопрос ипотеки с господдержкой в 2018, продление проекта на данный момент ещё остаётся открытым.

1 января 2017 года закончилось действие программы «Ипотека с господдержкой», оказавшей неоценимую помощь сектору новостроек в кризисный период. Застройщики и банки уверены: и после ее отмены россияне пойдут за ипотекой.

Светлана Холявчук/Интерпресс

Господдержка ипотеки на первичном рынке недвижимости стала основным стимулирующим инструментом продаж как в 2015-м, так и в 2016 году. Большинство сделок проходили с ее использованием – это отмечают практически все эксперты рынка.

По данным АИЖК, за 2016 год количество заключенных физлицами договоров с использованием ипотеки с господдержкой выросло на 40% относительно аналогичного показателя 2015 года.

– Господдержка сделала своё дело и помогла рынку новостроек. Напомню, в 2015 году банковские ставки по ипотеке выросли до 20%, вызвав у покупателей и застройщиков шок. Сейчас условия кредитования вернулись к докризисному уровню, – отмечает начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин .

Накануне отмены программы наблюдался ажиотаж, повторилась ситуация начала 2016-го, когда было заявлено, что с 1 марта субсидированной ипотеки не будет.

– Ноябрь-декабрь 2016 года были отмечены приростом ипотечных сделок по программе с господдержкой. Ведущие банки (Сбербанк, ВТБ и другие) объявили о том, что заявки, принятые до 31 декабря, будут выданы с сохранением ставки до конца февраля 2017-го, – комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования MASTER девелопмент Любовь Манукян .

После новогодних праздников потребительский спрос несколько упал. Но это типичная ситуация, которая наблюдается из года в год.

– Нет оснований полагать, что прекращение господдержки ипотеки вызовет какой-то резкий подъем ипотечных ставок. Сегодня ключевая ставка Центробанка составляет всего 10%, поэтому ипотечные ставки банков вряд ли превысят 12 – 13%, что для потребителя приемлемо, – уверена директор управления стратегического маркетинга и исследований рынка холдинга RBI Вера Сережина .

– Полагаю, что при отсутствии потрясений в экономике Центробанк РФ продолжит снижать ключевую ставку, а вслед за ней банки смогут снизить ипотечную ставку для клиентов. При реализации положительного сценария она может достигнуть уровня 9 – 10% к началу 2018 года, – прогнозирует коммерческий директор «Главстрой-СПб» Алексей Гусев .

– Большинство банков зафиксировали «акционные» ставки на уровне 11,5 – 12,5% годовых – как минимум до 31 января. По факту это ставки на уровне ипотечной программы с господдержкой, которые дают прекрасную возможность приобрести квартиру на выгодных условиях, – отмечает Любовь Манукян.

Рынок ожидает, что в этом году девелоперы вместе с банками продолжат развивать партнерские каналы, позволяющие компенсировать клиентам разницу в ставке.

– Процент ипотечных сделок на первичном рынке остается высоким и относительно стабильным. Конечно, банки заинтересованы в том, чтобы такое положение дел, как минимум, сохранялось, и серьезно работают над поддержанием ипотечных ставок на уровне, привлекательном для клиентов, – соглашается руководитель группы жилищных и ипотечных программ ГК «Ленстройтрест» Владимир Трусов .

Замдиректора дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев уверен:

– Окончание господдержки ипотечного кредитования не скажется на сегменте новостроек. Это продиктовано в первую очередь тем, что стандартные ставки банков практически сравнялись с теми, что были при субсидировании ипотеки государством. А во вторую – всё больше банков находят возможности для запуска интересных программ с застройщиками. Так появляются не только низкие и красивые ставки, но и возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Примером подобного взаимодействия может выступать сотрудничество застройщика "MASTER девелопмент" с банками Петербурга. Несмотря на то, что продажи на объекте компании – ЖК Master на Серебристом – только стартовали, деловым партнёром проекта стали уже шесть кредитных учреждений. Ипотечным покупателям предлагаются ставки от 11,35%. По сути, здесь сохранена господдержка даже после отмены действия федеральной программы субсидирования.

Подобные предложения можно найти и в проектах других девелоперов.

– В прошлом году ипотека стала драйвером для бизнеса Сбербанка на Северо-Западе, обеспечив рост кредитного портфеля физических лиц. С середины прошлого года ставки на ипотечные кредиты находятся на докризисном уровне. Будут ли побиты рекорды в этом году – зависит от готовности застройщиков сформировать качественный портфель жилья для удовлетворения растущего спроса. Традиционно 10 – 15% нашего портфеля приходится на сделки по финансированию недвижимости. И мы видим желание застройщиков выходить на рынок с новыми проектами, – говорит председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков .

Но и окончательно прощаться с закрытой программой пока не стоит. По словам руководителя службы маркетинга строительной компании «Норманн» Марины Мартыненко , обсуждается возможность ее возрождения.

– В конце февраля запланированы ряд отраслевых конференций, на которых, возможно, мы узнаем о готовящихся изменениях или новом механизме господдержки ипотеки на первичном рынке жилья, – говорит она.

Директор по маркетингу и продажам компании «ЮИТ Санкт-Петербург» Екатерина Гуртовая придерживается другой точки зрения и считает, что возможность возрождения программы господдержки в сегодняшних экономических реалиях представляется практически невероятной. По ее оценке, ипотечные ставки банков уже без программы господдержки находятся, в принципе, на вполне приемлемом для покупателей строящегося жилья уровне. В перспективе, учитывая тенденцию к продолжению снижения ипотечных ставок на рынке, можно рассчитывать «вилку» от 10,5 до 12% в предложениях ведущих банков.

Коммерческий директор ГК «Пионер» Татьяна Копыстыринская допускает компромиссный вариант. Государство, как и бывало уже неоднократно, запустит специализированные федеральные и региональные программы. Они будут распространяться на отдельные категории граждан и позволят им приобретать первое жилье. Также возможны программы для тех, кто будет переселяться в районы, приоритетные сейчас для освоения.

– Для большинства ипотека остается единственным возможным способом приобретения недвижимости. На сегодняшний день официально известно, что программа госсубсидирования ставок по ипотеке в 2017 году продлена не будет, однако от поддержки отрасли государство не отказывается. Тем не менее говорить о конкретных мерах пока рано, – подытоживает коммерческий директор «ЛСР.Недвижимость – Северо-Запад» Юлия Ружицкая .

– В данный момент на рынке ипотечного кредитования складывается положительная динамика. Ключевая ставка ЦБ держится на уровне 10%, что позволяет банкам держать ставки на докризисном уровне. Напомним, в 2013 – 2014 годах средняя ставка на рынке ипотечного кредитования была порядка 13% годовых – без использования программы господдержки. При благоприятном развитии данный уровень ставок будет и в 2017 году, – считает Любовь Манукян. Неплохие ожидания от 2017 года и у начальника управления по работе с партнёрами ЮниКредит Банка Дениса Алфёрова :

– Мы ожидаем умеренного роста рынка – как продаж жилья, так и ипотечного кредитования. Значимая доля ипотеки в 2017 году – залог ввода больших объёмов жилья в 2018 году, и новостройки будут раскупаться уже сейчас. Таким образом, отмена госсубсидирования однозначно не станет катастрофой для рынка новостроек. За счёт постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ и благодаря совместным партнёрским программам банков и девелоперов условия кредитования для покупателей новостроек остаются более чем приемлемыми.

Жилищная проблема в России тесно взаимосвязана с платежеспособностью населения. Из-за продолжающегося кризиса граждане стали интересоваться возможностью продления программы государственного содействия при кредитовании. Предполагалось, что ипотека с господдержкой 2017 вводиться не будет. Это обусловлено тем, что программа и вводилась с целью оказания помощи гражданам в погашении кредитов. Государственное регулирование ипотеки помогло остановить рост и впоследствии снизить размер процентной ставки.

Будет ли продление ипотеки в России

Правительство не планирует продолжение действия программы государственного регулирования ипотечного кредитования на 2017 год. Обусловлено это тем, что большинство банков снижает процентную ставку оп ипотечному кредитованию. Напомним, что согласно программе ставка равнялась 12%, в то время, как сейчас банки предлагают кредитные линии под 10-11%, что, безусловно, выгодно для граждан. Необходимости в дополнительном государственном субсидировании нет.

Поводом для ввода ипотеки с господдержкой в 2015 году послужил скачек роста количества роста застроек с одновременным удорожанием стоимости жилья. Повлияло на ситуации и соотношение рубля к валюте, в частности, к доллару, к которому были привязаны многие ипотечные договора. С момента ввода в 2015 году программа неоднократно пересматривалась, корректировались процентные ставки и лимиты. Ожидается, что на 2017 год необходимости в государственном контроле цен не будет, что стоимость ипотечного кредитования будет снижаться относительно сегодняшних показателей.

Что это значит для населения

Некоторые россияне восприняли последние новости болезненно, считая, что сворачивание программы государственного субсидирования приведет к бесконтрольному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам. По оценкам экспертов текущие кредитные ставки являются критичными. При повышении размера выплат по ипотечным договорам возникает риск появления неплатежеспособности у населения. Однако паника излишня. Рынок кредитования на текущий момент предлагает гражданам корректные ставки. Правительство заверяет, что при необходимости программу ипотеки с господдержкой возобновят.

Ипотечные условия в ВТБ

Некоторые банки предлагают продление ипотеки с господдержкой для россиян. Например, группа ВТБ опубликовала кредитные ставки на 2017 год по ипотечным линиям. Так граждане могут рассчитывать на продление государственных ставок до 1 марта 2017 года. А до конца текущего 2016 года кредиты будут предоставляться под 10,4-11,4% годовых. Ожидаемый размер стандартного ипотечного кредитования в 2017 году – 12,1% при оформлении соглашения в рублях.

Программы кредитования и ставки в ВТБ таковы :

Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»

Несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки на 2017 год «Сбербанк» продолжит выдачу льготных кредитов населению и после 1 марта 2017 года. Обусловлено это тем, что по заявкам, поданным в банк до 31 декабря 2016 года, решение может быть принято и в 2017 году. Дата принятия резолюции не оказывает влияние на порядок предоставления ипотечного кредита. Стандартный срок действия решения по заявке граждан – 60 дней, в течение которых может быть заключен ипотечный договор.

Правительство РФ на основание специального постановления №220 от 13 марта 2015 года зафиксировало банковскую ставку по ипотеке на уровне 12% годовых на весь срок действия кредитного договора, а недополученную прибыль банков компенсирует им из гос бюджета. Не все банки допущены до этой госпрограммы, а только «избранные». Все! Все просто!

Не читайте прочей «лабуды», что господдержка ипотеки — это и ипотека для молодой семьи, для госслужащих, социальная ипотека, (это все не то). Впрочем, до марта 2017 года сейчас действует следующая фишка – г осударственная помощь ипотечным заемщикам, в ходе которой можно «скостить» себе 20% долга по ипотечному займу.

Действие ипотеки с господдержкой правительство запланировало только на 1,5 года – с середины 2015 по конец 2016 года. Все кто успел заключить кредитный договор в этот период времени получили фиксированную процентную ставку 12% на весь срок ипотечного займа.

Однако, в течение 2016 года, то одни средства массовой информации, то чиновники, периодически распространяли слухи, что ипотека с господдержкой может быть продлена на 2017 год.

Состояние на 2017 год

100% ВЕРНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!

Ипотека с господдержкой в 2017 году продлена не будет . Действие ее закончилось в 2016 году. И возобновление пока не планируется. Это официально заявил председатель правительства Шувалов – мол, ситуация в экономике выправилось, мы нашли очередное дно, спрос на ипотеку растет сам по себе, необходимость его стимулировать отпала.

В доказательство этому зайдите на официальные сайты наших крупных банков страны, которые были допущены до участия в государственной поддержке ипотеки до 2017 года: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и прочие.

Что мы там видим?

У Сбербанка по состоянию на 2017 год есть только следующие виды ипотек:

Видите, ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2017 году никакой НЕТ!

У ВТБ следующие:

Как видите ипотеки с господдержкой в ВТБ24 в 2017 году тоже НЕТ!

У Россельхозбанка такие:

• ипотека по 2-м документам

РЕАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРОГРАММЫ!

По нашему, частному мнению, причина отмены или не продления ипотеки с господдержкой в 2017 году кроется не в том, что спрос восстановился (это пока сомнительное заявление правительства РФ, не подкрепленное цифрами), а в том, что деньги у государства кончились даже на эти цели. За 1,5 года на субсидирование (на доплату банкам) было потрачено около 1 трлн рублей. Основным получателем этих денег оказался, конечно, Сбербанк, что в условиях недостаточности ликвидности и падения спроса на все и вся, просто бесценно для любой компании.

Еще нужно принять в учет, что правительство выделило на эту госпрограмму поддержки ипотеки до 2017 года деньги за счет урезания других соцстатей бюджета, то есть просубсидировали одно за счет урезания другого.

То есть денег нет, но мы держимся!

Условия получения

Конечно, поскольку программа ипотеки с господдержкой на 2017 год не продлена, то и дальнейший разговор о ее условиях, требованиях к заемщику и недвижимости вести не стоит, но в интернете еще остались пользователи, которым эти подробности интересны.

Все они написаны в нашей .

Но можно и повторить.

Условия предоставления:

• процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляла не выше 12% годовых во всех банках РФ (были ставки и ниже)
• такая ставка должна быть зафиксирована в кредитном договоре и быть неизменна на протяжение всего срока его действия
• внести нужно было от 20% от общей стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса ()
• нужно было застраховать свою жизнь, иначе банк имел законодательное право повысить ставку выше 12% годовых
• банк имел права вводить дополнительные комиссии по этой программе, главное чтобы сама ставка не превышала 12% годовых (но получается полная стоимость ипотеки могла быть значительно выше в процентном выражение)
• стоимость недвижимости не должна была превышать 9,5 млн. рублей для Москвы и СПБ
• и 3,5 млн. для других регионов России

Требования к заемщикам и недвижимости

Нужно понимать, что государство не вмешивалось по этой госпрограмме в политику банков в отношение формирования требований к потенциальным заемщикам. Не навязывало своих, не формировало список социальных групп, кому она могла быть доступна.

По факту все могли участвовать, все кто подходил под стандартные требования банков:

• возраст от 20 до 65 лет (чтобы гражданин был не сильно молод, но и не стар, чтобы успел выплатить займ)
• наличие первоначального взноса
• трудовой стаж
• постоянный, достаточный белый доход для оплаты ежемесячного платежа (чтобы еще оставались деньги и на жизнь)
• наличие возможности застраховать свою жизнь и отдельно объект недвижимости
• положительная кредитная история

Требования к недвижимости:

• выбранный вами объект должен был принадлежать юридическому лицу (то есть по-сути застройщикам)
• он должен был быть не дороже 9,5 млн. для Москвы и СПБ и 3,5 млн. для остальных регионов
• прочие весьма стандартные для ипотечных кредитов требования к недвижимости (возраст, состояние, юридическая чистота, расположение от отделения банка и так далее)