Добровольное автострахование обычно оформляется сроком на 1 год, но страховое соглашение можно заключить на больший или меньший период. При определенных условиях сокращение периода действия КАСКО может оказаться для автовладельца более выгодным, например, когда машина не будет эксплуатироваться в течение конкретного времени. Заключать договор на больший срок не всегда целесообразно, потому что, во-первых, нельзя точно рассчитать износ автомобиля на такой длительный период. А, во-вторых, при расчете стоимости полиса долгосрочного автострахования не применяются понижающие коэффициенты за безаварийную езду и увеличение водительского стажа.

КАСКО на полгода и менее

При оформлении страхового договора на короткий срок автовладелец получает защиту от тех же рисков, которые предусмотрены в стандартной программе КАСКО. Размер страховых взносов в таком случае обычно составляет около 70% от общей стоимости годового полиса.

Заключение краткосрочного договора страхования КАСКО выгодно в следующих случаях:

• автомобиль будет эксплуатироваться исключительно в установленный период;
• планируется продажа ТС;
• автовладелец отправляется в путешествие на собственном авто и хочет обезопасить себя от рисков в дороге;
• ТС передается на определенный период третьему лицу.

Договор автострахования может быть заключен на любой период, даже на неделю или один день. Ограничений в данном вопросе не предусмотрено. Однако страховые компании неохотно идут на заключение краткосрочных договоров и предпочитают оформлять КАСКО на год.

Как показывает практика, СК придирчиво относятся к оформлению договоров на малый срок, поскольку случаев мошенничества здесь встречается гораздо больше. Довольно сложно найти СК, которая согласится оформить КАСКО на месяц, при этом стоимость полиса обычно составляет 30% от взносов за год.

Привычные бонусы, которые позволяют уменьшить сумму взноса, учитываются и при оформлении краткосрочного договора, будь то КАСКО на 3 месяца или даже на неделю.

КАСКО на 12 месяцев и более

Полис КАСКО на длительный срок может оказаться выгодным только тем автовладельцам, которые являются постоянными клиентами компании и имеют длительный безаварийный период вождения. В этом случае СК готовы предложить клиенту максимально выгодные условия и дополнительные бонусы.

Автовладелец, не отвечающий данным требованиям, также может заключить договор на более длительный период, однако СК может установить такие тарифы, что окажется проще ежегодно оформлять новое КАСКО.

На длительный период договор нередко заключают владельцы автопарков. Страховые компании считают их надежными клиентами и предлагают интересные предложения по выгодным тарифам. СК может предложить корпоративным клиентам следующие возможности:

• уменьшение сумму франшизы;
• расширение перечня покрываемых рисков;
• оформление рассрочки;
• бонусные опции.

Страховое соглашение КАСКО сроком на пять лет оформляют значительно реже, поскольку машина с течением времени изнашивается, а ее рыночная стоимость падает. Но когда речь идет об элитных автомобилях, то долгосрочная страховка вполне оправдана. Однако в этом случае есть определенный риск для автовладельца. Не секрет, что многие компании не задерживаются на страховом рынке надолго. Если оформить договор автострахования на период 3-5 лет, то не исключено, что СК за это время обанкротится. В этом случае можно посоветовать заключать страховой договор только с надежными СК.

Преимущества и недостатки КАСКО нестандартного срока действия

Наибольшей популярностью на страховом рынке РФ пользуются краткосрочные варианты оформления КАСКО, чаще всего на 3 или 6 месяцев. Некоторые дачники используют автомобиль только в летний сезон, поэтому и договор заключают именно на этот период.

Экономия, которую дает краткосрочное КАСКО, бывает столь мала, что многие автовладельцы предпочитают не размениваться по мелочам и оформлять договор на 12 месяцев.

Часто страховой договор КАСКО оформляется на время перегона автомобиля. Но иногда проще воспользоваться услугами автовоза и оформить страхование груза, чем тратить время и деньги на КАСКО, которое обойдется дороже.

По сути, краткосрочный договор не выгоден ни автовладельцу, ни страховым компаниям. Последние боятся мошенничества и не готовы выплачивать крупные суммы за дешевые полисы. Помимо убыточности таких соглашений к недостаткам краткосрочных сделок можно отнести высокие трудозатраты при низкой вероятности наступления страхового случая. Если автовладелец выбирает данный вид страхования в связи с ограниченными финансовыми возможностями, то лучше предпочесть рассрочку. СК допускает поэтапный взнос страховой премии, но при наступлении страхового случая автовладельцу для получения компенсации придется оплатить всю сумму сразу.

На практике договор добровольного автострахования чаще заключается на год, но есть и другие варианты. Автовладельцам не лишне знать, можно ли оформить КАСКО на полгода или на еще меньший срок. Период его действия не регламентирован законодательно, потому все зависит от желания страхователя.

Более того, от сроков зависит и стоимость страховки, и финансовая безопасность застрахованного лица.

КАСКО на полгода, 3 и 1 месяцев

Случается, что ситуация складывается таким образом, что отсутствует необходимость в приобретении полиса КАСКО на длительный срок, и тогда довольно большое число страховщиков готовы предложить заключение договора на меньший период времени (1, 3, 6 месяцев). Например, краткосрочные договоры востребованы в случаях, когда:

• предполагаемая эксплуатация транспортного средства ограничена определенными сроками, в частности, речь может идти о дачниках, пользующихся авто в определенное время года или же сезонное его использование вызвано иными причинами;
• планируется продажа авто;
• водителем приобретается полис для обеспечения защиты от рисков в путешествии, при перегоне ТС;
• у владельца складывается сложное материальное положение;
• автотранспорт передается на какой-то период третьим лицам и т. п.

Зная, какие предусмотрены сроки для оформления полиса КАСКО, не лишней для автовладельца будет информация и о том, ждут ли его какие-либо нюансы при оформлении этого документа.

Особенности оформления

Что касается условий оформления страховки на краткосрочный период, то они схожи с теми, что предусмотрены для ее полноценного (годового) аналога. Компании определяют таковые в индивидуальном порядке. То есть, оформляя страховку на небольшой срок, автовладелец обеспечивает себе защиту от стандартных рисков, предусмотренных программой.

Если вести речь о цене полиса в этом случае, то следует знать, что КАСКО на непродолжительный период рассчитывается от общей годовой стоимости и, в среднем, она составляет плюс-минус 70% от таковой. Так что существенно сэкономить не удастся.

Нужно быть готовыми и к тому, что СК будет скрупулезно изучать, проверять представленные сведения. Страховщиков понять можно, таким образом, как и довольно высокой стоимостью полиса, они пытаются свести к минимуму возможные случаи мошенничества.

Ведь недобросовестные водители, приобретая такие страховки в целях получения выплаты, искусственно подстраивают страховые случаи.

Какие компании страхуют на короткий срок

Как бы то ни было, но предложений на краткосрочное страхование от СК на потребительском рынке достаточно, что свидетельствует об их желании активно продвигать услуги такого рода.

А на месяц какие компании страхуют? В число таковых входят, в частности:

• Тинькофф Страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Интач и др.

В первых трех случаях предлагаются такие услуги, как страхование от угона и возмещение ущерба при дорожно-транспортном происшествии. В последнем – дополнительно предлагается выплата от полной гибели ТС после аварии. В этих же СК можно оформить КАСКО и на 3, 6 месяцев, год.

На полугодие и более список страховщиков существенно увеличивается. Так, например, в их число входят: Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО и другие. Как правило, они страхуют, помимо уже упомянутых, такие риски, как повреждение авто:

• в результате пожара, природных катаклизмов;
• вследствие падения деревьев, предметов (льда, камней);
• при его угоне, разбое, грабеже.

Каждая компания предлагает оформление договоров добровольного автострахования на своих собственных условиях. Ознакомиться с ними все желающие могут на официальных интернет-ресурсах или при личном посещении офиса СК.

Можно ли будет продлить период страхования

Каждый из автовладельцев вправе продлевать полисы КАСКО, причем в этих целях совершенно необязательно обращаться непосредственно к своему страховщику. Достаточно выбрать любую СК, и в режиме онлайн на ее офсайте произвести следующие действия:

• зарегистрироваться и зайти в ЛК (личный кабинет);
• затем подать соответствующую заявку с указанием данных своего страхового договора, имеющегося на данный момент;
• после ее рассмотрения страховщиком, последует приглашение в офис СК, где клиента ознакомят с условиями страхования, с нововведениями, если таковые имеются, и с иной нужной информацией;
• при достижении сторонами консенсуса, действие полиса продляется на указанный страхователем срок;
• в оговоренную дату в офисе СК можно забирать перезаключенный договор.

Ряд страховщиков отказывают в пролонгации договоров, если таковая планируется менее чем на год.

Как рассчитывается цена

О единой цене на КАСКО говорить не приходится, так как каждая компания вправе при расчетах пользоваться собственными формулами и тарифными ставками. Тем не менее, существует ряд факторов, которые оказывают на конечную стоимость полиса существенное влияние. Среди таковых, в частности, можно отметить:

1. Водительский стаж. Неопытный водитель ТС заплатит за страховку больше, нежели его более опытный коллега.
2. Марка авто, срок эксплуатации («возраст» ТС) и его стоимость.
3. Наличие/отсутствие противоугонных устройств.
4. Количество водителей, допущенных к управлению.
5. Наличие/отсутствие страховых случаев за прошедший период и т. п.

Самостоятельно сделать расчет КАСКО на любой срок, в том числе на 1, 3 месяца, можно, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте выбранного страховщика, предварительно выяснив, какие ограничения им накладываются, если будет оформляться краткосрочный договор. Требуется соблюдать внимательность при занесении сведений в калькулятор. Ведь, например, при оформлении месячного КАСКО не приходится рассчитывать на оплату полиса в рассрочку.

Стоимость этого документа напрямую зависит от срока, на который он приобретается. Если последний составляет 1 месяц, то цена, в сравнении с годовой, будет ниже в среднем на 30%, стоимость 3-месячного полиса от нее же составит 40-50%, полугодового – 30-40%. Некоторые СК используют сезонные коэффициенты, снижающие цену. Более дешевой получится и страховка, оформленная с франшизой.

На какой срок можно оформить полис КАСКО разобрались, но оправдано ли заключение краткосрочных договоров? Да, нередко это является выгодным для автовладельца, в частности, когда приобретение полиса добровольного автострахования на длительный срок попросту нецелесообразно. Не лишне знать, что присутствует возможность застраховать своего «железного коня» и на другие сроки, еще меньшие, например, на неделю. Подобную услугу готовы оказать такие СК, как ВСК, СОГАЗ, ЭРГО-Русь.

Время чтения: 4 минут

Страховка КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательной, и многие ее не покупают. А ведь именно этот страховой полис покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Именно по нему вы можете получить возмещение, если машина пострадала в ДТП по вашей вине или когда происшествие вообще не является дорожно-транспортным. Несомненно, такая страховка нужна каждому автомобилю. Проблема в том, что стоит она достаточно дорого. Узнаем о том, можно ли снизить разовую выплату и купить КАСКО на месяц, 3 месяца или полгода в 2020 году.

На какие сроки можно оформить полис страхования автомобиля

Чаще всего договоры страхования заключают на год. Однако это не означает, что таковы установленные законодательством правила. Государство жестко контролирует деятельность страховых компаний, однако в предложении страховых продуктов они достаточно свободны. Если рынок ОСАГО контролируется очень строго и размер страховых премий по таким страховкам устанавливается на государственном уровне, то в страховании машин все намного свободнее. Причина в том, что ОСАГО обязательно, а КАСКО – нет.

Собственно, каждая страховая компания может разрабатывать собственные страховые продукты, назначая плату за них и сроки действия страховки. Минимальный срок страхования КАСКО в 2020 году законодательством России не установлен, и страховые компании активно пользуются своими правами по предложению клиентам услуг, которые им нужны. Активно внедряются и страховые продукты с различными сроками оказания страховых услуг.

Существуют долговременные страховки – на 2, 3 года и даже 5 лет. Есть варианты страхования машины поминутно – такие варианты используются в основном при прокате машин по системе каршеринг. Важно понимать одно – чем больше срок действия договора страхования, тем дороже придется заплатить при его заключении, но затем дешевле обойдется каждый месяц, час или минута оказания услуги. Оплачивая КАСКО помесячно, клиент экономит на разовой выплате. Однако, если он покупает такую страховку каждый месяц, 12 разовых выплат составят сумму заметно выше той, которую пришлось бы заплатить, приобретя страховку сразу на год.

Возможность оформления страховки автомобиля менее чем на год

Законодательное отсутствие ограничения на продажу краткосрочных полисов страхования рисков для автомобиля мы обсудили выше. Однако вопрос, можно ли сделать КАСКО на месяц или другие сроки менее полугода, требует расширенного ответа.

Решение о целесообразности предложения определенных страховых продуктов в конкретном регионе принимается страховыми компаниями. Специалисты взвешивают все за и против и подают свои предложения руководству, которое принимает окончательное решение. Все зависит от того, работает ли в вашем регионе страховщик, у которого можно оформить КАСКО на полгода, 3 месяца, месяц или меньшие сроки.

В каких случаях целесообразно оформление страховки на месяц-полгода

Мы уже сказали, что при постоянном страховании своей машины приобретение страховки КАСКО на небольшие сроки экономически невыгодно. Тем не менее существую случаи, когда приобретение именно таких полисов является вполне обоснованным. Наиболее частыми случаями, когда есть смысл приобретения краткосрочных страховок, являются:

• Продажа транспортного средства. Владелец выставил транспорт на продажу и рассчитывает, что его достаточно скоро приобретут. Смысла тратиться на годовую страховку нет. Можно приобрести более дешевый полис на один или несколько месяцев.
• Машина приобретена в одном регионе страны, а ставится на учет в другом. При перегоне транспорт подвергается повышенному риску, который, конечно, следует застраховать. Но покупать полис на год в этом случае не имеет смысла, приобретается более дешевая краткосрочная страховка.
• Транспортное средство используется только часть года. Например, сезонно работает сельскохозяйственная техника, многие автовладельцы в холодных регионах страны не используют зимой свои машины и т. п. При гаражном хранении, на охраняемых площадках транспорт подвергается значительно меньшим рискам, чем в процессе его эксплуатации. Соответственно, смысл в приобретении страховок на несколько месяцев при использовании ТС ограниченный период времени в году имеется.
• Окончание выплат по кредиту. Если транспортное средство является залогом по кредитному договору, банки требуют его застраховать. Часто банки навязывают определенные условия страховки и даже конкретные страховые компании. Если условия страховки, предложенные кредитором невыгодны или клиент планирует после окончания выплат вообще отказаться от страхования транспортного средства, имеет смысл приобрести краткосрочный полис.

Каковы отличия страховки на год от страхования на меньшие периоды времени

Отвечая на вопрос об отличиях КАСКО на различные сроки, нужно сказать, что суть в размере суммы, необходимой на уплату страховой премии. Однако есть нюансы.

Срок действия договора страхования – только одно из его условий. Если страховой продукт, предлагаемый конкретным страховщиком, устанавливает возможность продажи полисов с разной продолжительностью их действия при сохранении всех остальных условий, отличие, действительно, только в цене.

Однако страховщики часто изменяют и другие условия договора. Могут, например, отказать в страховке с франшизой, если период страхования небольшой, или корректировать договорные условия при покупке полисов с небольшим сроком действия. Эти изменения могут существенно влиять как на размер страховой премии, так и на вопросы покрытия ущерба при наступлении страхового случая. Предлагаемый к подписанию договор страхования всегда следует внимательно изучать. Если известны условия страхования в той же компании на год, вы с точностью сможете определить отличия стандартной и краткосрочной страховки.

В каких страховых компаниях можно приобрести краткосрочную страховку КАСКО

Страховых компаний, предлагающих краткосрочные полисы для автомобилей, множество. Наиболее известные из них:

• “Росгосстрах”,
• “Согласие”,
• “РЕСО-Гарантия”,
• “Ингосстрах”.

Как рассчитать стоимость краткосрочного полиса

Стоимость запасных частей к автомобилям и работ по их установке постоянно растет. По этой причине постоянно возрастает и цена полисов КАСКО. Кроме того, на стоимость полиса влияет содержание страхового договора. Существуют различные варианты снижения стоимости страховки за счет ограничения страховых случаев, введения франшизы и других изменений. Естественно, в каждой компании существуют конкретные формулы, по которым определяется стоимость конкретного страхового продукта.


На сайте страховщика вы найдете калькулятор КАСКО, в который требуется ввести данные автомобиля и срок, на который желаете приобрести полис. Калькулятор выдаст необходимую сумму. Некоторые сайты предлагают сравненить стоимость аналогичных полисов КАСКО различных страховщиков. Можно также обратиться к страховым брокерам – эти специалисты работают с несколькими страховщиками и помогут выбрать наиболее выгодные условия страхования. За их услуги придется заплатить.

Стоимость краткосрочного полиса

Стоимость конкретного страхового продукта можно узнать только в страховой компании. В общем случае стоимость полиса на полгода составит примерно 60-70% от цены полиса на год. Трехмесячный полис обойдется примерно в 30-40%, а месячный – в 20 – 30% от стоимости годового полиса.

Заключение

Краткосрочные полисы КАСКО в итоге всегда обходятся дороже аналогичных страховых договоров, приобретенных на более длительные периоды. Однако в ряде случаев существует экономический смысл в приобретении именно таких страховок.

КАСКО на 3 или 6 месяцев без переплаты: видео

Страхование по программе КАСКО представляет собой наиболее распространенный вариант страхования различных автотранспортных рисков на добровольной основе, чаще востребованный малоопытными водителями или владельцами дорогих моделей ТС. При оформлении договора со страховой организацией клиенту выдается страховой полис, обеспечивающий его защиту при наступлении оговоренных сделкой видов рисков (угон, ущерб).

Срок действия соглашения начинается с момента оплаты страхователем страховой премии полностью или частично (при оплате в рассрочку) и продолжается в среднем до 12 месяцев. В некоторых компаниях предусмотрена возможность покупки полиса и на меньший период.

Покрываемые сделкой риски

Независимо от продолжительности соглашения (КАСКО на 6 месяцев, на месяц, год) покрываемые договором риски охватывают:

• уничтожение (гибель) или повреждение застрахованного транспортного средства по причине дорожно-транспортного происшествия, пожара, разного рода стихийных бедствий;
• повреждение автомобиля животными или из-за падения инородных предметов (камней, снега, льда);
• хищение автомобиля в результате грабежа, угона, разбоя, кражи;
• хищение и\или повреждение отдельных элементов (частей) застрахованного ТС.

Сроки действия полиса КАСКО

Продолжительность действия стандартной страховой программы составляет 1 год. Это максимальный срок, после которого при пролонгации соглашения СК может изменить ставки в сторону уменьшения (при отсутствии ДТП в период действия сделки) или в сторону повышения (при наличии случаев ДТП).

Достаточно редко в единичных случаях страховой договор может быть заключен на более длительный период. Используются индивидуальные тарифы, и оформляется дополнительное соглашение.

Намного чаще у автолюбителей возникает необходимость страхования автомобиля на меньшие сроки, если ТС используется только в определенное время года (весна-лето, в период отпуска) или владельцем запланирована продажа машины в ближайшие несколько месяцев, а также когда ТС находится в залоге по банковскому кредиту, оставшийся срок по которому менее года.

Краткосрочное страхование:

• на неделю (7 дней) удобно, когда автомобиль перегоняется из одного населенного пункта в другой или взят напрокат;
• КАСКО на один месяц оптимально при поездке на собственном транспортном средстве в отпуск в другой регион страны;
• на 3 месяца востребовано в зимний период, когда повышается уровень аварийности за счет усложненных дорожных условий из-за гололеда, снежных заносов, оттепели;
• на 6 месяцев часто используют автовладельцы после приобретения ТС (для своего рода обкатки);
• на выходные дни относится к экзотическим, но имеющим спрос предложениям и разработано для тех, кто передвигается на своем автомобиле исключительно в определенные дни недели.

Тарифы при краткосрочном страховании

По КАСКО государственному регулированию и регламентированию подлежит лишь общий порядок процедуры страхования, а тарифы разрабатываются страховщиками самостоятельно. Поэтому предлагаемые страховыми организациями схожие при первоначальном рассмотрении условия могут существенно различаться.

Тарифы при краткосрочном страховании (менее 12 месяцев) выше, чем при стандартном годовом страховании, так как независимо от продолжительности соглашения страховщик несет одинаковые расходы.

Важно учитывать, что стоимость полиса при страховке авто на 3 месяца рассчитывается не пропорционально периоду и не составляет 3/12 от тарифа на год, а получается намного выше. Получить приблизительное значение стоимости страховки на месяц можно, перемножив стоимость за год на усредненный коэффициент 0,2, для полугода – соответственно на 0,65.

Значения некоторых коэффициентов приведены ниже:

Краткосрочные полисы не продлеваются и не предусматривают скидки за безаварийное вождение. При прекращении действия годового полиса по инициативе страхователя размер подлежащей возврату страховой премии рассчитывается на основе краткосрочных тарифов.

Тарифы краткосрочного страхования некоторых СК (в % от стоимости годового полиса):

При выборе страховой компании не стоит ориентироваться только на более дешевые по стоимости предложения. Подобная ситуация может быть вызвана финансовыми сложностями в деятельности страховщика, которые в худшем случае могут привести к краху компании и невозможности получение компенсации ущерба в страховом случае. Следует обратить внимание на длительность присутствия организации на рынке страховых услуг, на наличие выплат по соглашениям при страховых ситуациях.

Заключать договор лучше после изучения нескольких вариантов от разных компаний и по возможности после консультации у брокера, специализирующегося на подобных сделках, чтобы выявить возможные нюансы предложений.

Постоянно заключать договора КАСКО на короткий срок обойдется намного дороже, чем приобрести годовой полис. За счет использования корректирующих коэффициентов по краткосрочным сделкам, к примеру, КАСКО на 2 месяца в течение года, общая стоимость страховки обойдется в 2 раза дороже, чем оформление одного договора на тот же период (год).

При отсутствии возможности единовременной оплаты стоимости годового полиса можно заключить вариант с оплатой по частям, а периодичность может быть установлена СК с учетом пожеланий клиента.

Факт оформления страховки на небольшой период времени без указания объективной к тому причины может вызвать определенную настороженность у страховщика и повышенную тщательность при расследовании в случае страховой ситуации.