Многие осведомлённые люди знают, что в Европе и странах Азии кредитные ставки почти в два раза ниже, чем в России. Впрочем, Россия из всех стран СНГ не самый в этом плане серьёзный лидер, потому что в Украине ипотечный кредит даже под 22% получить очень сложно. Однако равняться нужно всегда на более развитые страны, а вот там ипотека, которая заёмщику обходится в 7% годовых, уже считается весьма дорогой.

Если Вы какое-то время планируете пожить за границей, то Вам стоит поинтересоваться не только ипотечными кредитами, но и обычными. Поэтому получение кредитной карты может стать очень серьёзным подспорьем и решить немало насущных вопросов, в том числе, сформировать хорошую кредитную историю.

Но, опять же, есть за рубежом и своя специфика. Например, ипотечный кредит не может быть беззалоговым, а в качестве залога будет выступать приобретаемое недвижимое имущество, которое без ведома банка нельзя будет ни продать, ни подарить. Единственное, что может себе позволить заёмщик - жить в залоговом доме или сдавать его в аренду, чтобы погашать кредит.

Если же у заёмщика возникнут проблемы с уплатой кредита, то недвижимое имущество банк заберёт и продаст, не оставшись в накладе. А вот с кредитками ситуация принципиально другая, потому как их выдают, не требуя каких-либо обязательств. Следовательно, предоставляя кредитную карту иностранному гражданину, банк рискует никогда не увидеть своих денег. Впрочем, лазейки для иностранцев есть всегда.

Ещё одна отличительная особенность кредитования в Европе в том, что там достаточно охотно выдают займы молодёжи 18-21 года, хотя в нашей стране это не практикуется. В тех же Штатах кредитка для студентов - это вообще отдельный продукт. Впрочем, так же лояльно иностранные банки относятся и к максимальному возрасту заёмщика. Даже если человек на пенсии, но у него есть доходы, позволяющие обслуживать кредитную карту, он сможет ей пользоваться.

Опять же, у нас в стране кредитку оформить гораздо проще, потому что для этого нужно всего только паспорт предоставить. Для получения кредитки в иностранном банке нужно будет предоставить документы, подтверждающие, что Вы постоянно проживаете в этой стране. Иногда будет достаточно квитанций об оплате коммунальных услуг или заключённого на долгий срок договора аренды.

Также, скорее всего, банк заинтересуется уровнем Ваших доходов и местом работы. И здесь подход иностранных банков во многом отличается от российских. Российский банк в числе своих заёмщиков рад будет видеть наёмных работников крупных компаний, а ко всем другим категориям клиентов у нас относятся более настороженно.

А вот иностранные банки охотнее идут на контакт с владельцами собственного бизнеса и индивидуальными предпринимателями. В любом случае, имейте в виду, что вам придётся предоставить справку о своих доходах хотя бы за последние полгода.

Согласно некоторым статьям (28 часть 2 и 12 часть 2) Закона РФ № 173-ФЗ, открыв счет в иностранном банке, ты обязан открыть аналогичный счет в отечественном и уведомить об этом налоговую инспекцию. Иными словами, происходит привязка счетов, которая в некотором смысле ограничивает коммерческую деятельность в сети Интернет. В связи с этим и возникает вопрос, как работать, во-первых, легально (не нарушая закон), а во-вторых, работать конфиденциально, ведь иногда это необходимо.

Решение лежит на поверхности — карта иностранного банка.

Что это такое?

Это — карта, которая выпускается одним из иностранных банков, она является анонимной и не привязывается к счету. То есть по факту счет не открывается. Лучше всего получить карту иностранного банка, являясь членом определенной платежной ассоциации. Все потому, что для Ассоциации обязательна верификация. Однако большинство платежных систем обеспечивают конфиденциальность — главное правильно подобрать партнера.

Резонное предложение пока есть у ePayments . Ассоциация – безопасный и надежный способ получить карту, осуществлять операции с электронной валютой. При этом все положения регулируются, согласно международным стандартам и законодательством Британии, а главное, не противоречат законодательству РФ, а значит, абсолютно допустимы и легальны.

Открытая карта в зарубежных банках не означает открытый счет!!!

Подытожив все вышесказанное, делаем логичный вывод – карта в иностранном банке — абсолютно доступный и законный метод финансовых операций, позволяющий сохранять конфиденциальность, а значит, быть в безопасности.

Всего постов: 18 Фильтр: Нет Октябрь 2019 Апрель 2019 Ноябрь 2018 Июль 2018 Сентябрь 2017 Ноябрь 2016 Декабрь 2015 Октябрь 2015 Сентябрь 2015 Октябрь 2014 Май 2014 Март 2014 Февраль 2014 Январь 2013 Октябрь 2012 Июль 2012 Октябрь 2011 Июнь 2011

В Европейской Экономической зоне (ЕЭЗ) с 14 сентября 2019 года действуют новые правила аутентификации онлайн-транзакций и проверки владельцев банковских карт. Установленные требования распространяются на страны, входящие в ЕЭЗ и регламентируются второй директивой о платежных услугах (PSD2), а также нормативами Strong Customer Authentication (SCA). Основная концепция представленных ЕС норм – борьба с мошенничеством в интернет-пространстве при […]

Вопрос открытия банковского счета в Сербии является весьма актуальным. За открытие счета именно в Сербских банках говорит множество веских доводов, с которыми вы можете ознакомиться по ссылке. Давайте поговорим, о том, как получить дебетовую карту в банке Сербии, и что при этом вы получите. Какие варианты получения дебетовой карты Вы можете получить дебетовую карту практически […]

Россия намерена жёстче контролировать финансовые операции и отслеживать снятие наличных средств по банковским картам, выпущенных эмитентами иностранных банков. Законопроект был разработан правительством России и в первом чтении принят нижней палатой парламента.. Платёжные карты под «прицелом» Росфинмониторинга Таким образом правительство Российской Федерации хочет внести изменения в ст. 6 Закона №115, направленного на борьбу с легализацией доходов, […]

У американских гигантов платежной индустрии — Visa и Mastercard — появился сильный конкурент из Китая. Карты China UnionPay (CUP) пользуются все большей популярностью во всем мире. С каждым годом увеличивается количество стран, платежных терминалов и банкоматов, принимающих карты CUP. Три года назад карты CUP обогнали прежнего лидера Visa и по количеству выпущенных карт, и по […]

Еще несколько лет назад о том, что такое криптовалюты, знали лишь немногие посвященные. Теперь же, с каждым днем криптовалюты набирают все больше популярности, поэтому абсолютно закономерно, что криптоэкономика расширяется, занимая все новые области. Так, например, совсем скоро в обращении могут появиться криптовалютные дебетовые карты. Соответственно, и расплачиваться за покупки и услуги можно будет также в […]

Латвийский банк Rietumu Banka объявил о внедрении в практику прямых переводов на карты в рублях. До этого позволялись лишь евро, доллары и фунты. Это приведет к облегчению, ускорению и даже удешевлению переводов. Rietumu Banka пользуется популярностью не только у местных латвийских вкладчиков, но и у международных клиентов, в том числе из России. Среди самых разнообразных […]

Оффшорный банк Карибского происхождения со стабильным финансовым положением, предлагает клиентам расширенный спектр услуг, включая международную программу по оплате услуг – IPS, которая предполагает предоставление карт предоплаты работникам крупных компаний по всему миру. Карты IPS – это: Пополняемые карты предоплаты (только работодатель может финансировать карты); Банковские карты MasterCard International; Карта может быть не персонализированной на имя […]

Кредитная карта – это пластиковая карта, на которой содержаться кредитные средства владельца. За их использование он платит определенную комиссию, которая оговаривается в рамках заключенного с банком договора. Имея приличную кредитную историю, а также документы, подтверждающие уровень вашего дохода и капитала, можно добиться назначения приличного лимита на карточке. Эта сумма средств будет доступна клиенту для операций, […]

После многонедельного поиска желанной анонимной банковской карты с возможностью предоплаты и пополнения, от таких международных провайдеров, как Visa, MasterCard или China Union Pay, вы, наконец, достигните желанной цели. Сегодня приобретение анонимной карты предоплаты доступно во многих финансовых учреждениях мира, от Швейцарии до оффшорных банков, однако разница будет в стоимости и тарифах за использование карты. При […]

По причине нестабильного финансового и внешнеэкономического положения многих стран в связи с последними конфликтами на фоне украинской войны, заставляют предприниматели все чаще принимать решение о полном переходе в оффшор. Оффшорные юрисдикции предлагают не только учреждение гибких финансовых продуктов, таких как банковские счета за рубежом на оффшорные компании. Несмотря на деофшоризацию, банки – это бизнес. И […]

Кредитные или дебитные карты, которые выпускаются практически всеми банками мира – невероятно удобное средство для приобретения товаров, оплаты услуг, инвойсов, счетов и т.д. Но наибольшее распространение в течение последнего времени получили не просто платежные карты, а анонимные платежные карты. Данные карты позволяют использовать свои средства, размещенные в оффшорном банке анонимно в любой точке мира. Большое […]

Иностранный банковский счет и счет в оффшоре, это один из самых основных финансовых продуктов, который нужен любому и каждому. Однако если вы просто открываете расчетный счет, то у вас не будет доступа к средствам. Поэтому все всегда используют расчетные карты. На Internationalwealth.info мы уже вам рассказывали об очень привлекательном финансовом учреждении, которое располагается в одной […]

Что может быть важней платежной карты в вашем кошельке? Только наличные деньги. Однако сегодня все меньше и меньше людей используют наличные деньги. А причин такой тенденции очень много. Конечно, это удобней, никто не станет носить миллионы у себя в кошельке или хранить под подушкой. Во-вторых, это безопасней, на платежных картах независимо от вашего остатка на […]

На 1 сентября 2016 года банк Baltikums испытывает проблемы с корреспондентскими счетами в USD. Отныне все транзакции в USDбудут проходить не напрямую через американские корреспондентские счета, а альтернативные банки. В связи с этим, далее мы рекомендуем в большей степени работать в EUR или других валютах. До начала рассмотрения документов клиента и прохождения идентификации требуется оплатить […]

Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Дебетовые выдаются иностранным гражданам большинством финансовых учреждений без проблем, в то время как с получением кредитной могут возникать сложности: существуют банки, внутренним регламентом которых к иностранцам предъявляются повышенные требования.

Виды банковских карт для иностранного гражданина

Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.

Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:

«Подготовлены поправки в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которым после вступления изменений в силу Росфинмониторинг будет получать информацию обо всех операциях, совершенных с иностранных банковских карт в российских банкоматах. Пока что контролируется только снятие денег свыше 600 000 руб. – такие операции банки могут признавать подозрительными и «замораживать» их до выяснения обстоятельств. Согласно поправкам, ограничение в 600 000 руб. будет снято, и Росфинмониторинг будет получать расширенные данные, что в конечном счете может привести к массовой блокировке банковских карточек»

Ю. Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА»

Кредитные карты

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому владельцы могут пользоваться заемными средствами в пределах льготного периода, после чего на сумму долга начинают начисляться проценты. Сумма обязательного платежа обычно не превышает 6-7% от размера задолженности.

(+) Преимущества кредиток таковы:

• В любой момент деньги всегда под рукой.
• Если укладываться в грей-период и погашать задолженность до его окончания, удастся избежать переплаты по процентам.
• Некоторые банки предоставляют бонусы и повышенный кэшбек.

Минус кредиток только один: если не внести сумму долга до окончания льготного периода (обычно варьируется от 50 до 120 дней), на нее начнут начисляться проценты.

Иностранцам оформить кредитку проблематично: финансовые учреждения относят их к клиентам с повышенным риском, ведь, выдав им заем, есть вероятность не получить его обратно. Максимальная санкция, которая может быть применена к нерезидентам – запрет на въезд в РФ за долги.

Чаще всего для получения кредитных карт с иностранцев требуют РВП, ВНЖ или патент на работу, а также рекомендательные письма от работодателей.

Дебетовые карты

Получить дебетовку иностранец может без проблем в любом банке, ведь по ней можно пользоваться только собственными средствами. Если гражданин другого государства трудоустраивается в РФ и зарплата приходит на карту, стоимость обслуживания оплачивает организация-работодатель. В остальных случаях данное обязательство возлагается на владельцев.

Обычно для оформления дебетовой карточки достаточно внутреннего паспорта, но могут потребовать ВНЖ или РВП – все зависит от условий банка.

Важно! На законодательном уровне требования к иностранным гражданам при оформлении карт в российских банках не предъявляются. Правом устанавливать собственные критерии наделены финансовые организации, поэтому особенности оформления индивидуальны.

Требования к иностранным гражданам для оформления кредитной карты

Большинство банков при оформлении кредитных карт иностранцами просят предоставлять следующие документы:

• Внутренний паспорт.
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание.
• Патент на осуществление трудовой деятельности.
• Справка о заработной плате.
• Копия трудового договора.
• Визу (для визовых стран).

Для дебетовых карт обычно достаточно только удостоверения личности.

Банковская карта иностранному гражданину: как оформить, список банков

Процедура оформления банковских карт иностранными гражданами в большинстве случаев выглядит однотипно:

1. Потенциальный клиент выбирает подходящий продукт через интернет, подает заявку на него на официальном сайте эмитента.
2. Если это кредитная карточка, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до 2-3 дней. На дебетовую решение поступает практически моментально.
3. После получения положительного ответа гражданин оговаривает с менеджером дату, время и место получения пластика.
4. В назначенный день иностранец является в офис банка с документами и получает карту.

Стоимость обслуживания кредиток за год снимается сразу же. По дебетовым финансовые учреждения могут предоставлять бесплатное содержание в течение первых 1-3 лет.

Рассмотрим условия по самым популярным среди иностранцев банковским кредитным продуктам:

Эти пластиковые карты оформляются без предоставления справок о доходах.

У каждого из представленных выше продуктов есть свои достоинства и недостатки:

• Альфа Банк «100 дней без%» . Один из самых больших льготных периодов, но при несвоевременном погашении долгов применяются высокие процентные ставки.
• «110 дней», Райффайзен . Плата за обслуживание не взимается лишь при условии, что владелец ежемесячно тратит минимум 8 000 руб. В остальных случаях придется уплачивать 500 руб. ежегодно.
• «Cash Back», Восточный Экспресс . Высокие процентные ставки, но бесплатное годовое содержание, а также предоставление бонусов.
• «Тинькофф», карта «Платинум» . Умеренная стоимость обслуживания, средние процентные ставки, но стандартный грейс-период.

Выбор кредитной карты должен начинаться с ознакомления и анализа условий – только так можно найти самый оптимальный для себя продукт.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если банк отказывает в оформлении кредитки?4.5 (90%) 2 votes

Сегодня предлагаю Вам поговорить о том, зачем мне понадобилась карта иностранного банка и как ее оформить, а так же, о том какую я карту выбрал для себя. Почему мне не подошла ни одна карта украинского банка и почему карта о которой мы будем говорить называется оффшорная карта.

Итак, Выводы для нетерпеливых я напишу сразу. После чего мы все обсудим по полочкам.

Исходя из ниже написанного (в ходе изучения материала), выбирая из двух платежных систем, я все же выбрал карту иностранного банка от системы электронных платежей Payeer MasterCard, хотя карта от Payoneer MasterCard имеет свои преимущества, все же предпочтение отдал первой.

Я привел небольшую сравнительную табличку, а Вы сможете Выбрать сами, какая карта иностранного банка Вам больше подходит или больше нравиться:

Плюсов как видите больше у карты Payeer, для меня самым весомым был банк и страна выпуска карты Payeer, для Вас ключевую роль может сыграть любое другое свойство, например удобность приложения для смартфона.

* Обслуживание Payoneer стоит $29.95 в год — если карта в году была активная + вы получите скидку $25 в первый год пользования, если Вы не будете пользоваться картой, плата за обслуживание не снимается.

Теперь начнем все по порядку и постараемся рассмотреть все аспекты данного вопроса. Работая с зарубежными партнерскими программами или выполняя определенные задания на биржах фрилансеров, например: freelancer.com или upwork.com — там где за выполненные задания заказчик платит в Евро или Долларах США, — мне понадобилась валютная карта.

На НБУ запрещает делать зачисления по номеру карты — это 16 цифр которые мы можем видеть на любой банковской карте.

Первые шесть цифр из шестнадцати — это бин-код, вообще то просто «BIN», а кодом я его назвал для удобства, чтоб Вы понимали, что в этих 6-ти цифрах закодирована: платежная система (VISA или MasterCard), страна и банк который выпустил (сделал эмиссию данной банковской карты).

Так вот, все карты украинских банков — «BIN» украинских карт — заблокирован международными платежными системами на зачисление валюты по номеру карты, по просьбе нашего регулятора.

Интересный факт — с валютных карт украинских банков, на карты иностранных банков, — разрешены (хотя и имеют определенные ограничения, но это уже другая история)

Справедливости ради, нужно отметить, что НБУ разрешает делать зачисления на валютные карты украинских банков — используя систему международных переводов SWIFT.

Для этого, Вашему иностранному партнеру, который Вам платит, нужно будет отправить Ваши платежные реквизиты в следующем виде — счет 2625 (карточный счет физ. лица в Вашем украинском банке) — Intermediary Bank (указать банк корреспондент — так как наши банки на прямую не работают в системе SWIFT) и Beneficiary Bank — (что то по типу счета — нашего украинского банка — в банке корреспонденте)… и самое главное назначение платежа. Если оно будет коммерческим, то Вам придется уплатить 15% подоходного налога, потому что вряд ли Вы сможете убедить своего иностранного партнера, отослать Вам деньги как «Help for relative» — типа «помощь родственнику».

Минимальная стоимость такого платежа 25 Евро! Скорее всего эту комиссию платить будете Вы. Таким образом, если Вы выполнили «работенку на 50$, то после уплаты комиссии и налогов, у Вас останется всего 20$

Даже если Вы и на это согласны, то Вашему иностранному партнеру такая морока не подойдет, с вероятностью 99% он выберет альтернативного исполнителя, с той же Польши, которому можно оплатить по тому же номеру карты — уплатив всего 1-2% — 50 центов — или 1$.

Ведь в моём случае (с которым я столкнулся) речь не идет о покупке моих авторских прав или о разработке мною программного обеспечения, — речь идет о мелкой «работенке» — 50$ (допилить компонент, или небольшой art) — для нас конечно 50$ может быть 5 дней работы квалифицированного работника, а для них это мелочевка…

Карта иностранного банка по определению оффшорная. Знаете почему?

Потому, что за все поступления на эту карту, Вы не будете платить налоги.

И не потому, что Вы «этакой» злостный неплательщик налогов — а потому что Вы просто не сможете объяснить источник получения денег — и указать данную карту в своей налоговой декларации.

Причины по которым Вы не можете это показать, банальны:

1. По законам Украины, Вы не можете без особой лицензии открыть счет за границей. Кроме того, для открытия счета за границей, Вы должны иметь определенные основания (например учеба или работа по контракту… и др.), я не буду вдаваться в подробности институтов резидентности и гражданства, скажу лишь одно — что это очень не просто и недешево.
2. Придется платить с оборота по счету, другими словами, вы будете платить налог не с 25$ — после снятия комиссии, а с 50$
3. Кроме того, Вы не можете получать валютную выручку (валютный доход), если у Вас нет контракта, и вообще для этого нужно открыть ФОП и прочее… и т. п.

Карты иностранных банков о которых мы поговорим далее — не являются счетами

Все дело в том, что карта иностранного банка которую я себе открыл — не имеет счета — это карта уровня prepaid (предоплаченная — карта с определенной стоимостью), её можно сравнить с стреч-картой для пополнения мобильного телефона, или с предоплаченными подарочными картами в супермаркетах бытовой техники. Для её открытия, ненужно проходить идентификацию — как при открытии счета в банке.

Единственное в чем различие — она, так называемая оффшорная карта — многоразовая.

Если такую карту не верифицировать — то она имеет ограниченный лимит — около 1000$ (и по сути, после отработки своего лимита станет негодной).

Верификация сделает её безлимитной, верификация происходит согласно с Правилами обращения электронных денег от 2011 года (Electronic Money Regulations 2011) Наше национальное (украинское) законодательство эти правила признает, согласно меморандума, подписанного с международными платежными системами VISA и MasterCard (в априори).

Кстати идентификация и верификация немного разные вещи, в первом случае определяется полная принадлежность по: гражданству, резидентству, руду занятий, происхождения доходов во втором случае, Вам нужно просто доказать, что Вы это есть Вы.

В любом случае, украинское законодательство своим несовершенством исключает возможность работать — быть самозанятым, быть сознательным — отвечать за самого себя, хотя бы быть плательщиком налогов (тут я говорю о том, что гражданин Украины, если он не предприниматель — то он самостоятельно не платит налогов. Для оплаты налогов у нас — у граждан Украины есть агенты ! Подоходный налог и социальные отчисления — за нас делает работодатель, налог на пассивный доход (с банковских депозитов) — налоговыми агентами являются банки, транспортный заложен в топливо — живи радуйся, за тебя все оплатят.

За prepaid — налогового агента не назначили…

Самое главное эти карты могут снимать наличные в наших банкоматах и в сети магазинов. НБУ наверное был бы и рад заблокировать BIN таких карт, но заблокировать их нельзя — иначе иностранцы денег с банкомата в Украине снять не смогут и расплатится в магазине тоже 🙂

В общем и целом, исходя из выше сказанного (написанного), отметим:

• Выпуск такой карты для нас возможен (как мы рассмотрим далее);
• Эта карта позволит нам работать с зарубежными партнерами и работодателями;
• Вы сможете снять деньги с этой карты в банкомате, и расплатится ей за товары и услуги по терминалу;
• Законы Украины выпуском такой карты мы не нарушим;
• Если захотите уплатить налоги — платите (но без агентов в этом конкретном случае)

Где же и как открыть карту иностранного банка?

Prepaid карты выпускают различные сервисы, и тот же Freelancer и форекс брокеры, например Instaforex, и даже сервис taxfree4u — выпускают кобрендинговые карты prepaid, но мне прежде всего интересовал дополнительный функционал. А дополнительный функционал — это: обмен валют, переводы без комиссии, оплата мобильного, покупка электронных валют (webmoney).

Это и многое другое, может обеспечить только электронная платежная система — так вот, я решил, что лучшей картой иностранного банка может стать кобрендинговая карта системы электронных платежей. Я имею большую практику работы с последними, это известный WebMoney и QIWI, «единый кошелек», SKRILL. Однако в этот раз я покапал немного в поисковике, и нашел практические посты по двум системам, которые предлагают карты (уровня) prepaid от международной платежной системы MasterCard, это Payeer и Payoneer — для того чтоб сделать выбор, составил сравнительную таблицу:

*Обслуживание Payoneer стоит $29.95 в год — если карта в году была активная + вы получите скидку $25 в первый год пользования, если Вы не будете пользоваться картой, плата за обслуживание не снимается.

Для оформления Вам нужно лишь заполнить немного данных: e-mail, пароль, страну, номер телефона, адрес проживания… в общем по мелочи — потом заказать саму карту в административной панели, все очень просто и понятно.

Для верификации нужно будет добавить фото первой страницы паспорта и регистрации (прописки) — но верификация не обязательна.

Payeer меня убедил больше. В первую очередь больше функционала, во вторых — банк и страна выпуска карты Wave Crest Ltd под юрисдикцией United Kingdom (862), а вот Payoneer карту выпускает банк Choice Bank Ltd под юрисдикцией Belize (084). Исходя из сравнительной таблицы, Вы можете видеть, что преимуществ у карты от системы Payeer намного больше, чем у Payoneer.

В любом случае выбирать Вам, я сделал свой выбор и надеюсь для Вас мой пост был полезен.

Евгений Савостин, специально для рубрики Заработок и Деньги